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학자금의 연체ㆍ신용불량 등 경제적 이유가 96%

학자금의 연체ㆍ신용불량 등 경제적 이유가 96% 대출정보 2008.03.15 12:11
연체ㆍ신용불량 등 경제적 이유가 96%
 

가정형편이 어려운 대학생들의 등록금 부담을 덜어주려는 '정부 보증 학자금 대출제도' 시행 5학기 만에 이용자 131만 1752명에 대출금 4조2775억에 달하고 있지만, 원리금 및 이자 연체, 신용불량 등 경제적 이유로 학자금 대출을 거부당하는 학생수가 급증하고 있다.

한국주택금융공사가 민주노동당 심상정 의원실에 제출한 국정감사 자료 '학자금 대출 미승인 주요내역'에 따르면 학자금 대출을 시작한 2005년(2학기) 정부가 보증을 거부해 대출을 거부당한 학생은 188명이었으나 2006년엔 9457명으로 급증한 뒤 올해 다시 1만8852명으로 늘어 2년 반 동안 대출을 거부당한 학생은 2만8497명에 이른다.

전체대출 신청 학생수(대학추천 기준) 대비 대출거부자 비율도 첫해 0.1%에서 2006년엔 1.7%로 급증한 뒤 올해 2.8%로 다시 증가했다.

대출거부 사유는 대부분 경제적 이유로 나타났다. 학자금 원리금 및 이자 1개월 이상 연체가 3회 이상 또는 3개월 이상 연체한 '빈번한 연체자'가 43.1% 1만2291명, 대출 신청당시 연체상태인 '신청당시 연체자'가 14.3%, 4063명으로 이자나 원리금 연체자가 57.4%를 차지했다. 또 학자금 신용평가 시스템(SCSS) 10등급에 해당돼 신용등급이 낮은 경우가 24.8% 7066명, 신용불량자를 뜻하는 '신용유의자'가 13.6% 3874명으로 신용이 낮거나 불량해 대출을 거부당한 학생이 38.4%에 달했다. 연체, 신용불량 등 경제적 이유가 95.8%를 차지하고, 학적변동ㆍ한도초과ㆍ신청오류 등 비경제적 이유는 4.2%에 머물렀다.

특히 학자금을 대출받고도 이자나 원리금을 제 때 내지 못해 대출을 거부당한 학생수가 급증하고 있다. '빈번한 연체자'는 2006년 2343명에서 올해 9948명으로 324.6%, '신청당시 연체자'는 81.4%가 각각 증가했다. 신용불량자여서 대출을 못 받은 학생은 2005년 110명에서 2006년 1303명으로 늘어난 뒤 올해 다시 2461명으로 증가했다. 반면 학자금 신용평가 시스템 10등급으로 대출이 거부된 학생은 2006년 4028명에서 올해 3038명으로 줄었다.

심상정의원은 "정부가 국민세금을 들여 대출을 보증해주는 학자금인 만큼 형편이 어려운 학생들이 돈 때문에 배움을 포기하는 일이 없도록 학자금 대출 제도에 대한 종합 점검이 필요하다"고 밝혔다.


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대출금 연체와 강제집행에 대해

대출금 연체와 강제집행에 대해 대출정보 2008.02.09 23:51
대출금 연체와 강제집행
대출금이 연체되면 대출금 회수를 위한 강제집행 절차를 진행하게 됩니다.
담보물에 대한 강제집행은 담보물의 처분을 위한 경매절차의 진행 또는 질권설정된 담보의 처분 등이 있습니다.
보증인에 대한 강제집행은 급여와 퇴직금, 임차보증금, 소유 부동산, 기타 소유 재산 등에 대한 가압류 등으로 시작됩니다.
대출금이 연체되어 회수 불가능 상태라고 판단이 되면 금융기관은 법적인 절차를 통해서 대출금을 회수하게 됩니다. 법적인 절차에 의하여 대출금 회수하는 절차는 강제집행 절차에 의존하게 되는데 그 내용은 다음과 같은 것이 있습니다.
* 담보물의 처분

- 부동산 담보 : 근저당권을 근거로 법원에 경매를 신청하여 경매 대금을 수령하여 대출금을 회수하게 됩니다. 이 경우 경매 처분되는 부동산은 시가의 40% ~ 80% 정도의 수준에서 낙찰되므로 채무자나 담보제공자로서는 큰 재산상의 손해를 입게 됩니다. 대부분의 소비자가 거주하고 있는 주택을 담보로 제공하는 추세에서 본다면 경제적 손실 못지않게 살 집을 잃게된다는 측면에서 가정에 큰 문제가 될 것입니다.

- 예, 적금 및 신탁수익권 담보, 채권 주식 등 유가증권 담보 : 질권 설정된 유가증권은 처분시점의 가장 합리적인 시장가격으로 처분하여 그 대금으로 대출금을 회수하게 됩니다. 예, 적금, 신탁 등 해당 금융기관에 예치되어 있는 담보는 상계라는 절차를 통하여 대출을 회수하게 되고 기타 타 기관 예치금이나 주식, 채권 등은 처분 시점의 적정한 시장가격으로 처분하여 대출금을 회수 합니다.

- 보증보험 증권, 주택금융보증서 등 : 대출의 연체 내용을 첨부하여 보증보험 회사나 신용보증기금에 채무자를 대신하여 대위변제를 이행하도록 하는 이행청구를 합니다. 보증보험 회사나 신용보증기금에서는 대출금과 해당이자를 보증금액 범위 내에서 대신 갚아주고 채무자 및 보증인에 대한 채권 회수절차를 진행하게 됩니다. 그 내용은 아래 강제회수 절차와 같습니다.
* 기타 채무자와 보증인에 대한 강제 회수 절차

- 채무 상환을 위한 독촉 : 채무자와 보증인에 대하여 우선적으로 취해지는 조치는 부실화된 대출의 내용을 통보하고 일정한 기일을 정하여 대출금의 상환을 촉구하는 내용의 독촉을 받게 됩니다. 보통 최고장, 법적절차 진행 안내서 등의 서신을 받게 됩니다.

- 채권보전을 위한 조치 : 독촉으로 변제가 되지 않는 경우 금융기관은 채권의 보전을 위하여 채무자와 보증인에 대하여 재산조사를 실시하고 부동산, 동산, 급여, 퇴직금, 전세보증금, 금융기관 예수금 등에 대하여 가압류 조치를 취합니다. 이 때 무엇보다 직장인이라면 급여등에 대한 가압류 조치는 단지 급여의 금전적인 손실보다 직장의 신용이 땅에 떨어진다는 점이 더 큰 문제일 것입니다. 심한 경우 이로 인하여 직장을 그만두는 사례도 있습니다.

- 채권회수를 위한 소송절차 및 집행절차 : 가압류 조치 이후에는 대출금에 대한 청구소송을 하게 됩니다. 법원의 재판에 의하여 채무금액을 지급하라는 판결이 나오면 강제집행을 해도 좋다는 집행문을 받아서 가압류한 재산을 강제집행하여 대출금을 회수하게 됩니다.





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보험료 약관대출 연체시 문제

보험료 약관대출 연체시 문제 대출정보 2008.02.06 16:20

보험료 약관대출 연체시 문제

약관대출로는 신용불량자로 등록이 되질 않습니다.
약관대출이라는 것이 원래 님께서 보험을 해약하실 경우 환급받으실 수 있는 80% 범위내에서 대출을 해드리는 것이기 때문에 본인이 원래부터 받을 수 있는 금액에서 빌려다른다는 차원의 대출이기 때문입니다. 그리고 약관대출 이자 연체시 보험료도 같이 연체되지는 않습니다.
약관대출금액은 갚으셔도 되고 안갚으셔도 아무 상관이 없지만 빠른 시간내에 약관대출 금액을 상환하지 않으신다면 가입하신 보험이 만기가 되었을 경우 님께서 받으실 수 있는 금액보다 훨씬 적은 금액으로 돌려받으실 우려가 있기 때문에 약관대출이라고 하더라도 가능한한 빠른 시일내에 상환하는 것이 더 유리합니다.

지금 채무하실 금액이 만만치 않으신 것 같은데 신용불량으로 등록이 되셨다면 개인신용워크아웃을 신청하시는 것이 가장 현명한 방법일 듯 합니다. 또한 보험료가 고액이 아닌 저액이라면 계속 유지를 시키는 것이 현명한 방법이고, 보험료가 너무 부담이 되신다면 감액을 하셔서 유지시키시는 방법도 있습니다.



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대출연체시 받게되는 불이익들 입니다.

대출연체시 받게되는 불이익들 입니다. 대출정보 2008.01.26 19:21
대출연체시 불이익


① 고율의 연체이자 부담
② 기한의 이익상실 조항에 따른 대출금 전액 상환
③ 채무자, 연대보증인,담보물건에 대해 강제집행 진행
④ 신용불량자로 등록






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정부학자금대출을 못갚으면 어떻게 되나요?

정부학자금대출을 못갚으면 어떻게 되나요? 대출정보 2008.01.18 20:43

정부학자금대출을 못갚으면 어떻게 되나요?


질문

정부 학자금대출을 2006년도에 받게 됬어요. 근데 집안 사정때문에 학교를 못가게 되어, 돈을 전부 2006년도에 나누어서전부 상환하게 되었어요. 그래서 이번년도에도 대학을 가게되어 학자금을 빌리게 되었는데, 이번엔 아버지께서 아프게 되어 학자금을 병원비에 내게 되었습니다.

저번년도에는 아버지께서 일부를 같이 갚게 되었는데, 이번에 그렇게 못하게 됬었어요.

"정부학자금대출"에서는 빠른시일안에 갚으라고 하는데, 제 능력으로는 이번년도안에 전부 상환은 불가능할것같아요.

10년안에 갚는걸로 되어있어서 한달에 이자까지 해서 4만8천원정도를 자동으로빠져나가게되어있어 갚고는 있는데 .

계속 이렇게 갚으면 안되는건가요?

원금은 330정도 되요.

==

답변


안갑으신다면 충분히 신용불량자 로 등재 돼십니다.

여유가 잇으시다면 중도 상환이 가능 하실것 같습니다.

 여유가 생길때마다 조금더 갑으셔서 단기간으로 보시는게 제일 좋습니다.

 
답변


빠른시일안에 갚기로 하셨으면 사정을 얘기하시고 안갚는거 아니니 여유를 좀 달라고 해보시는게 좋겠습니다.

금융사의 입장에서도 한사람 신불 만드는것 보다는 잘 달래서 원금 회수하는게 목적이기 때문에 적당한 선에서 협의를 하시는게 좋겠고,

협의점을 찾지 못하시거나 해결이 안되시면 아르바이트를 하시니 사금융이라도

 융통하셔서 막으시는게 좋겠습니다. 사금융이란게 고금리에 신용도 망치고 나쁘게 생각되겠고 저도 추천해드리긴 어렵지만, 신불되는것 보다는 현명한 방법이라고 생각됩니다. 창창한 앞날의 대학생시절 카드 잘못 쓰고 신불되서 사회생활마저 어려워 지시는 분들 많이 봤습니다.

신불만은 피하시는게 좋겠습니다.




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