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'장기주택마련'에 해당되는 글 2건

  1. 2008.03.22 대출로 하는 재테크 방식
  2. 2008.02.06 국민주택기금, 장기주택자금 대출

대출로 하는 재테크 방식

대출로 하는 재테크 방식 대출정보 2008.03.22 01:23

대출로 하는 재테크 방식



●소액 급전이 필요한 대출
소액이 급하게 필요하다면 마이너스대출을 이용하는 것이 좋습니다.
마이너스통장 대출은 미리 대출한도를 정하고, 이 범위 내에서 실제로 사용한 금액에 대해서만 이자를 내는 대출로써 돈이 필요할 때마다 수시로 쓸 수 있고, 돈을 채워 넣어 예금 잔액을 플러스 상태로 만들면 이자를 물지 않아도 됩니다.
마이너스 대출은 통상 1년을 대출기간으로 하고 1년 단위로 연장이 가능하며 약정금액은 직업 및 직급, 근속기간, 급여수준 등에 따라 다릅니다.
일반적으로 마이너스 통장 대출은 신용대출이지만 담보대출도 가능합니다. 따라서 청약통장이나 장기거래 예·적금이 있다면 그것을 담보로 하여 마이너스통장을 만들면 대출이자를 많이 줄일 수 있습니다.


●학자금 대출
교육인적자원부는 2005년 2학기부터 학자금 대출제도를 개편하였는데요.
새 학자금 대출 제도는 학생에 대해 정부가 보증을 함으로써, 최장 대출 기간이 확대 (최장 14년→20년) 되고, 저소득층의 경우 생활비도 대출 가능(월 소득 154만원까지)할 뿐 아니라 개인 당 대출 한도가 확대(재학 중 2천만원→4천만원 또는 6천만원)되었습니다.
또한 정부가 보증을 하므로 별도 금융기관 또는 보험기관의 보증이나 부모의 연대보증이 필요하지 않아 부모의 신용불량으로 대출을 받지 못하던 학생들의 대출이 용이해졌으며, 대출대상자 선정이 은행이 아닌 대학과 신용 보증 기금에서 이루어지므로, 까다로운 대출심사가 없어졌습니다.

학자금 대출을 받기 위해서는 우선 대출 사이트(www.studentloan.go.kr 혹은 전화 02-3703-3787) 에 접속해서 본인 인증(공인인증서 발급)을 거친 뒤 대출신청서를 작성하면 되고 이어 대출 관련 증빙서류를 재학 중인 대학의 담당부서에 제출해야 합니다. 이번 정부보증 학자금 대출금리는 연 6.95%(인터넷 대출약정 기준)로 결정되었습니다. 저소득층 이공계 대학생 2만 명에게는 무이자 혜택이, 기타 저소득층 1만5000명에게는 2%의 금리가 각각 적용됩니다. 현재 1차 대출 신청기간은 이미 끝났으며, 기회를 놓친 학생들을 위해8월 29일부터 9월 3일까지 2차 대출신청을 받고 있습니다.


●영세민을 위한 대출
기존 금융권에서 돈 빌리기 힘든 영세민들은 '마이크로 크레디트'를 이용하는 방법이 있습니다.
마이크로 크레디트란 저소득층을 대상으로 창업자금 등을 담보나 보증 없이 빌려주고, 경영 지원 등 사후 관리까지 해주는 일종의 '대안 금융'으로 우리나라에선 '신나는 조합' 이외에 '사회연대은행', '아름다운 재단' 등에서 마이크로 크레디트 사업을 하고 있습니다.
보통 창업을 원하는 사람이 사업계획서를 보내면 해당 단체가 현장 실사와 면접을 통해 사업 능력과 의지를 철저히 심사하여 대출을 해주는데 단체마다 지원 대상은 조금씩 다릅니다.
사회연대은행은 기초생활수급자나 사회적 취약계층을 돕는데, 미용, 수공업 등 전문적인 기술과 경험이 있는 사람에게 유리하며 사업을 바꾸거나 사업을 하다가 자금난을 겪은 경우도 대출이 가능합니다.
'신나는 조합'은 개인에게는 돈을 빌려주지 않고 3~5명이 한 팀을 꾸려 공동 창업을 해야 대출해 주며, '아름다운 재단'은 저소득 여성 가장이 지원 대상입니다.


●내집마련을 위한 대출
내 집 마련을 위해서 집값으로 충분한 목돈을 마련할 때까지 기다리기보다는 적절한 시기에 대출을 활용하는 게 바람직합니다. 특히 올 가을부터는 생애 최초 주택구입자금이 부활하는가 하면 연소득 2000만원 이하면 대출금리 1%p 낮아질 예정으로 특히 처음 내 집 마련을 꿈꾸는 서민들에게는 좋은 시기라고 할 수 있습니다.

-생애 최초 주택구입자금
빠르면 올 10월부터 부활예정으로 전용면적 60㎡이하 주택 구입시 연리 4.5%의 금리로 최장 20년까지 최고 1억원까지 빌릴 수 있게 될 전망입니다.
매월 원리금 균등 상환 방식으로 1년 거치 19년 상환 또는 3년 거치 17년 상환 중 선택 할 수 있습니다.
대출자격은 까다로워져 만 20세 이상으로 가구주를 포함한 가족 모두가 주택을 소유한 경험이 없어야 하며, 가구주의 연간 소득이 3천만원을 넘지 않아야 합니다.
이 자금을 대출 받으려면 주택매매계약을 체결한 뒤 계약서와 소정 양식의 신청서를 작성해 국민주택기금 취급 금융기관(현재 국민은행, 농협, 우리은행)에 대출신청을 하면 됩니다.

-근로자·서민 주택구입자금
처음 집을 사려는 서민들은 국민주택기금의 근로자·서민주택구입(중도금)자금 대출도 유리합니다. 연간소득 3,000만원 이하인 무주택세대주를 위해 정부에서 지원하는 저리자금으로 전세자금과 구입자금으로 크게 나뉩니다.
전용면적 85㎡이하 주택을 살 때 받는 매입(중도금)자금 지원 한도액은 1억원 이내로 3년 거치 17년 또는 1년 거치 19년 원리금균등분할상환 방식으로 대출기간은 20년까지 설정할 수 있습니다. 금리는 연 5.2%이고 연말정산시 소득공제 혜택도 가능합니다.
이번 8·31부동산 대책에 의하면 앞으로 가구주 연 소득이 2000만원 이하이거나 1억5000만원 이하 주택을 구입하는 경우라면 금리가 1% 포인트 정도 낮춰질 예정이라고 합니다.
현재 이 대출은 국민은행, 우리은행, 농협에서 판매 중입니다.

-장기주택담보대출(모기지론)
만 20세 이상 65세 이하의 무주택자 또는 1주택 소유자를 대상으로 담보평가금액의 60~70% 까지 최고 3억원까지 대출가능하며, 대출 금리는 고정금리로 연 6.25% 대출기간은 10년~20년까지 선택 가능합니다.
이번 8·31부동산 대책에서 주택금융공사의 모기지론(장기주택저당대출) 지원도 확대되었는데요. 집을 처음 마련하는 연소득 2000만원 이하의 가구주는 일반 모기지론 금리(6.25%)보다 0.5~1% 포인트 낮은 금리에다, 우선 지원까지 받을 수 있게 됩니다.
정부가 지정한 '투기지역'이 아닌 곳에서 25.7평 이하의 주택을 구입할 때는 앞으로 새로 도입될 모기지 보험도 고려해볼 만 합니다. 모기지 보험에 가입하면 일반 경우보다 높은 70% 수준의 주택담보인정비율(LTV)을 적용 받아 모기지론을 더 많이 빌릴 수 있습니다.
현재 전 은행, 일부 보험사에서 판매 중입니다.


대출의 종류와 범위, 혜택 등이 나날이 다양해지고 있기 때문에 대출상품을 잘만 선택하면 저금리에 우대조건까지 받을 수 있습니다. 대출을 받을 때는 사전에 돈이 필요한 목적과 대출 규모, 기간, 금리와 대출상환 조건 등을 꼼꼼히 살펴 자신에게 가장 적합한 상품을 골라야 할 것입니다.


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Posted by 비회원

국민주택기금, 장기주택자금 대출

국민주택기금, 장기주택자금 대출 대출정보 2008.02.06 16:27

모자라는 내집 마련 자금, 국민주택기금으로 해결

생애최초 주택구입자금대출 전용면적 25.7평 이하 주택을 사려는 20세 이상 무주택 세대주는 올해 말까지 가구당 1억원(집값의 70%)까지 연리 6%로 대출을 받을 수 있다. 단, 세대가 달라도 부모가 소유한 집에 함께 살 경우 대출이 불가능하다. 대출이자는 최고 6백만원까지 소득공제혜택을 받을 수 있어서 사실상 5%대의 저리나 마찬가지다. 상환방법은 1년 거치 19년 분할상환 또는 3년 거치 17년 분할상환 조건으로 중도상환수수료가 없다. 대출신청은 국민은행, 우리은행, 농협에서 대행하며 계약금을 치른 후 중도금 이나 잔금을 납부할 때 신청을 하면 된다


근로자, 서민 주택자금 대출 연봉 3천만원 이하의 근로자가 전용면적 25.7평 이하의 주택을 구입할 때 대출을 받을 수 있다. 단, 대출신청일 현재 6개월 이상 무주택 세대주여야 한다. 대출 신청일로부터 한달 안에 결혼예정인 사람도 대출이 가능하며, 65세 이상 직계존속을 모시고 있는 사람에게는 연 5%의 우대금리가 적용된다. 최고 1억원까지 대출을 받을 수 있으며 5년 거치 10년 상환이다. 금리는 6.5%. 국민은행, 우리은행, 농협에서 대행을 한다.

국민주택기금 중도금자금 대출 분양면적 25.7평 이하의 주택을 구입하려는 무주택 세대주(연간 소득 3천만원 이하)를 위한 상품으로 국민·우리·농협에서 취급한다. 국민주택기금의 중도금자금 대출은 분양가격의 10% 이상을 납입한 경우, 또는 분양권을 전매해 분양계약을 한 경우만 대출이 가능하다. 대출규모와 이자는 아파트 평수에 따라 다른데 전용면적 18평 이하는 3천만원 이내 연7.0%, 전용면적 25.7평 이하는 5천만원 이내 연 8.0%의 이율을 적용하고 있다. 대출금 상환은 3년 거치 10년 분할상환이다. 일반중도금 대출은 은행마다 조건이 다르므로 여러 은행을 둘러보고 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 좋다.

좋은 조건으로 빌려 쓴다 금융기관 장기주택자금 대출

국민은행 ‘FOR YOU 장기대출’ 10∼35년 동안 장기적으로 대출이 가능한 상품. 3∼10년 동안은 이자만 납입할 수 있는데, 이때 이율은 7.3∼8.0%로 시장금리 변동과 관계없이 고정되는 장점이 있다. 그러나 그 기간이 끝나면 1년 단위로 금리를 조정해 적용한다. 25평 이하의 주택을 구입하면서 자금 대출을 받으면 연간 납입한 이자금액(6백만원까지)을 연말정산 때 소득공제를 받을 수 있다.

제일은행 ‘퍼스트홈론’ 획일적으로 적용하던 금리 및 대출금액을 고객의 형편에 맞춰 변동금리·혼합금리·확정금리·맞춤금리형 등 네 가지로 차등시켜 원하는 대로 선택할 수 있도록 했다. 대출기간은 최장 30년. 대출금액은 고객의 신용도에 따라 담보가의 최대 60%까지 가능하다. 단, 투기과열지역은 50%까지. 대출 신청할 때 소득증빙서류를 추가로 제출하면 금리우대를 받을 수 있다. 설정비용을 면제해주고 10년 이상 대출을 하면 연말정산 때 이자(3백만원까지)에 대한 소득공제 혜택을 받을 수 있다.

농협 ‘마이홈장기대출’ 아파트 감정가격의 최고 80%까지 대출해준다. 대출금리는 지역농협별 기준금리에 연동하는 ‘기준금리연동형’과 실세 금리에 연동하는 ‘실세금리연동형’ 두 가지 중에서 자유롭게 선택할 수 있다. 납입방법도 일시상환, 원금균등할부상환, 원리금균등할부상환 중에서 선택할 수 있다. 10년 이상의 장기대출을 받는 전용면적 25.7평 이하 주택대출에 대해서는 연말정산 때 최고 6백만원까지 이자를 소득공제해준다. 이밖에 무보증 신용대출(마이너스 통장)로 대출금액의 10%(최고 1천만원)까지 추가로 대출해준다.

한미은행 ‘ACE장기담보대출’ 3년 이상 30년 이내 장기대출로 최고 5억원까지 가능한 주택담보대출이다. 대출대상은 아파트 및 주택을 소유하고 있는 개인. 이자는 3개월 변동금리로 연 6.9%다. 신용카드를 신규 신청하면 0.1%의 금리를 인하해준다. 3년 안에 원금을 중도상환할 때는 대출금의 0.5∼1%를 상환 수수료로 내야 하니 신중하게 대출기간을 정하는 것이 좋다.

조흥은행 ‘CHB 장기주택담보대출’ 아파트를 담보로 대출을 받을 수 있다. 매매 중간가의 60% 범위 내에서 대출이 가능하다. 3천만원 이하의 대출금에 대해서는 부대비용인 설정비를 면제해준다. 대출 기간은 10년 만기로 최장 30년까지 연장할 수 있다. 상환방식은 매월 일부 분할상환, 매월 원금균등분할상환, 만기일시상환 중 자신에게 맞는 방식을 택하면 된다


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Posted by 비회원
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