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아름다운 노후를 위한 절반의 투자

아름다운 노후를 위한 절반의 투자 노인 정보 2008.09.10 17:57

아름다운 노후를 위한 절반의 투자



 
한때 유행하던 우스갯소리로 이런 것이 있습니다. 우리 모두 노후가 되면 하버드대, 동경대, 또는 하와이대 같은 세계적인 명문대학에서 입학 허가서가 온다고 합니다. 그런데 이 때 학교를 잘 골라야 한다고 합니다. 하버드 대학생이 되면 ‘하루 종일 하는 일 없이 바깥에 들락거리기만 하고’ 동경대 학생이 되면 ‘하루 종일 동네 경로당에서 시간을 보내고’ 하와이대 학생이 되면 ‘하루 종일 와이프와 붙어 있을 수밖에’ 없기 때문이라는군요. 이 중 노후에 제일 부러운 것은 아마도 예일대 학생이 되는 것일 겁니다. 왜냐하면 ‘예전처럼 일하며 살 수 있기’ 때문에….

요즘은 새해 덕담도 “부-자 되세요”라고 한다는데 여성신문도 ‘여성 부자 만들기 프로젝트’를 추진하고 있습니다. 이 프로젝트를 통해 여성신문이 전개하는 일곱 가지 캠페인 중에 ‘노후설계, 빠를 수록 좋다’는 것이 있어 참 반가웠습니다.

지금까지 우리의 노후 설계는 주로 부모들이 유교적 윤리를 바탕으로 자식에게 모든 것을 다 주고, 향후 자신들의 노후를 자식에게 의탁하는 것이었습니다. 일종의 ‘자식보험’에 드는 셈이지요. 그러나 이제는 이러한 자식보험에 노후를 기대하기는 어려운 상황입니다. 자식이 더 이상 부모를 모시기 어려운 사회가 되거나, 능력은 되더라도 모시려 하지 않을 수 있기 때문입니다.

이러한 사실에도 불구하고 아직까지도 대부분의 우리 부모들은 어떻습니까? 자신들은 평생 그럴 듯한 휴가 한 번 제대로 못 가면서 자식에게는 비싼 과외비에 대학등록금, 용돈까지 다 대 줍니다. 어디 그 뿐이겠습니까? 사오정(45세 정년)이나 또는 오륙도(56세까지 일하면 도둑) 소리마저 들어가며 저축한 돈은 “하나밖에 없는 자식” 남 부럽지 않게 시집·장가 보내는 일에 아낌없이 쏟아 붓습니다. 50 넘어 황혼기에 들어서면 ‘집 하나쯤은 자식에게 남겨줘야지’하는 생각에, 이때부터 또다시 허리띠를 졸라매기 일쑤입니다. 작년 말 보도된 저축에 관한 한 연구결과에 따르면, 이 같은 사례가 결국 우리나라 중장년층의 저축률 곡선을 바꾸어 놓기까지 했다고 합니다. 그렇다고 자식이 과연 훗날 이를 보상해 줄까요?

벌써 10년이 지난 통계이긴 하지만(‘고령화와 미래 노동력 변화’ 방하남, 2003) 95년 기준으로 우리나라에서 65세 이상 노령인구 가운데 자녀들로부터 생활비를 도움 받는 사람은 56%였습니다. 그런데 이웃나라 일본은 4%, 미국은 거의 제로에 가까웠습니다. 모르긴 하지만 과거 추세를 들여다 보건데, 우리나라도 지금쯤은 이 비율이 30∼40%대로 내려왔을 가능성이 높다고 할 수 있습니다. 이는 우리 사회도 일본이나 미국처럼 될 날이 머지않았음을 시사해 줍니다. 지금까지 ‘내 아이만은 다르겠지’라는 생각으로 무심코 지내왔다면, 이제는 하루라도 빨리 자신의 노후를 진지하게 생각하고 준비해야 할 것입니다.

그렇다면 노후 준비를 어떻게 해야 할까요?

개인마다 방법은 여러 가지가 있을 수 있겠습니다만, 여기에 제가 생각하는 방법을 말씀드리면, 바로 자녀에 대한 과잉 투자를 줄이자는 것입니다. 과거에는 자녀를 여섯을 두어도(65년까지 여성 1명이 평생 낳는 아이의 수는 6명이었습니다) 지금만큼 분에 넘는 과외를 시키지 않았으니, 시대적 차이를 염두에 두더라도 상대적으로 자녀 교육에 힘이 덜 들었을 것입니다. 그런데 지금은 아이를 하나나 둘밖에 낳지 않는데도 부모가 자녀의 과외 공부를 위해 파출부도 마다하지 않는 세상이 되었습니다. 당장 오늘부터라도 사교육비를 포함한 자녀에 대한 일체의 과다 지출을 줄이고 자신의 노후에 대비한 투자를 늘려 보는 건 어떨지요. 이는 또한 자녀를 위하는 길이기도 합니다. 왜냐하면 노후에 경제적인 어려움을 겪으며 자녀에게 손을 벌리게 되면, 이는 본인은 물론 자녀마저도 힘들게 만드는 결과를 가져오기 때문입니다. 능력이 충분하다면 모를까 경제적으로 넉넉하지 못한 형편인데도 대학 등록금을 대주는 것만으로도 모자라, 서른이 다 된 자녀의 고시 학원비까지 대주는 것은 자녀는 물론 부모 자신을 위해서도 결코 바람직한 일이 아닐 것입니다.

그렇다고 해서 자녀들에게 과외 활동을 전혀 시키지 말라는 말이 아닙니다. 옛날 초등학교 다닐 때 배웠던 국어와 산수시간의 지식을 십분 활용하자는 것입니다. 초등학교 6년 교육은 우리에게 대한민국 국민으로 살아가는 데 필요한 모든 지식을 농축시켜 가르쳐 주지 않았습니까. 즉 국어 시간에 우리는 ‘주제 파악’을 배웠고, 산수 시간에 ‘분수’를 배웠습니다. 이를 떠올린다면 결국 자녀 교육의 한도가 어디까지여야 할지가 명확해집니다. 바로 재정적으로 자신의 주제를 잘 파악해서 분수에 넘는 지출을 하지 말아야겠지요.

지금부터라도 현재의 자녀 교육비를 ‘딱 절반’으로 줄여보십시오. 대신 나머지 절반을 자신의 노후를 위해 투자해 보십시오. 피곤에 전 자녀를 억지로 과외시키는 데 돈 쓰기보다는 그 돈 아껴 잘 불렸다가, 훗날 손자 손녀 놀러올 때마다 용돈 넉넉히 손에 쥐여준다면 사위·며느리가 장모·시어머니에게 훨씬 더 잘하지 않겠습니까? 화려하기까지는 못하더라도 아름다운 황혼을 준비하는 방법은 꼭 어렵지만은 않을 수도 있습니다. 단지 이를 실천으로 옮기기 위한 용기 있는 결단이 필요할 뿐이지요.
 
 

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해도 해도 너무하는 상술에, '선점'이라는 말로 대량 등록을 유혹하는 WS도메인..

해도 해도 너무하는 상술에, '선점'이라는 말로 대량 등록을 유혹하는 WS도메인.. 광고 마케팅 2008.04.02 18:53

해도 해도 너무하는 상술에, '선점'이라는 말로 대량 등록을 유혹하는 WS도메인..



예전에 .tv도메인이 오픈 할 때, 도메인 선점 차원에서 많은 돈을 들여 도메인을 대거 등록했다가 큰 손실을 보신분들이 적지 않았습니다.

물론 그 도메인들 중에는 비싼 가격에 판매가 된 경우도 있었습니다만 대부분의 도메인은 해가 지날 때마다 낙장되고, 나중에는 최초 등록인이 연장비조차 없어 유지가 안된 경우도 허다했다고 합니다.

그리고, WS 도메인의 경우 상업성있는 좋은 도메인의 경우는 대부분 이미 등록된 경우가 많아서 뒤늦게 도메인을 선점한다면서 등록에 나서는 도메인 초보들은 막대한 손실을 입기에 딱 좋은 상황인 것입니다.

혹시 나 아래의 기사를 보고 도메인 등록에 유혹을 느끼신 분이 있다면, 자신이 직접 사용할 한두개 정도는 모르겠지만 그 이상의 도메인을 등록하는 것은 정말 자제하는 것이 좋다는 말씀을 드립니다.

게다가 등록기관마다 차이가 있지만 .WS도메인의 일반적인 등록비용은 1년에 최저 6.99 ~25.99 불 에 불과한데, 월 1만원에 달하는 비용을 지불하라고 하면서도 마치 염가에 서비스를 제공하는 것처럼 이야기 하는 것은, 거의 사기 수준인것 같습니다.

아무튼 제 블러그를 방문하시는 분들 중에서는 WS 도메인에대한 환상을 가지고 무리한 등록이나 투자를 하시는 분들이 나오지 않기를 바랍니다.




<참조>

지디아이코리아, WS도메인 무료체험 이벤트 


원문 보기 :
http://news.naver.com/main/read.nhn?mode=LSD&mid=sec&sid1=001&oid=098&aid=0001954254&
 

WS(서사모아) 도메인 공식 등록기관인 지디아이(Global Domains International)의 한국 커뮤니티 사이트인 지디아이코리아(gdikorea.kr)가 무료로 WS 도메인을 체험할 수 있는 행사를 진행한다. 가입 신청 후 7일간은 결제를 하지 않고 WS 도메인을 통해 학습용 사업용 업무용은 물론 웹호스팅, 이메일포워딩 등 인터넷 관련한 홈페이지 제작 용도로 사용할 수 있다. 또한 이벤트 기간 내에 구입 취소 탈퇴도 자유롭게 할 수 있다.

현재 지디아이코리아는 공급 원가에 불과한 월 사용료 10000원(10$) 정도의 저렴한 가격으로 WS 도메인 및 자동 분양 홈페이지를 제공하면서 홈페이지 소유자나 도메인 보유자들의 호응을 얻고 있다. 아울러 WS 도메인을 소개하면서 수익을 창출하는 네트워크 마케팅이 재택부업 희망자나 투잡스족에게 인기를 모으며 오픈 두 달 만에 랭키닷컴 업계 순위 5위에 랭크 되는 기염을 토했다.

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저축, 투자시 주의해야 할 10가지

저축, 투자시 주의해야 할 10가지 대출정보 2008.02.06 17:15
 저축, 투자시 주의해야 할 10가지




저축금액은 적으면서 짧은 기간에 목돈(큰돈)을 마련할려고 한다.

통계청이 발표한『2002년 1/4분기 도시근로자의 가계수지동향』에 따르면 도시근로자 가구의 월 평균소득은 278만원 정도이며, 월 평균지출은 189만원 정도이다.

소득에서 지출을 차감한 금액을 저축한다고 했을 때 월 평균 89만원 정도를 저축하고 있다. 즉, 도시근로자는 수입의 약 32% 정도를 저축하고 있는 것으로 나타났다.

따라서 총수입 중 최소한 30% 이상을 저축한다는 목표를 세우고 재테크를 설계해야 할 것이다. 그러나 자신의 저축금액이 전혀 없거나 아주 적으면서 단시일 내에 큰돈을 만들려는 목표를 가진 경우가 종종 있다.

저축성보험으로 부자가되려 한다.

월 보험료는 월 소득의 5∼7% 정도가 적정하다고 한다. 보험을 많이 들어서 부자가 되는 경우는 거의 없다. 보험에 가입할 때는 저축성보험보다 보장성보험에 가입하는 게 좋으며, 한 때 인기를 모았던 교육보험은 재테크측면에서 보면 바람직하지 않다.

저축목표와 상관없은 금융상품을 선정한다. 내 집 마련이 목표이면서 주택청약예금에 가입하지 않았거나 주택구입시 부족자금을 대출받을 수 있는 주택청약부금이나 장기주택마련저축 등에 가입하지 않은 경우가 있다.

주택자금 대출이 필요한 사람이 투자신탁이나 증권사 등의 투자형 금융상품에 가입하는 것은 바람직하지 않다. 자영업자라면 일반적금보다는 자영업자우대통장이나 상호부금이 좋다.

절세형 금융상품을 충분히 활용하고 있지 못하다

 저금리 기조가 정착되면서 일반상품보다 세후 수익률면에서 유리한 비과세 및 저율과세 금융상품에 대한 관심이 높아지고 있다.

상품별로 가입요건이 제한되는 비과세상품은 물론이고 거래자별로 총액한도 범위 내에서 자유롭게 선택할 수 있는 세금우대상품을 최대한 활용하는 [세(稅)테크]가 곧 재테크라고 할 수 있다. 대출과 예금을 병행하고 있다

 대출은 세금이 없지만 예금은 세금을 낸다. 따라서 실제로 대출받아서 예금하여 이득을 보는 경우는 거의 없다. 돈이 있으면 대출금부터 갚는 것이 유리하다.
 
자녀를 위한 장기저축통장에 가입하고 있다.

某 은행의 자녀를 위한 저축상품을 자동적으로 주택청약자격을 주는 상품으로 잘못 알고 가입하는 경우가 많은데, 사실과 다르다. 차라리 비과세되는 적금에 추가로 저축하여 실리를 취하는 편이 유리하다.

이처럼 대부분의 자녀용 저축상품이 이름만 그럴 듯하지 실제 도움을 주는 상품은 별로 없다. 주택청약부금 대신 주택청약예금에 가입했다. 내 집 마련이 목적이라면 특별히 25.7평(85㎡) 이상 큰 평형의 아파트에 청약하는 경우를 제외하고는 청약부금에 가입하는 편이 유리하다.
 
적립식이지만 약정한 회차 범위 내에서 선납도 가능하므로 청약예금보다 높은 금리를 적용받을 수 있다.

빚을 내서 주식투자를 하고 있다.

주식투자의 귀재인 워렌 버핏도 절대로 빚을 내서 주식투자를 하지 말라고 한다. “빚이란 자동차 핸들에 심장을 향해 고정된 칼과 같아서 사고가 나면 심장에 깊은 구멍이 생길 것이다” 라고 경고하고 있다.

복리형 상품과 단리형 상품을 구분하지 않는다. 금융상품에는 은행의 예·적·부금과 같이 확정이자를 주는 단리상품이 있는가 하면, 비과세가계신탁과 같이 복리형 상품도 있다.

가능하면 복리형 상품을 선택하는 것이 유리하다. 전 재산을 한상품에 모두 넣는다. 목돈운용은 기간별, 상품별, 예치기관별로 분산하여 위험에 대비하는 것이 투자의 기본이라고 할 수 있다




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재테크와 투자의 기본 원칙

재테크와 투자의 기본 원칙 대출정보 2008.02.06 16:50

재테크와 투자의 기본 원칙



[ 일생 동안의 장기적인 계획을 먼저 수립하라 ]

계획이 재테크보다 먼저이다. 예를 들면 저축만기일이 2002년 1월이므로 그때 집을 산다는 계획을 세우는 것보다는 1년 후인 2001년에 차를 장만하고, 3년 후인 2003년에 25평형 아파트를 사겠다는 구체적인 계획을 세우고... 그러려면 얼마가 필요한데 어떻게 모으겠다는 계획을 세우는 것이 현명한 것이다. 특히 계획대로 꼭 되지 않더라도 꼭 계획을 세우고 이를 지키도록 노력하는 습관을 길러라.


[ 취업을 한 지금부터 50세까지만 일한다고 가정하라 ]

자녀의 학비는 물론 노후생활자금까지를 늦어도 50세까지는 마련하겠다는 것을 목표로 해야 한다. 50세 이후에의 일은 먹고 살기 위해 돈을 벌기 위한 것보다는 그 동안의 경륜과 지식을 사회에 환원하는 작업으로서의 일, 건강을 위한 일, 사회참여적인 취미로서의 일을 해야 하며, 자녀의 학비와 오직 먹고 살기 위한 생계자금을 위해서 일을 계속해서는 안 된다고 가정하라.


[ 쓰고 남은 돈을 저축하지 말고, 저축하고 남은 돈을 써야 한다는 원칙을 지켜라 ]

수입이 일정하다면 결국 아껴 쓸 줄 아는 사람이 최종적인 승자가 된다. 아껴야 잘산다는 것은 인터넷 시대에도 이론의 여지가 없다. 쓸 것 다 쓰고, 갖고 싶은 것 다 사고는 저축할 수 없다.


[ 재테크에 노력을 하라 ]

자본주의사회에서는 꼭 근로이득만이 고귀한 것이 아니다. 재테크를 통한 자본이득
(Capital gain)도 노력을 통해 얻는 것이라면 가치 있는 일이다. 재테크를 알면 조금 벌 수있는 것을 조금 더 많이 벌 수 있고, 손해날 것은 더 줄일 수 있다.


[ 원금이 보장되지 않는 상품은 반드시 분산투자원칙을 지켜라 ]

앞으로는 주식과 같은 원금이 보존되지 않는 상품이 일반화 될 것이며, 예금자보호 상품과 그 한도액은 축소되고 최종적으로는 폐지될 예정이다. 뿐만 아니라 5%이하의 저금리시대의 도래로 이자수입만으로 노후를 생활할 수 있는 시대는 사라질 것이다.
싫든 좋든 원본이 손실될 수도 있는 위험상품이 주류를 이루게 될 것이므로, 금액의 크기에 관계없이 이때는 반드시 분산투자하고 이 원칙을 지켜라. 위험을 줄이고 수익을 극대화할 수 있는 최고의 포트폴리오는 단연코 분산투자다



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