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대출로 하는 재테크 방식

대출로 하는 재테크 방식 대출정보 2008.03.22 01:23

대출로 하는 재테크 방식



●소액 급전이 필요한 대출
소액이 급하게 필요하다면 마이너스대출을 이용하는 것이 좋습니다.
마이너스통장 대출은 미리 대출한도를 정하고, 이 범위 내에서 실제로 사용한 금액에 대해서만 이자를 내는 대출로써 돈이 필요할 때마다 수시로 쓸 수 있고, 돈을 채워 넣어 예금 잔액을 플러스 상태로 만들면 이자를 물지 않아도 됩니다.
마이너스 대출은 통상 1년을 대출기간으로 하고 1년 단위로 연장이 가능하며 약정금액은 직업 및 직급, 근속기간, 급여수준 등에 따라 다릅니다.
일반적으로 마이너스 통장 대출은 신용대출이지만 담보대출도 가능합니다. 따라서 청약통장이나 장기거래 예·적금이 있다면 그것을 담보로 하여 마이너스통장을 만들면 대출이자를 많이 줄일 수 있습니다.


●학자금 대출
교육인적자원부는 2005년 2학기부터 학자금 대출제도를 개편하였는데요.
새 학자금 대출 제도는 학생에 대해 정부가 보증을 함으로써, 최장 대출 기간이 확대 (최장 14년→20년) 되고, 저소득층의 경우 생활비도 대출 가능(월 소득 154만원까지)할 뿐 아니라 개인 당 대출 한도가 확대(재학 중 2천만원→4천만원 또는 6천만원)되었습니다.
또한 정부가 보증을 하므로 별도 금융기관 또는 보험기관의 보증이나 부모의 연대보증이 필요하지 않아 부모의 신용불량으로 대출을 받지 못하던 학생들의 대출이 용이해졌으며, 대출대상자 선정이 은행이 아닌 대학과 신용 보증 기금에서 이루어지므로, 까다로운 대출심사가 없어졌습니다.

학자금 대출을 받기 위해서는 우선 대출 사이트(www.studentloan.go.kr 혹은 전화 02-3703-3787) 에 접속해서 본인 인증(공인인증서 발급)을 거친 뒤 대출신청서를 작성하면 되고 이어 대출 관련 증빙서류를 재학 중인 대학의 담당부서에 제출해야 합니다. 이번 정부보증 학자금 대출금리는 연 6.95%(인터넷 대출약정 기준)로 결정되었습니다. 저소득층 이공계 대학생 2만 명에게는 무이자 혜택이, 기타 저소득층 1만5000명에게는 2%의 금리가 각각 적용됩니다. 현재 1차 대출 신청기간은 이미 끝났으며, 기회를 놓친 학생들을 위해8월 29일부터 9월 3일까지 2차 대출신청을 받고 있습니다.


●영세민을 위한 대출
기존 금융권에서 돈 빌리기 힘든 영세민들은 '마이크로 크레디트'를 이용하는 방법이 있습니다.
마이크로 크레디트란 저소득층을 대상으로 창업자금 등을 담보나 보증 없이 빌려주고, 경영 지원 등 사후 관리까지 해주는 일종의 '대안 금융'으로 우리나라에선 '신나는 조합' 이외에 '사회연대은행', '아름다운 재단' 등에서 마이크로 크레디트 사업을 하고 있습니다.
보통 창업을 원하는 사람이 사업계획서를 보내면 해당 단체가 현장 실사와 면접을 통해 사업 능력과 의지를 철저히 심사하여 대출을 해주는데 단체마다 지원 대상은 조금씩 다릅니다.
사회연대은행은 기초생활수급자나 사회적 취약계층을 돕는데, 미용, 수공업 등 전문적인 기술과 경험이 있는 사람에게 유리하며 사업을 바꾸거나 사업을 하다가 자금난을 겪은 경우도 대출이 가능합니다.
'신나는 조합'은 개인에게는 돈을 빌려주지 않고 3~5명이 한 팀을 꾸려 공동 창업을 해야 대출해 주며, '아름다운 재단'은 저소득 여성 가장이 지원 대상입니다.


●내집마련을 위한 대출
내 집 마련을 위해서 집값으로 충분한 목돈을 마련할 때까지 기다리기보다는 적절한 시기에 대출을 활용하는 게 바람직합니다. 특히 올 가을부터는 생애 최초 주택구입자금이 부활하는가 하면 연소득 2000만원 이하면 대출금리 1%p 낮아질 예정으로 특히 처음 내 집 마련을 꿈꾸는 서민들에게는 좋은 시기라고 할 수 있습니다.

-생애 최초 주택구입자금
빠르면 올 10월부터 부활예정으로 전용면적 60㎡이하 주택 구입시 연리 4.5%의 금리로 최장 20년까지 최고 1억원까지 빌릴 수 있게 될 전망입니다.
매월 원리금 균등 상환 방식으로 1년 거치 19년 상환 또는 3년 거치 17년 상환 중 선택 할 수 있습니다.
대출자격은 까다로워져 만 20세 이상으로 가구주를 포함한 가족 모두가 주택을 소유한 경험이 없어야 하며, 가구주의 연간 소득이 3천만원을 넘지 않아야 합니다.
이 자금을 대출 받으려면 주택매매계약을 체결한 뒤 계약서와 소정 양식의 신청서를 작성해 국민주택기금 취급 금융기관(현재 국민은행, 농협, 우리은행)에 대출신청을 하면 됩니다.

-근로자·서민 주택구입자금
처음 집을 사려는 서민들은 국민주택기금의 근로자·서민주택구입(중도금)자금 대출도 유리합니다. 연간소득 3,000만원 이하인 무주택세대주를 위해 정부에서 지원하는 저리자금으로 전세자금과 구입자금으로 크게 나뉩니다.
전용면적 85㎡이하 주택을 살 때 받는 매입(중도금)자금 지원 한도액은 1억원 이내로 3년 거치 17년 또는 1년 거치 19년 원리금균등분할상환 방식으로 대출기간은 20년까지 설정할 수 있습니다. 금리는 연 5.2%이고 연말정산시 소득공제 혜택도 가능합니다.
이번 8·31부동산 대책에 의하면 앞으로 가구주 연 소득이 2000만원 이하이거나 1억5000만원 이하 주택을 구입하는 경우라면 금리가 1% 포인트 정도 낮춰질 예정이라고 합니다.
현재 이 대출은 국민은행, 우리은행, 농협에서 판매 중입니다.

-장기주택담보대출(모기지론)
만 20세 이상 65세 이하의 무주택자 또는 1주택 소유자를 대상으로 담보평가금액의 60~70% 까지 최고 3억원까지 대출가능하며, 대출 금리는 고정금리로 연 6.25% 대출기간은 10년~20년까지 선택 가능합니다.
이번 8·31부동산 대책에서 주택금융공사의 모기지론(장기주택저당대출) 지원도 확대되었는데요. 집을 처음 마련하는 연소득 2000만원 이하의 가구주는 일반 모기지론 금리(6.25%)보다 0.5~1% 포인트 낮은 금리에다, 우선 지원까지 받을 수 있게 됩니다.
정부가 지정한 '투기지역'이 아닌 곳에서 25.7평 이하의 주택을 구입할 때는 앞으로 새로 도입될 모기지 보험도 고려해볼 만 합니다. 모기지 보험에 가입하면 일반 경우보다 높은 70% 수준의 주택담보인정비율(LTV)을 적용 받아 모기지론을 더 많이 빌릴 수 있습니다.
현재 전 은행, 일부 보험사에서 판매 중입니다.


대출의 종류와 범위, 혜택 등이 나날이 다양해지고 있기 때문에 대출상품을 잘만 선택하면 저금리에 우대조건까지 받을 수 있습니다. 대출을 받을 때는 사전에 돈이 필요한 목적과 대출 규모, 기간, 금리와 대출상환 조건 등을 꼼꼼히 살펴 자신에게 가장 적합한 상품을 골라야 할 것입니다.


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이 공계열 학자금 대출에 과련한 정보

이 공계열 학자금 대출에 과련한 정보 대출정보 2008.01.18 19:53
이 공계열 학자금 대출에 과련한 정보


이 공계열 학자금 대출도 일반 정부지원 학자금 대출과 동일한 방식으로 학자금의 지원 절차가 이루어집니다.

학자금 대출 전액에 대하여 정부에서 이자를 부담 하는 방식임으로 학생은 이자를 전액 감면 받는 대출입니다.

단 이 공계열 학생 중( 의·치·한의·약학·보건·간호·가정학 계열은 제외) 이 공계열 학자금 대출 대상에서 제외됩니다.

이 공계열 농어촌 자녀 학자금 대출등에 관한 추가나 좀 더 자세한 정보를 원하시는 경우에는 학술진흥재단 => scholar.krf.or.kr/을
방문 하시어 자료를 얻으시기 바랍니다.


이 외의 금융 기관을 이용하여 학자금 대출을 받는 경우는 딥변자의 입장에서 말리고 싶은 대출이 많습니다.

정부 지원 학자금 대출 외의 학자금 대출 상품을 취급하는 금융 기관은 여신사 (캐피탈)이 있습니다.

그 외의 기관에서도 학자금 대출을 시행하고는 있으나 대출이 과히 쉽지 않으며 은행권에서

정부지원의 수혜를 입지 못하는 학자금 대출을 대표 하는 상품은 CAPITAL 사의 학자금 대출과 저축은행 등의 학자금 대출이 가장 대표적으로 이용 되고 있는 상품이며 CAPITAL 사의 학자금 대출은 1금융권의 학자금 대출 자격 심사 이상의 대출 조건이 있으며 이자 또한 학교 직접 입금 방식과 학자금 대출자의 통자 입금 방법에 따라 또는 금융 사간의 이자 적용 기준에 따라 최소 10.5%에서 ~ 최고 24%까지 다양한 형태로 대출을 진행 되고 있습니다.

이 학자금 대출은 현대 .삼성capital 사의 순으로 대출을 받는 것이 이자 부담이 적습니다.

또한 이 기준은 알만한 국내의 CAPITAL 사를 기준으로 이자를 산출한 것이며 그 외의 캐피탈이라는 이름으로 학자금 대출을 해주는 기관의 경우 년 65%의 대출 상한선까지 이자를 적용하는 기관도 있으니 학자금 대출로는 권할만한 조건에 맞지 않는다 판단합니다.

저축은행의 학자금 대출은 꼭 학자금의 필요성에 의한 대출이 아닌 경우가 많다고합니다.

일명 ..대학생 품위유지비 ?. 혹은 기타의 다른 용도로 이용 되는 경우가 많다합니다.정말 필요한 학자금일 경우도 있어 받는 학생들에게는 죄송한 답변이지만 많은 수의 학생이 다른 용도로 이용이 된다하니 년리 24%~48% 가량의 대출 이자를 어떻게 감당하려는지 어떻게든 말리고 싶은 마음 간절하구요.

이 대출의 경우 부모님의 보증이나 동의가 없이 자금 마련이 가능하다 하니 많은 학생들이 이용하는 것 같습니다.

이상의 정보라면 학자금 대출에 관한 정보는 부족하지 않게 전달이 되었으리라 생각합니다.




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복학생 학자금 대출 방법(저축은행)

복학생 학자금 대출 방법(저축은행) 대출정보 2008.01.16 12:40

복학생 학자금 대출 방법

군미필 휴학생일경우에는 대출할때 제약이있지만, 군필이면 대출진행가능합니다.

휴학증명서 포함한 기본서류 제출하면 안전한 저축은행 학자금대출에서 당일대출가능합니다.

금액은 500-900까지 가능하시고요, 신청기간도 정해져있지않고 언제든지 신청하시면 됩니다.


저축은행 학자금 대출

- 신청기간에 관계 없이 언제든지 신청 가능

- 오전에 신청하면 당일 오후 입금 처리 가능

- 87년 생일이 지나셨다면 부모 동의 없이 최대 500~900까지 진행 가능

  (미성년자일 경우 부모님 한 분의 동의 필수)

- 등록금 용도 이외에 생활비, 교재비, 학원비등 다른 용도로도 사용 가능

- 이율 : 재학생 월 100만원에 1만5천원~2만9천원 / 휴학생 월 100만원에 3만5천원 정도

  (신용도에 따라 차등 책정되는 부분이기 때문에 이율 조정 있을 수 있습니다.)

- 매월 이자만 납부 하시다가 고객님 여유 되실 때 언제든 부분상환, 중도상환 가능하며,

  수수료는 없습니다.

- 인터넷 뱅킹 가입 필수

- 저축은행상품을 이용 후 정부학자금신청을 한다거나 정부학자금이용자가 저축은행에
   신청하시는 것과는 무관하게 진행 가능합니다.

- 필요하신 서류 : 재/휴학증명서, 등본, 초본, 신분증 앞·뒷면 사본, 입금 받으실 통장 사본



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중산층 대학생, 연 5.65%로 학자금 빌린다

중산층 대학생, 연 5.65%로 학자금 빌린다 대출정보 2008.01.16 12:37

중산층 대학생, 연 5.65%로 학자금 빌린다
기초생활수급자, 차상위는 0%로

대학생 학자금 대출의 금리가 7.65%로 확정됐다.

다만 중산층 대학생들은 보전금리 2%를 지원받아 연 5.65%의 금리로 학자금을 융자받을수 있게 된다.

교육인적자원부(부총리 김신일)는 6일, 2008학년도 1학기 학자금 대출금리를 0%와 5.65%,7.65%의 세가지로 확정했다고 밝혔다.

08학년도 1학기 학자금 대출최고 금리가 7.65%로 지난해 2학기의 6.66%보다 1% 포인트 가까이 오른 것은 금리 결정의 기준이 되는 5년 짜리 국고채 금리와 가산금리 합계가 지난해보다 1.30% 포인트 이상 올랐기 때문이다.

교육부는 이에따라 기초생활수급권자와 차상위 계층 대학생 7만명에게는 거치기간동안 무이자로 대출해 주고, 기초와 차상위 계층을 제외한 저소득층과 중산층 학생 31만 3천명에게는 거치기간 동안 2% 금리가 보전된 5.65%를 적용하기로 했다.

중산층 이상의 대학생 23만 7천명은 일반금리인 7.65%로 학자금을 빌릴 수 있게 된다.

대출의 신청은 1월 7일부터 3월 28일까지 이며 대출은 1월 7일에서 3월 31일까지 가능하다.

특히 지난해까지는 신용 10등급인 학생만 대출이 거절됐지만 올해부터는 10등급 외에 9등급 학생도 대출을 신청할 수 없어 주의가 요망된다.

또 대학신입생은 정시등록일이 08년 2월 4일과 5일, 11일 등 3일간으로 예정돼 있으나 중간에 설날 연휴가 끼어 있어 은행방문 대출로 인한 혼잡을 덜어주기 위해 1월 7일부터 등록기간과 관계없이 대출을 해준다.

이밖에 민원을 증진하기 위해 의료급여대상자의 경우 의료급여 대상자 증명서와 대학원생의 경우 주민등록 등본 제출이 생략 되는 등 대출신청 서류도 대폭 간소화 했다.

한편 교육부는 학자금 대출 신용보증기금의 건전성 확보를 위해 앞으로 신용평가와 연체기준을 강화할 예정이므로 학자금 대출을 희망하는 학생들은 신용관리에 유의해 줄것을 당부했다.



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저축은행 학자금관련 문의

저축은행 학자금관련 문의 대출정보 2008.01.14 02:21

질문 :

현재 방통대 1학년 재학생으로 학자금 대출 100만원~120만원정도를 받고 싶은데요..

예전에 핸드폰 연체를 한적이 있어 신용불량에 걸렸지만 1년전쯤 다갚아서 지금은 없습니다.

아직 은행에는 대출관련 상담을 받지 않았지만 저번 핸드폰 연체 기록이 있어 신용점수가 부족해 다른카드는

발급되지 않은상태입니다.



답변 :

현재 학생신분이시기 때문에 저축은행 학자금 대출 받으실수 있으십니다

방통대를 다니셔도 관계없으시구요 120만원 넘게 대출 가능하십니다

대출금액 : 500~900

이율 : 재학생 월 100만원 대출시 1만오천원~2만9천원, 군필휴학생은 3만1천원미만 ,  군미필 휴학생은 3만5천원, 각 저축은행마다 심사기준이 다르고...은행에서 심사하시면서 고객님의 신용도에 따라 차등 책정 되시는 부분이기 때문에 여러은행이나 여러대행 회사에 알아보신 다음에 신중하게 선택하시는게 좋을거 같습니다.

이자내는 방법: 매달 은행 이자 내는 날 자동이체됩니다. 대출받으신후 이자만 납부하시다가 고객님 여유 되실때 언제든지 부분상환이나 중도 상환이 가능하시구요. 부분상환시 이자는 남아 있는 원금에 대해서만 이자를 납부하시면 되시구요. 중도상환시 완납하시는 그 시점부터 대출은 종료되시구요. 6개월 단위로 연장 가능하시며 최장 3~5년까지 사용이 가능하세요


서류: 재/휴학증명서, 등본, 초본, 신분증 양면사본, 입금 받으실 통장 사본(서류준비하셔서 보내주시면 1~2시간안에 입금됩니다)

 


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Posted by 비회원

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재테크상식] 학자금 대출 활용법

재테크상식] 학자금 대출 활용법 대출정보 2008.01.13 00:52

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은행과 캐피털, 보험사, 카드사 등 금융기관들의 대출조건을 잘 들여다 보면 의외로 좋은 조건에 학자금을 빌릴 수 있다. 학자금 대출은 일반 대출에 비해 금리가 상대적으로 낮고 대출기간도 길어 유리하다.

특히 학자금 대출 이벤트 기간 중에 신청하면 무이자로 대출을 받을 수도 있고 장학금과 경품까지 제공받을 수 있다. 또한 2학기부터는 신용카드로 등록금을 결제한 뒤 36개월 분할납부할 수도 있다.

정부 학자금부터 챙겨야

대학생을 둔 학부모는 우선 정부에서 보조하는 학자금(정부에서 연 4.25% 금리부담)을 받을 수 있는지 여부부터 확인해야 한다.

정부가 지원하는 학자금은 연 5.25%로 대출받을 수 있어 금융권에서 대출하는 다른 대출에 비해 가장 금리가 싸다.

정부학자금은 신한, 제일, 우리은행을 제외한 모든 시중은행과 지방은행에서 취급하고 있다. 보증인이 없어도 서울보증보험에서 보증증권을 발급받으면 된다.

하지만 정부학자금을 받으려면 소속 학장 또는 대학총장 추천을 받아야 한다. 추천서와 함께 등록금 납입고지서, 주민등록증 등을 갖춰 해당 은행 창구에 신청하면 된다.

등록금을 납부한 학생도 등록금 납부일로 부터 15일 이내에 정부보조학자금 대출신청을 하면 대출받을 수 있다. 대출금액은 대학 또는 대학원 등록금 납입고지서에 찍혀있는 금액에 해당하는 돈이다.


 대출 후 1년 이내에 원금과 이자를 한꺼번에 갚는 단기대출과 졸업 후 7년 동안 나눠 갚는 장기대출 두 종류가 있다.

여유자금은 있지만 등록금 납입 당시 일시적으로 돈이 모자랄 때는 단기대출이 유리하고 학비가 부족해 졸업한 뒤 취업해서 갚으려는 사람은 장기대출이 낫다. 단 2년제 대학과 대학원생의 경우는 장기대출을 받을 수 없다.

일반 학자금대출 문턱낮아져

일반 학자금대출도 올해 시장금리 하락, 금융권 대출 경쟁 등의 영향으로 금리가 0.5~3%포인트 가량 떨어졌다.

특히 정부의 보조금으로 각 시중은행이 취급하고 있는 학자금대출은 지난 해 연 5.75%에서 연 5.25%로 0.5%포인트 떨어졌다.

이에 따라 학교에서 추천서를 받지 못했다면 은행과 캐피탈사 등의 일반 학자금대출에도 관심을 가져볼 만 하다.

학자금대출은 △원리금균등분할상환 △거치후원리금상환 △만기일시상환 등 다양한 상환방식을 고를 수 있다.

국민은행이 취급하고 있는 '국민스투론'은 현재 대출금리는 연 8.5~12.4%로 지난해 연 9.5~11.5%보다 1.0%포인트 가량 낮아졌다.

외환은행의 '어학연수자금대출'도 지난해 연 10%를 웃돌던 것이 최저연 9.75%로 낮아졌다.

캐피탈사들도 금리를 인하하고 편리하고 신속한 대출을 내세우고 있다.

현대캐피탈과 삼성캐피탈 신용도에 따라 다르게 금리를 매기고 있다.

삼성캐피탈은 연리 6~14%(만기일시상환식 기준)에 학기당 500만원(신입생 및 6년제 대학생 700만원), 최고 3000만원까지 빌려준다.

6, 9, 12개월 후 원금 일시상환, 최대 48개월 분할상환, 최대 7년 거치 후 3년 분할상환 등 상환방식을 다양하게 구성해 재학 중 상환에 대한 부담을 덜수 있게 하고 있다.


보험.카드 다양한 조건 내세워 가세


보험사들도 금리 할인, 장기 대출 등의 조건을 내세워 연 9.5%~14.5%금리로 학자금 대출시장에 속속 가세하고 있다.

대한생명의 63학자금 신용대출은 학업성적 우수학생과 교육보험 가입고객에게 1%P 등 최고 4% 금리를 깎아 준다.

삼성생명의 비추미학자금대출은 연리 12.9%에 최고 1500만원까지 7년까지 빌려준다. SK생명은 학기당 500만원씩 연리 10.5~13.5%에 대출해준다.


교보생명은 자사 교육보험 가입자를 대상으로 연리 12.4%에 500만원까지 빌려준다.

LG화재는 연리 9.3~10.5%에 최장 5년간 1500만원까지를, 동부화재는 연 9% 변동금리에 500만원까지 대출해준다.

삼성카드는 2학기부터 연세대, 성균관대, 포항공대 등 전국 26개 대학 등록금 카드결제 서비스를 실시하며 결제금액의 0.2~0.3%를 현금처럼 사용할 수 있는 보너스포인트로 제공한다.


국민카드는 카드결제 후 연리 11%~16.7%에 36개월 분납할 수 있도록 하고 있고 LG카드는 50개 대학 등록금을 카드로 납부할 수 있도록 했다.


인터넷 신청.대출예약땐 금리 할인


대부분의 금융기관은 등록금을 내야 할 시기가 오기전에 인터넷이나 전화로 대출예약을 해 두면 금리를 깎아준다. 인터넷으로 대출을 신청해도 금리를 할인해준다.

최저 연6%의 금리로 대출해주는 현대캐피탈은 인터넷을 이용해 신청하면 1.2%포인트 금리를 할인해 주며 나머지 회사들도 0.5~1.5%포인트 금리 할인 혜택이 있다. 신한생명도 인터넷 대출신청시 0.5%P의 금리를 할인해준다.


같은 금융기관을 여러번 이용해도 금리를 아낄 수 있다. 현대캐피탈은 학자금대출을 받은 적 있는 고객이 두번째 이용하면 2.5%P, 세번째 이용하면 3%P를 깎아준다. 또 9월28일까지 학자금대출 고객에게 장학금 100만원과 경품을 제공한다.


LG화재는 9월말까지 학자금 대출을 신청한 대학생을 대상으로 10월 초 추첨을 통해 60명에게 1년간 무이자 혜택, 1년간 5%P 이자 감면, 1년간 2%P 이자 감면 등의 경품을 제공한다.(자료:매경)

Posted by 비회원

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