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[대출 상품 비교] 은행 직장인 신용대출 상품을 비교 정보

[대출 상품 비교] 은행 직장인 신용대출 상품을 비교 정보 대출정보 2008.10.22 21:44

[대출 상품 비교] 은행 직장인 신용대출 상품을 비교 정보


 



 

1. 대출신청(자격)의 편의성

   - 씨티은행 > 국민은행 > 신한은행

   - 국민은행과 신한은행의 경우 외국계 은행보다 기준이 까다로운 것을 확인할 수 있다.

 

2. 대출한도

   - 국민은행(1억5천) > 씨티은행(1억원) > 신한은행(2천만원 또는 3천만원)

   - 일반 직장인들의 신용대출 용도(전세자금, 주택마련자금, 결혼자금 등)를 고려해 볼 때 신한은행의 대출한도는 낮다고 평가한다.

 

3. 대출금리

   - 씨티은행(7.2%) < 국민은행(8.19%) < 신한은행(9%)

   - 최저 대출금리를 받기 위해선 은행별로 제시하는 우대금리 적용 조건을 꼼꼼히 확인해 볼 필요가 있다.

 



Posted by 비회원

대출신청시 꼭 확인해야할 내용들

대출신청시 꼭 확인해야할 내용들 대출정보 2008.03.22 01:08
대출신청시 꼭 확인해야할 내용들


오늘 제가 고객서류를 받으면서 절감햇던 부분입니다.

제가 금리 얘기를 하면서 은행입장에서는 고객들이 똑똑해지는 것을 원치않는다고 얘길햇습니다.

그리고 가능하다면 어떡하든 은행에서는 고객에게 대출받을시 조건들에 대해서 알려주고 싶어하질 않습니다.

알려주면 고객이 나중에 다른은행상품하고 비교해볼 수가 있기 때문이죠.

 

제 주변의 직원들도 이런 짓 많이 합니다.

심지어 고객에게 금리얘길 아예 해주지 않는 직원도 있습니다.

그냥 대충 얼렁뚱땅 넘어가는거죠.

나중에 고객이 항의를 해봐도 말짱 꽝입니다.

서류상으로 문제될 것이 아무것도 없으니까요..

그리고 대출약정서나 신청서같은 내용은 아예 안줄려고 합니다.

고객이 많이 알면 피곤하니까...

 

제 경험으로 봐도 느낀 거지만 대출신청서 약정서 작성할때 제가 열심히 알려주지만 나중에 물어보면 다들 기억못해요..

대충..그런게 있었나..이렇게 나중에 제게 반문하시는 고객들이 많더군요...-_-;;

하긴 신청서, 약정서 작성하기도 바쁜데..이런 얘기들이 귀에 들어올리가 없죠.

그래서 저는 항상 고객분들에게 사전에, 아니면 차후에라도 메일이나 미리 문서를 작성해서 기본적으로 알아야할 내용들에 대해서 알려주고 있습니다.

적어도 이 정도는 고객이 대출받을때 꼭 알아둬야하는 사항입니다.


제가 장담하건데 은행직원들 절대 이런 문서나 서류 만들어서 여러분에게 제공해주지 않습니다.

여러분들이 알아서 이걸 미리 챙겨야합니다.

제가 왜 지금까지 이런 얘길 안하고 이런 자료를 올리지 않았는지..

다시 한번 말하지만 여러분이 많이 알아야만 여러분의 이익을 스스로 챙길수가 있습니다.

나중에 분쟁이 발생하게 되면 백이면 백..고객이 지게 되어있습니다.

직원들이 아무리 거짓말을 하고 심지어 사기를 쳤다하더라도 고객이 입증할 방법이 현실적으로 없기 때문이죠.

하지만 이렇게 고객이 미리 알아서 챙겨놓고 이 내용을 꼭 사전체크한다면 상황은 달라질것입니다.

그리고 이런 서류하나 만들어서 꼭 담당직원 이름하고 싸인을 받도록 하세요.

이런 서류하나 출력해서 담당직원에게 작성해달라고 하세요. 이런 거 금방 서류작성합니다.

직원들  몇분이면 이런 서류하나 뚝 딱 작성해줄수 있어요.

직원이 안해주니 대출신청하는 고객이 직접 이런 확인을 거쳐야지요.

그래야만 나중에 뒷탈이 없습니다.

 

참고로..전세자금대출이나 국민주택기금을 이용한 대출..학자금대출..이런거는 이런 문서 작성하실 필요가 전혀업습니다

그건 거짓말하는 상품이 아니기 때문입니다. ^^


1. 담보대출


대출 금액

OOOOOOO원(\ OOOOOOO)

 

대출 금리

 지금처럼 미끼금리가 있을경우

초기  O개월

(X.X%)

O개월~ 만기

(X.X%)

매월 납입금

627,128

631,523

 

 

합계(원금+이자)

 

O년간 총이자

 

상환 방식

 O년 원리금균등분할(원금 + 이자) 상환방식


신청 조건

- 초기 O개월 우대금리(0.X%)

- 설정비 :

- 기 타 사 항

취급 수수료

 

 

중도상환수수료

남은 약정기간O년 이상

2%

O년 이상 ~ O년 미만

1.5%

O개월 이상 ~ O년 미만

1%



2. 신용대출



대출 금액

OOOOOOO원(\ OOOOOOO)

 

대출 금리

 미끼금리가 있는 신용대출의 경우

초기  O개월

(X.X%)

O개월~ 만기

(X.X%)

매월 납입금

627,128

631,523

 

 

합계(원금+이자)

 

O년간 총이자

 

상환 방식

 O년 원리금균등분할(원금 + 이자) 상환방식


신청 조건

- 초기 O개월 우대금리(0.X%)

- 기 타 사 항

* 각 은행의 신용대출상품의 경우 어떤 옵션을 설정하느냐에 따라 금리가 달라집니다. 그러므로 신청조건을 꼭 확인하시기 바랍니다.

취급 수수료

 

 

중도상환수수료

남은 약정기간O년 이상

2%

O년 이상 ~ O년 미만

1.5%

O개월 이상 ~ O년 미만

1%

 

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Posted by 비회원

자금수요 확대에 은행 경쟁도 격화

자금수요 확대에 은행 경쟁도 격화 대출정보 2008.03.21 00:18

자금수요 확대에 은행 경쟁도 격화
- 가계 주택담보대출도 10개월만에 최대

[이데일리 강종구기자] 중소기업 대출이 갈수록 활기를 띠면서 지난달 3년만에 최대폭 증가했다. 정부의 3.30부동산 추가대책에도 불구하고 주택담보대출도 10개월만에 최대폭 늘었다.

10일 한국은행이 발표한 `4월중 금융시장 동향`에 따르면 은행의 기업대출은 지난달 4조8000억원 증가한 것으로 나타났다. 2~3월 2조원대이던 증가세가 대폭 확대됐다.


대기업들이 2000억원 가량의 대출을 순상환했지만 중소기업 대출이 무려 5조원이나 급증했다. 이는 은행 대출선이 가계에서 소호 등 중소기업과 개인기업으로 바뀌던 지난 2003년 3월(6조1000억원)이후 최대규모다.

올해 1~4월중 중소기업 대출은 14조6000억원에 달한다. 지난해 같은 기간 4조5000억원에 비해 3배 이상 급증한 것이다.

김인섭 한은 금융시장국 통화금융팀 차장은 "지난달엔 부가세납부 등 계절적인 요인도 있었지만 경기회복으로 기업의 자금수요가 증가했고, 은행들의 대출 경쟁도 확대됐다"고 설명했다.

지난해 10월 이후 크게 늘어난 은행의 사모사채 인수는 6000억원 증가하는데 그쳐 다소 둔화되는 분위기. 회사채를 은행이 사는 것이지만 사실상은 대출과 마찬가지여서 신용보증기금 수수료 징수가 검토되고 있는 것에 영향을 받은 것으로 보인다.

기업들은 회사채도 2개월 연속 순발행했다. 다만 전달 7000억원이었던 순발행규모는 지난달 1000억원으로 줄었다. 또 기업어음(CP)은 분기말 일시 상환됐던 것들이 재취급되면서 1조1000억원 순발행됐다.

주가가 주가가 역사적 고점 수준에 있지만 주식발행은 여전히 부진한 편이다. 지난달 순발행 규모는 1000억원에 그쳤고 올해 전체로도 1조7000억원 늘었다. 다만 지난해 1~4월 6000억원에 비하면 나은 편이다.

가계대출도 큰 폭으로 증가했다. 월중 3조6000억원 증가해 8.31대책이 나왔던 지난해 8월 이후 최대를 기록했다. 이중 주택담보대출 순증액이 3조2000억원으로 올해 1분기 전체 증가액보다 더 많았고 지난해 6월 이후 최대였다.

김 차장은 "은행들의 대출확대 경쟁, 신규아파트 입주 증가 영향고 함께 3월에 늘어난 아파트 거래의 대금이 4월에 지급됐다"고 설명했다.

부가세 납부 영향으로 투신사 MMF, 은행의 MMDA 등 단기수신이 감소했고 그 영향으로 은행 전체 수신의 증가규모도 소폭 줄었다.

MMF는 1조3000억원 줄어 올들어 처음으로 감소했고, MMDA도 1조7000억원 인출됐다.

주요 수요처인 MMF에서 자금이 빠지자 은행들의 양도성예금증서(CD)발행도 여의치 않아 1조3000억원 순상환됐다. 자금이 빠듯해진 은행들은 대신 은행채를 3조9000억원어치 발행했다.

자산운용사 수신은 전달 6조9000억원에서 1조3000억원으로 증가폭이 크게 축소됐다. 이중 4조40000억원 가량은 MMF 감소세 반전에 의한 것이다.

주식형 펀드는 차익실현을 위한 환매증가로 2004년 9월 이후 처음으로 2000억원 감소했다. 채권형펀드는 1000억원 증가했다.

민간의 자금수요 확대로 M3증가율은 전달의 전녀동월비 6.6%(추정)에서 6%대 후반으로 다소 높아진 것으로 추정된다. 반면 1년미만 단기수신을 의미하는 M1증가율은 부가세 납부 등의 영향으로 7%대중반으로 전월보다 낮아진 것으로 추정된다.



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금융권별 신용대출의 기준(은행권,저축은행권,캐피탈)

금융권별 신용대출의 기준(은행권,저축은행권,캐피탈) 대출정보 2008.03.09 16:37

금융권별 신용대출의 기준(은행권,저축은행권,캐피탈)

1금융권  :

년이상근무에 연봉이 2000 이상이 되어야 가능한 경우가 많다.
외국계은행도 HSBC은행(한달내 이직하면 전직장포함해서 2년이상근무)이나 시티은행 (6개월이상근무) 각각 연봉이 2000,, 2350 이상 되어야 한다. 스탠다드챠다드(SC제일은행) 도 6개월이상근무하고,연봉이 1800 이상이 되어야 한다. 또한 4대보험도 가입되어 있어야 한다.
연봉과 신용도에 따라  대출한도와 이자가 책정 된다.
현금서비스는 신용대출에 속하기때문에, 서비스이용이 높으면, 서비스 과다로 대출이 안될 수도 있다.

2금융권 :

가급적 중개업체를 통하지 말고 직접 해당 업체에 알아보는 것이 좋다.
중개업체는 대출이 가능 할 만한 업체 여러군데에 신청서를 접수시키는경우가 많기때문에 원하지 않은 3금융쪽에 신용조회가 들어 올 수도 있기 때문이다.
(조회기록은 한번 올라가면 3년간 남게 되는데,  3금융권 신용조회만 떠도, 1~2년간은 외국계은행이나 대형캐피탈에서의 대출이 어려워지게 된다.)

대형캐피탈업체 - 캐피탈은 연봉이 1200 이상이고, 급여를 통장으로 수령하고, 별다른 신용상의 문제가 없다면, 신용등급과 근무기간에 따라 대출한도와 이자가 책정된다. 현대캐피탈과 같은 대형캐피탈은 제3금융에 속하지만, 신용도에 매우 민감하므로 주의해야 한다.
(저축은행에 조회기록이 많아도 신용도에 좋지 않은 영향을 미친다.)

3금융권 :

사금융 - 극한 상황이 아니라면, 가급적 사용하지 않는 것이 좋다.




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