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신용한도와 대출한도에 대한 바른 이해

신용한도와 대출한도에 대한 바른 이해 대출정보 2008.02.06 16:34

신용한도와 대출한도에 대한 바른 이해


개인의 신용등급에 따라 금융기관별로 정해진 최대의 대출 가능금액을 신용한도라고 합니다.

신용한도에서 담보가치 타금융기관 대출상황 등을 고려하여 실제 대출 가능한 금액을 대출 한도라 합니다.

금융기관별로 개인에 대한 신용한도와 대출한도를 정하여 전 금융기관에 대한 통합한도로 관리하는 추세입니다. 

신용한도

IMF 이후로 각 금융기관별로 별도로 관리하던 개인의 신용에 따른 최대 대출 가능금액을 금융기관 상호간에 대출정보를 공유함으로써 개인의 전 금융기관 대출거래를 합산하여 종합 관리하는 것으로 바뀌었습니다.

즉, 채무자가 부채를 감당할 수 있는 범위 내에서만 금융기관은 신용을 공여하고 그 신용의 범위 내에서만 대출 한도를 인정하여 한도를 넘는 대출은 특별히 허용되는 경우를 제외하고는 금지하는 추세에 있습니다.
이렇게 개인의 재산,부채, 소득, 직장, 금융기관 거래 현황, 담보 등을 종합하여 최대로 대출이 가능한 대출한도를 신용한도라 합니다.

금융기관별로 신용한도를 설정하는 기준이나 내용은 조금씩 달라서 신용한도가 다르게 평가되기는 하지만 대출 금액을 결정(특히 신용대출에 있어서)할 때, 타 금융기관에서의 대출금액만큼 신용한도에서 공제함으로써 대출 받을 수 있는 한도를 줄인다는 것은 공통된 현상입니다.

이러한 경향은 담보대출 보다 신용대출에 큰 영향을 미치게 되는데 타 금융기관에서 받은 대출 금액이나 타인을 위해 보증을 선 부분의 금액만큼 자신의 신용대출 한도가 줄어들게 됩니다.

그러므로 개인별로 신용한도를 관리하여 필요에 의해 자신이 대출을 받을 경우를 대비해야 할 것입니다. 타인을 위해 보증을 설 때는 물론 자기의 이름으로 대출을 받아 남에게 빌려주는 일명 대출명의 대여 행위는 곧 자신을 위험에 처하게 하는 일이 될 수 있음을 늘 명심하여야 합니다.

대출한도

신용한도와 달리 대출한도는 개개의 대출 신청건에 대하여 담보, 신용등급, 자금용도, 신용한도, 기타 법률과 내규 등에 의해 최대의 대출가능금액이 제한되는 경우에 그 대출가능금액을 대출한도라 합니다.
대출한도에 영향을 미치는 요소는 다음과 같은 것이 있습니다.

- 신용한도 : 신청 건 외에 다른 부채가 많거나 타인을 위한 보증금액이 과다한 경우 신용한도에서 그 금액만큼 차감되므로 대출 한도는 그만큼 작아집니다. 신용한도는 담보를 제공함으로서 높일 수 있지만 신용대출은 신용한도에 따라 대출한도가 영향을 받습니다.

- 담 보 : 담보는 결정적으로 대출한도를 높일 수 있습니다. 신용한도를 초과하는 경우에도 담보가 충분하다면 신용한도를 높일 수 있어 대출한도가 높아질 수 있습니다.

- 자금용도 : 대부분의 경우 자금용도는 별 문제가 없지만 주택자금의 경우 일부 정부나 금융기관의 출자로 조성된 기금의 자금을 재원으로 하는 대출의 경우 주택의 규모, 채무자의 소득수준 등에 따라 대출한도를 제한 하는 경우가 있습니다.

- 기 타 : 대출자금의 건전한 사용을 유도하기 위한 방법으로 개인에 대한 대출의 경우 감독기관의 지침이나 금융 기관 내부의 규정 등으로 동일인의 대출한도등을 제한하는 경우가 있습니다



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Posted by 비회원

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