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현대캐피탈의 주택담보대출, 신용대출, 전세자금대출에 대한 안내

현대캐피탈의 주택담보대출, 신용대출, 전세자금대출에 대한 안내 대출정보 2008. 10. 23. 10:59

현대캐피탈의 주택담보대출, 신용대출, 전세자금대출에 대한 안내

 

 (현대캐피탈 CF - 프라임론 주문방법편)

1. 현대 캐피탈 프라임론이란?

 

대상고객
전문직 종사자
최소 근무 기간 2개월 이상, 연봉 1,200만원 이상의 모든직장인
(비정규직, 공무원, 교사, 직업군인 포함)
- 직장정보에 따라 최소 근무기간이 늘어날 수 있습니다.
개업 1년 이상의 모든 자영업자
아파트거주자이며 근로소득증빙이 가능한 배우자를 둔 주부
(연봉 및 연소득 1,200만원 이상이어야 합니다.)
은행 및 타금융기관에서 이미 대출을 받았지만, 더 필요한 경우도 신청 가능

대출한도
최저 200만원에서 최대 6000만원 까지 대출 가능

대출금리
최저 7.49%
 
대출금리               연체이자율
연 7.49%~38.99%   연 19.49%~49.00% (취급수수료별도)

상환방식
최소 12개월에서 최대 60개월 동안 매달 일정한 금액으로 상환 가능 (원리금균등분할상환)
대출 후 3개월간 이자만 납부하다가, 3개월 후부터 원금을 분할 상환 가능 (3개월 거치상환)
고객님의 신용도와 선택여부에 따라, 상환방식이 일부 제한될 수 있습니다.

[상환 예시]
대출금액: 1,000만원
대출기간: 12개월
적용금리: 7.49%
월 납입금: 867,528원



담보 보증

무담보, 무보증으로 고객님의 신용만으로 대출 가능

수수료
중도상환 수수료
 
                       기본            수수료 면제옵션
첫 결재일 이내  4.0%             3.5%
3개월 이내       3.5%             3.5%
1년 이내          2.5%             2..5% 
2년 이내          2.0%             2.0%
2년 이후          1.5%             1.5%



대출금 상환 면제제도

 
프라임론 이용 고객이 불의의 사고를 당했을 경우 대출금 상환을 면제해 드리는 제도로 고객의 입장을 먼저 생각하여 현대캐피탈이 새롭게 시행하는 서비스

서비스 적용 기간 중 상해로 인한 사망, 50% 이상의 고도 후유장해 발생시 사고 발생 시점의 채무 잔액을 면제
은행보다 높은 한도, 은행만큼 낮은 금리, 여유로운 상환 기간, 담보와 보증이 필요없는 편리한 신용대출로, 전문직/직장인/자영업자/주부 등을 대상으로 합니다.

대출한도는 200만원부터 최대 6,000만원까지 대출이 가능 (은행에 대출이 있더라도 추가 대출 가능)하며, 대출금리는 연 7.49 ~ 38.99%(우량기업 종사자 금리 우대)입니다.

상환기간은 12~60개월(원리금균등분할상환, 3개월 거치 상환도 가능)입니다. 

프라임론 고객이 된 후 지인에게 프라임론 소개를 하면, 최대 120만원 (대출금의 2%)을 현금으로 지급해드립니다.

 

2. 현대캐피탈 e프라임론이란?

 

무서류, 무방문, 무담보, 무보증, 고객님의 신용만으로 즉시 대출해드리는 편리한 신용대출로, 우량직종 재직자, 상장기업 및 대기업 계열사 종사자, 공공기관 종사자 등을 대상으로 합니다.

대출한도는 최대 2,000만원까지 대출이 가능하며 대출금리는 최저 연 7.49%입니다.

또, 현대캐피탈에서는 ATM에서도 프라임론을 주문할 수 있다는 그 말을 듣고 역시나 현대캐피탈의 프라임론이 편리하다는 생각을 하게 되었다.

현대캐피탈 프라임론 ATM으로 대출가능금액 조회서비스를 들여다 보자.

고객 서비스

‘대출금 상환면제제도’ 를 시행하여 대출고객 상해사고 발생시 채무잔액을 면제해드리며, ‘플러스멤버쉽’을 통해 현대캐피탈 PLUS 멤버쉽에 가입하면 등급에 따라 다양한 혜택을 제공해드립니다.
(금융강좌 초대, 신용안심서비스, 해비치리조트 무료숙박기회, 각종제휴할인쿠폰 제공 등)
 
※ 대출금 상환면제제도란?

대상고객
2007년 6월 4일 이후 프라임론을 신규로 이용하시는 고객님

내용
프라임론 이용 고객이 불의의 사고를 당했을 경우 대출금 상환을 면제해 드리는 제도로 고객의 입장을 먼저 생각하여 현대캐피탈이 새롭게 시행하는 서비스 
서비스 적용 기간 중 상해로 인한 사망, 50% 이상의 고도 후유장해 발생시 사고 발생 시점의 채무 잔액을 면제

 

(현대캐피탈 CF - 대출금 상환면제제도)

 

3. 현대캐피탈 프라임 모기지론이란?

현대캐피탈 프라임모기지론 주택담보대출

아파트, 일반주택을 소유하고 있거나 구입을 희망하는 개인을 대상으로 시세의 최대 85%를 대출한도로 합니다.
금리는 최저 8%대로 상환기간은 5~25년(원리금균등분할상환, 추가로 최대 5년간 이자만 납부 가능)입니다.
혜택으로는 설정비와 취급수수료 면제가 가능하며 최대 1,000만원까지 소득공제, 사업자급 대출시 한도 우대해 드립니다. 

현대캐피탈 프라임모지기론 전세자금대출

은행보다 높은 한도, 부담 없는 고정금리, 직접 찾아가는 편리한 서비스를 제공해 드립니다.
아파트 전세보증금을 담보로 입주잔금 또는 생활자금 대출을 원하시는 모든 고객님

(아파트에 전세로 거주하고 있는 개인, 신규 전세입주 예약 고객 포함)을 대상으로 합니다.

대출한도는 전세보증금의 최대 80%까지(최대 5억원)가능합니다.
금리는 최저 연 8%대로 고정금리이며, 상환기간은 전세계약기간 이내(6~24개월, 만기일시상환, 원리금균등분할상환)입니다.

고객 서비스

‘주택화재보상금제도’ 를 시행하여 대출로 산 집에 화재발생 시 최대 1억원 까지 보상해 드립니다.
(단, 전세자금대출시는 최대5천만원까지 보상)
‘고객방문서비스’ 실시로 상담신청 후 담당직원이 고객을 방문하여 친절히 상담해 드립니다.
또한 ‘플러스 멤버쉽’으로 현대캐피탈 PLUS 멤버쉽에 가입하면 등급에 따라 다양한 혜택을 제공해드립니다.
(금융강좌 초대, 신용안심서비스, 해비치리조트 무료숙박기회, 각종제휴할인쿠폰 제공 등)
 
※ 주택화재보상금제도란?
 
주택화재 보상금제도는 현대캐피탈의 프라임모기지 주택담보대출 또는 전세자금대출로 마련한 주택에 화재가 발생한 경우
무료로 보상금을 지원해주는 서비스다.
보상금은 프라임모기지 주택담보대출 고객은 최고 1억원(건물 8000만원, 가재도구 2000만원),
프라임모기지 전세자금대출 고객에게는 최대 5000만원(건물 4000만원, 가재도구 1000만원)이 지급된다.
화재로 곤경에 처한 고객에 대한 위로금 성격으로, 모기지 대출 잔액은 그대로 유지된다.
 
 

(현대캐피탈 CF - 안전장치편 : 주택화재보상금제도)


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[개인사업자 대출] 씨티은행의 개인사업자를 위한 신용대출

[개인사업자 대출] 씨티은행의 개인사업자를 위한 신용대출 대출정보 2008. 10. 22. 21:04

[개인사업자 대출] 씨티은행의 개인사업자를 위한 신용대출

 

 

상품특징

   a. 담보나 보증이 필요 없는 신용대출

   b. 최소 1천만원부터 최대 1억 5천만원까지

 

누구를 위한 상품인가?

   a. 일반 개인사업자: 만 30세 ~ 만 63세

   b. 전문직 개인사업자: 만27세 ~ 만 65세

 

상품요약

   a. 대출금리: 최저 연 6.9% ~ 최고 연 19.9%

   b. 대출한도: 최소 1천만원부터 최대 1억 5천만원까지

   c. 대출대상: 일반사업자 만 30세 ~ 만 63세

                     전문직 개인사업자 만 27세 ~ 만 65세

   d. 대출기간: 1년 ~ 4년

 

상품상세 설명






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의사신용대출,병원대출 (개원의,봉직의사)

의사신용대출,병원대출 (개원의,봉직의사) 대출정보 2008. 3. 23. 13:26

의사 신용대출,병원대출 (개원의,봉직의사)

사용자 삽입 이미지


의사대출(Doctor Loan)

1. 의사면허증,전문의 자격증의 소지자라면 모두 대출이 되시는건 아니고요

크게 두가지 종류로 나눌 수 있습니다.

개원을 하신분이나 하실분 또는 봉직의.

첫째로 봉직의사분들은

"봉급을 받으시는 의사분이라면 소득이 증빙이 되는 금액의  1.5배까지 대출이

가능합니다.   예로 연봉으로 5천만원을 받으신다고 하면 최고 7천5백만원까지 대출이

가능합니다 - 최고한도 1억5천만원"

의사대출을 하는 여러금융권 중 한곳이며 은행별로 약간씩 다릅니다.

둘째로 개원을 하신 분이나 개원을 하실 분.

"개원을 하신분은 사업장신고서상 금액의 80%까지 또는 연간보험급여수입+카드매출+현금매출을 합한 금액의 80%까지 가능하고 최대 한도는 3억5천만원입니다."

"개원예정분들은 사업장의 매매계약서나 임대계약서,인테리어계약서,의료기구 구입비 등등 소요자본의 80%까지 가능하고 최대 한도는 3억5천만원입니다.

일부 진료과목이나 한의사 치과의사분들의 한도는 3억"

보통 시중은행보다 외국계 은행에서 한도를 좀 많이 내보내는 성향을 가지고 있습니다.

2. 금리는 최하 5%초반 ~5%후반대 이긴 하나 할인율이 적용된 금액이므로 상담을

 받아보시고 자신의 금리가 얼마정도에 해당 될수 있을지 확인해봐야 합니다.

3. 상환방식은 만기일시상환,원리금균등분할,원금균등분할,매년원금10%상환 등

다양하게 있으니 자신에게 맞는 상황의 상환방법으로 선택하시면 되겠습니다.

4. 준비서류는 의사면허증 또는 전문의 자격증,사업장 매매계약서 또는 임대차계약서,사업자등록증,의료기관개설신고필증,소요자금확인용 서류(계약서 or 영수증)나 사업장신고서,인감증명서,인감도장,신분증 등 입니다. 은행에 따라 다른 서류가 추가되거나 제외 될수도 있습니다.

모든 금융권의 금리가 변동금리이며 일부 은행은 중도에 금리를 인하해 주는 제도를 운영하는곳도 있습니다. 금리만 싸다고 바로 받으시는게 아니고 중도에 금리 변동에 대한 부분도 포함하여 모든 부분을 꼼꼼하게 확인하신 후 대출금 사용기간과 금리,한도를 잘 선택하여 가장 좋은 조건에 받으셨으면 하는 바램입니다.



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신용대출과 담보대출 부과적인 설명과 대출사이트 특징 설명

신용대출과 담보대출 부과적인 설명과 대출사이트 특징 설명 대출정보 2008. 3. 22. 01:12

신용대출과 담보대출 부과적인 설명과 대출사이트 특징 설명



  대출의 종류에는 담보대출과 신용대출 등 두가지가 있다.
담보대출은 주택등을 담보로 하는 부동산담보대출과 예금을 담보로 하는 예금 담보대출로 구분된다.
담보없이 개인의 신용으로 돈을 빌리는 게 신용대출이다.
신용대출은 다시 보증인을 세우는 보증대출과 보증인이 필요없는 무보증대출로 나뉜다.
이밖에 미리 대출한도를 정해 놓은 뒤 필요할 때마다 돈을 인출할 수 있는 자동대출(일명 마이너스대출)도 있다.
담보대출과 신용대출은 각각 장단점을 갖고 있다. 담보대출은 장기간 많은 금액을 대출받을 수 있다.
아파트 등이 담보로 제공되는 만큼 아파트값 범위내에서 대출이 가능하다. 기간과 한도는 은행마다 다르다.
보통 최장 30년, 최고 2억원인 은행이 많다. 담보대출은 그러나 저당권 설정 등에 따른 부대비용을 부담해야 한다.
대략 대출금의 1~2%가 소요된다. 예금담보대출을 이용하면 불입금액의 90%까지 대출받을 수 있다.
신용대출은 역시 절차가 간편하고 부대비용이 없다는 것이 장점이다. 그러나 대부분의 경우 보증인을 세워야 해 만만치만은 않다.
또 만기가 길어야 1년이고 대출한도도 최고 3천만원인 은행이 많다는게 단점이다.
따라서 장기간 많은 금액이 필요할 경우엔 주택담보대출을, 단기간 소액이 필요할 땐 신용대출이나 예금담보대출을 활용하는게 낫다.


 
대출에 필요한 제출서류
 
제출서류

대출종류에 관계없이 채무관계자(채무자및 보증인)를 확인할 수 있는 서류를 내야 한다.
주민등록증이나 여권등의 사본을 제출하면 된다.
대출금액이 1천만원을 초과할 경우엔 "부채현황표"를 작성해야 한다.
부채현황표는 금융기관 차입금과 사채(사채)현황을 기재해야 한다.
만일 허위로 기재한 것이 판명되면 여신회수조치등이 취해진다.
나머지 서류는 담보대출이냐 신용대출이냐에 따라 다르다.
부동산담보대출의 경우 담보물건의 등기부등본 도시계획사실관계확인서, 인감증명서,
주민등록초본, 등기권리증 등이 필요하다.
신용대출때는 신용을 증명할수 있는 서류(예컨대 세금원천징수증명서, 재산세납부영수증등)를 내야 한다.

담보가액  산정

부동산담보대출을 받을 때 싯가만큼 대출을 받을 것으로 생각하면 오산이다.
은행들은 만일의 경우에 대비,가능하면 대출한도를 줄이려 한다.
담보가를 설정할 때의 기준은 감정가다.
감정평가법인에서 평가한 금액이다. 보통 싯가의 70~80% 수준이다.
싯가 1억원짜리 집이라면 감정가는 7천만~8천만원가량 된다.
이만큼을 다 대출받을수 있는 것도 아니다.
여기서 ① 선순위 저당권 설정금액 ② 임대차보증금(전세금) ③ 소액임차보증금을 뺀다. 소액임차보증금이란 대출받은후 빈 방을 전세로 내줄 때 대비해 미리 차감하는 금액이다.
방 하나당 서울 및 광역시는 1천2백만원, 기타지역은 8백만원을 공제한다.
서울에 소재한 아파트로 싯가 1억원 방2개짜리 집이라면 선순위 저당권이 없다고
해도 담보가액은 최대 5천만원가량이다.
따라서 주택담보대출을 받으려고 할 경우 많아야 싯가의 50%정도만 대출받을 수 있다고 생각하면 된다.

담보설정비용

대략 대출금의 1~2%가 소요된다. 저당권설정비용과 인지세 담보조사수수료등을 합치면 그렇다.
저당권설정 비용으로는 ①등록세(저당권 설정액의 0.2%) ②교육세(등록세의 20%) ③주택채권 매입액 (저당권 설정액의 1%) ④법무사 수수료(대출금액의 1.5%안팎) 등이 들어간다.
인지세로는 1만~15만원이 들어가며 담보조사 수수료로도 감정가액의 0.02%를 물어야 한다.
5천만원을 빌릴 경우 주택채권 할인여부에 따라 52만5천~99만5천원이 소요된다.
신용대출은 이만한 비용을 절약할 수 있다. 따라서 적은 금액은 신용대출이 유리하다.
또 일단 저당권을 설정했으면 대출금을 상환하더라도 한동안 풀지 않는게 좋다.

상환방법

①만기일시상환 ②원리금균등분할상환 ③원금균등분할상환 등 세가지가 있다.
만기일시상환은 매달 이자만 내다가 만기때 원금을 일시에 갚는 것.
원리금 균등분할상환은 만기때까지의 이자를 감안, 매달 원금과 이자를 함께 갚아 나가는 방법이다.
원금균등분할상환은 매달 일정액의 원금을 갚아나가면서 잔액에 대해서만 이자를 내는 형식이다.
단순계산만 하면 원금균등분할상환 방식이 불입 이자가 가장 적다. 그러나 매달 상당한 돈이 필요한 만큼 자기 사정에 맞는 방법을 선택해야 한다.
은행들은 대개 만기일시상환식을 적용한다. 대출을 받기전 상환방식에 대해 반드시 문의하는게 좋다.

중도상환수수료

지금까지는 돈이 생길 때마다 원금을 상환해온 사람이 많다. 그러나 앞으로는 이것이 점점 힘들어진다.
중도상환수수료를 신설하는 은행이 많아지고 있어서다. 이미 외환 하나은행등이 중도상환수수료를 만들었다. 따라서 대출받기전 중도상환수수료가 있는지 여부를 먼저 확인해야 한다.

대출금리

고정금리와 변동금리로 나뉜다. 변동금리는 프라임레이트(우대금리)와 연동해 프라임레이트가 변할 때마다 대출 금리도 변하는 것을 말한다.
대부분 은행의 대출금리가 이렇게 돼있다. 현재 은행들의 프라임레이트는 연 9.5%수준. 여기에 2%포인트를 더한 11.5%를 대출금리로 받고 있는 은행이 많다.
이에비해 고정금리는 프라임레이트가 변하더라도 약정금리가 만기때까지 적용되는 것을 가리킨다. 조흥은행등 일부 은행에서 시행하고 있다.
예금담보대출금리는 예금금리에 1.5%포인트를 더한 수준이 적용된다.


신용대출
일반신용대출 : 담보제공 없이 차주의 신용 및 소득,재산상태를 고려하여 대출해 주는 상품.
최근에는 개인신용 평가(CSS) 시스템에 의해서 한도 및 금리를 결정하는 금융기관이 많습니다.

공무원,교직원대출 : 일반공무원,경찰,군인 등 공무원과 학교 교직원에게 대출을 해주는 상품.
직급에 따라 대출한도가 차등 적용 되며, 개인신용평가(CSS)에 의해서도 평가하기도 합니다.

전문직대출 : 의사,변호사,공인회계사 등 전문직 종사자에게 대출을 해주는 상품.
종사기간에 따라 한도가 차등 적용 되며 역시 개인신용평가에 의해서도 평가하기도 합니다.

학자금대출 : 대학 입학생,재학생에게 등록금 범위내에서 대출해 주는 상품. 학교장의 추천서나 연대 보증인이 입보해야 됩니다.
 

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담보 없이도 저리로 추가대출 ( 기업은행ㆍ서울보증보험 `SGI싸이클론`…전자상거래 방식 신청당일 돈 나와)

담보 없이도 저리로 추가대출 ( 기업은행ㆍ서울보증보험 `SGI싸이클론`…전자상거래 방식 신청당일 돈 나와) 대출정보 2008. 3. 21. 00:02

담보 없이도 저리로 추가대출
( 기업은행ㆍ서울보증보험 `SGI싸이클론`…전자상거래 방식 신청당일 돈 나와)

 

서울시 구로구에 위치한 A사는 카메라 노즐과 자동차 후방 렌즈를 생산하는 중견기업으로 뛰어난 기술력과 안정적인 매출로 지난해까지만 해도 경영상에 별다른 어려움이 없었다.

하지만 최근 원자재 가격 급등으로 인한 운영자금 조달에 차질이 생겨 위기가 닥치고 말았다. 대출금리가 크게 오른 것도 문제지만 시중은행에서 신용보증서나 담보가 있어야만 추가 대출이 가능하다고 해 자금 차입이 쉽지 않았던 것이 가장 큰 타격이었다.

바로 그때 기업은행에서 전달된 한 통의 `SGI싸이클론` 안내편지를 받고 기대 반 의심 반 기업은행 지점을 찾은 A사 사장은 놀랍게도 융자 상담 당일에 무담보 신용대출로 10억원을 지원받아 유동성 문제를 해결할 수 있었다.

그가 더욱 놀란 것은 기존 신용대출보다 2%포인트 이상 대출금리가 낮아 연간 2000만원 이상 이자비용도 절약할 수 있다는 사실을 알게 됐기 때문이다.

`SGI싸이클론`은 기업은행과 서울보증보험이 국내 최초로 공동 개발한 `전자신용보험시스템`을 적용한 대출상품이다. 고객에게는 신용대출이지만 보증서담보대출 수준의 저렴한 비용으로 대출금을 이용할 수 있다는 점에서 매우 이채롭다.

`전자신용보험시스템`은 기업의 어음거래 관행을 없앨 수 있는 획기적인 계기를 마련함과 동시에 올해부터 시행되는 신BIS협약(바젤Ⅱ)으로 인한 중소기업 자금난 및 고금리 부담을 해소해 주기 위한 목적으로 개발한 전자적 자동보험시스템이다.

은행이 취급한 `SGI싸이클론`에 대해 서울보증보험이 보험을 자동 인수해 줌으로써 기업들은 파격적인 대출금리로 신용대출을 이용할 수 있게 됐다.

이 대출은 기업의 원활한 생산활동과 물품대금의 현금결제 및 기업거래의 투명성을 제고하기 위해 개발된 것이다. 따라서 기업은행이 지정한 전자상거래시장(e-MP)인 `이상네트웍스` `이엠투네트웍스` 또는 `케이티커머스` 등에서 매매계약을 체결한 경우 대출이용 고객이 판매자가 되면 생산자금대출을, 구매자가 되면 구매자금대출을 혼용해 사용할 수 있도록 하는 것을 특징으로 한다.

가령 매출ㆍ매입거래 관계에 있는 기업들이 지정된 전자거래시장을 통해 매출ㆍ매입계약을 체결할 경우 계약이행의 시간적 진행 방향에 따라 판매기업에는 계약과 동시에 생산자금대출을 지원하고, 구매기업에는 대금결제시에 구매자금대출을 지원하면서 판매기업이 이용 중인 대출금은 구매기업의 결제대금으로 자동 회수하는 것을 기본구조로 하고 있다.

올해 1월 15일부터 판매하기 시작한 `SGI싸이클론`은 불과 2개월 만에 1500억원 이상 판매할 정도로 중소기업들에서 뜨거운 호응을 받고 있다.

특히 최근 국제 원자재 가격 급등에 따른 원자재 구입자금 부족으로 어려움을 겪고 있는 중소기업의 애로사항 해결과 신정부가 구상하는 중소기업 경쟁력 강화, 어음거래 축소 및 생산유발을 통한 일자리 창출에도 크게 도움을 줄 것으로 기대된다.

이 상품을 이용하기 위해서는 먼저 기업은행 영업점에서 여신한도를 약정해야 한다. 국내에서 처음 시도하는 자동신용보험상품인 만큼 시행 초기에는 사업기간 2년 이상 신용등급 BB등급 이상인 기업으로서 최근 3개월 내에 10일 이상 연체한 사실이 없는 기업에 한해 융자지원을 하고 있지만, 융자대상자 범위를 점차 확대해 나갈 예정이다.



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금융권별 신용대출의 기준(은행권,저축은행권,캐피탈)

금융권별 신용대출의 기준(은행권,저축은행권,캐피탈) 대출정보 2008. 3. 9. 16:37

금융권별 신용대출의 기준(은행권,저축은행권,캐피탈)

1금융권  :

년이상근무에 연봉이 2000 이상이 되어야 가능한 경우가 많다.
외국계은행도 HSBC은행(한달내 이직하면 전직장포함해서 2년이상근무)이나 시티은행 (6개월이상근무) 각각 연봉이 2000,, 2350 이상 되어야 한다. 스탠다드챠다드(SC제일은행) 도 6개월이상근무하고,연봉이 1800 이상이 되어야 한다. 또한 4대보험도 가입되어 있어야 한다.
연봉과 신용도에 따라  대출한도와 이자가 책정 된다.
현금서비스는 신용대출에 속하기때문에, 서비스이용이 높으면, 서비스 과다로 대출이 안될 수도 있다.

2금융권 :

가급적 중개업체를 통하지 말고 직접 해당 업체에 알아보는 것이 좋다.
중개업체는 대출이 가능 할 만한 업체 여러군데에 신청서를 접수시키는경우가 많기때문에 원하지 않은 3금융쪽에 신용조회가 들어 올 수도 있기 때문이다.
(조회기록은 한번 올라가면 3년간 남게 되는데,  3금융권 신용조회만 떠도, 1~2년간은 외국계은행이나 대형캐피탈에서의 대출이 어려워지게 된다.)

대형캐피탈업체 - 캐피탈은 연봉이 1200 이상이고, 급여를 통장으로 수령하고, 별다른 신용상의 문제가 없다면, 신용등급과 근무기간에 따라 대출한도와 이자가 책정된다. 현대캐피탈과 같은 대형캐피탈은 제3금융에 속하지만, 신용도에 매우 민감하므로 주의해야 한다.
(저축은행에 조회기록이 많아도 신용도에 좋지 않은 영향을 미친다.)

3금융권 :

사금융 - 극한 상황이 아니라면, 가급적 사용하지 않는 것이 좋다.




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소액 신용대출 받는 방법

소액 신용대출 받는 방법 대출정보 2008. 2. 12. 16:13
 소액 신용대출 받는 방법



1. 사용처가 혹시 생활자금인가 따져볼 필요가 있다.

대출금의 사용처가 학자금이나 결혼자금, 장례비 등 생활자금이라면 조건에 따라 의료비, 혼례비, 장례비 등을 최대 6.5%의 이율로 최대 500만원까지 대출이 가능하다는 것을 알고있는지. 실직 후 생활자금이 부족할 경우에도 8.5%의 이율로 최대 500만원까지 대출이 가능하다는 것고 잊지 말아야 할 점이다!!

 

2. 취급수수료와 중도상환 수수료 무시하면 큰일이다 !!

이 대목에서 필자가 추천하는 바는 ‘HK119머니이다. HK119머니’의 경우 취급수수료와 중도상환 수수료가 없다고한다. 현대스위스저축은행의 '알프스론' 상품도 중도상환수수료를 없애 자금이 준비되었을 때 언제든지 쉽게 상환할 수 있다. 허나 캐피탈이나 저축은행의 경우는 다르다! 대부업체에 비해 금리가 낮지만 1.5~3%의 취급수수료를 납입해야 하는 경우가 있다. 만약 단기간 사용할 경우에는 중도상환 수수료까지 납입해야 하기 때문에 실제 체감이자는 크게 올라갈 수 밖에 없다. 최근 제2금융권에서는 수수료를 안 받는 상품을 많이 운영하고 있으니 참고하자!!

 

3. 단기간이라면 무이자이벤트나 저리이벤트를 활용하자!!

여성 전용 대출업체인 미즈사랑은 여성신규고객에서 최대 30일까지 무이자로 대출을 해주고 있다고한다. 최고이자가 49%인 만큼 두 달 후 상환할 경우 24.5%로 대출을 받는 셈이 된다.

단기간이라면 이러한 이벤트를 놓쳐서는 안될 일이다.

 

4. 손액보전 신용보험에 대해 알아두자 !!

신용대출을 받고도 혹시나 불의의 사고나 자금사정이 더 악화되어 생계뿐 아니라 채무상환까지 어려워지는 단계까지 상상해 본적이 있는가? 정말 암담 하지 않을 수가 없다. 이런 불상사를 대비하여 HK상호저축은행의 ‘대출금 상환면제 보험 서비스  대출자가 불상사로 인해 채무상환이 어려울 경우 보험사가 대신 돈을 갚아주는 손액보전 신용보험을 무료로 제공한다. 현대캐피탈의 프라임론, 현대스위스저축은행의 알프스론도 채무 감면 및 의료비 지원을 해주고 있다.

 

어쩔 수 없다면 따져보고 또 확인하는 것이 중요하다!

고금리 신용 대출. 아무리 소액대출 일지라도 따져보고 알아봐야 할것이다 !!

HK 상호저축 은행의 금리나 대출금 상환면제제도에 대해 사전에 숙지하고

대출이 필요 할 때 기억해두는 꼼꼼함을 준비해두자




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싼 이자로 신용대출 받는 노하우

싼 이자로 신용대출 받는 노하우 대출정보 2008. 2. 12. 16:11
싼 이자로 신용대출 받는 노하우




은행 신용대출은 아무나 받나

은행들의 '신용'대출 대상은 해당 은행의 우수고객이나 일정 경력이 있는 회사원, 우량기업체 임직원, 전문직 종사자, 기타 정부(투자) 기관 임직원으로 한정하고 있다고 보는게 좋습니다. 결국 내세울만한 직장이나 거래 우수고객이 아니면 신용대출은 쉽지가 않다는 이야기입니다. 그렇다고 아주 불가능한건 아닙니다. 일단 직장인라면 가장 쉬운게 은행종합통장 대출입니다.

월정 급여를 받는 사람이라면 가장 손쉬운 신용대출로 통상 500만원 이내의 소액대출을 무보증으로 받을 수 있습니다. 종합통장은 저축예금이나 자유저축예금 등 수시로 입출금이 가능한 예금을 기본계좌로 하여 은행거래를 집중시킬 수 있도록 만들어진 통장입니다.
종합통장은 은행거래를 하는 사람은 누구나 하나씩은 가지고 있게 마련인데 이 종합통장이 훌륭한 대출조건이 되는 것입니다. 대부분의 은행은 종합통장으로 월 급여를 3개월정도만 자동이체하고 있는 거래고객이라면 3개월 평균 급여이체액의 3 ~ 5배 정도의 범위에서 소액 신용대출이 가능합니다. 회사에서 받는 급여의 이체만으로도 담보나 보증인 없이 300 ~ 500 만원의 대출을 받을 수 있는 것입니다.
여기에 적금을 가입하고 있는 경우 적금 실적, 공과금 등 자동이체가 있으면 그 거래실적, 신용카드 사용실적 등의 은행거래실적이 포함되므로 대출 한도는 더 높아질 수 있습니다.

보험에 가입했다면

은행 다음으로 금리가 괜찮은게 보험사 신용대출입니다. 평소 암보험이라든지 종신보험, 변액보험 등에 가입하여 꾸준히 보험거래를 하고 있는 사람이라면 보험회사의 신용대출을 받을 수 있습니다. 보험회사의 신용대출은 주로 우수고객을 대상으로 하는데 대부분 1~2년 정도의 정상적인 거래와 월 5만원이상의 보험료를 납부하고 있는 사람이라면 대출 자격이 부여됩니다. 대출 한도는 자신이 납입한 보험료의 해약 환급금의 규모에 따라 결정됩니다.

대표적으로 삼성생명의 경우 전화 또는 인터넷을 통해 받을 수 있는 보험고객 신용대출 상품을 운용하고 있는데 금리도 11~13.5%로 그리 높지 않은 편입니다. 대출한도는 500~1,000만원 수준으로 CSS에 따라 달라집니다. 대부분의 보험사들이 자사 고객들에 대해서는 최대한 간편하게 대출을 받을 수 있는 상품을 갖추고 있습니다.
일반신용대출도 은행과 비슷한 수준의 금리로 제공하고 있지만 위에서 언급한 바와 같이 대출대상이 까다로워 일반인들이 받기는 쉽지 않습니다.

이자는 높지만 자격은 낮다

은행, 보험사보다 금리가 높지만 낮은 신용으로도 대출이 가능한데다 최근에는 독특한 '맞춤형' 상품까지 출시되고 있는 카드사나 상호저축은행 대출상품도 눈여겨 살펴보면 쓸만합니다.
삼성카드의 '마이너스론'은 은행 마이너스 통장 개념을 도입한 대출 상품인데 개인 한도 내에서 입출금이 가능하며, 금리는 연 9.9~25.9%로 기존 카드론과 동일합니다. 개인별 최고 대출 한도는 2,000만원이며, 전화나 인터넷 홈페이지를 통해 신청하면 바로 대출이 가능합니다. 특별한 만기 없이 원하는 시점에 상환할 수 있고 중도상환 수수료는 내지 않아도 됩니다.
신한카드는 얼마전 인터넷을 통해 즉시 대출 받을 수 있는 '인터넷카드론' 서비스를 개시했습니다. 금리는 연 9.8~21.8%로 최고 500만원까지 대출 받을 수 있으며 신청 후 30분 안에 카드 결제계좌로 자동 입금됩니다. 인터넷 대신 ARS(1544-8899)를 통해 신청해도 동일한 서비스를 제공받을 수 있다고 합니다.
솔로몬상호저축은행은 얼마전부터 대출추천인 제도를 시행하고 있습니다. 소액대출을 받은 고객이 신규 고객을 데려오면 기존 대출금리를 낮춰주고 만기연장 수수료도 면제해주는 것입니다. 기존 고객의 추천을 받아 이 업체에 신규 대출을 신청한 고객에게도 취급수수료 2%포인트 할인 혜택을 부여합니다.
제일상호저축은행은 최근 백혈병 등 난치병 환자 치료에 사용되는 탯줄혈액인 제대혈 관련 담보 대출 상품을 출시해 눈길을 끌고 있습니다. 제대혈 보관에 필요한 자금을 대출해 주는 이 상품의 금리는 연 9.4% 수준이며 만기는 제대혈 보관기간에 따라 달라집니다.

장기적인 신용관리가 중요하다.

그러나 위에서 언급된 제2금융권의 신용대출은 쉽게 대출을 받을 수 있는 장점이 있는 반면 대출 이자가 부담스러운 것도 사실입니다. 급한 마음에 대출을 받으셨다 해도 조금이라도 연체가 된다면 향후 많은 불이익을 감수하여야 하는 만큼 (개인신용관리의 중요성에 대해서는 더 이상 언급하지 않겠습니다) 확실한 상환 계획을 가지고 대출을 받으시기를 권합니다.
비록 좋은 직장이나 우량 고객이 아니더라도 지속적인 금융기관과의 거래관계 유지를 통해 장기적인 신용관리를 꾸준히 해 나간다면 매년 업그레이드된 대접을 받으실 수 있을 것입니다


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대출한도의 결정 요인 입니다.

대출한도의 결정 요인 입니다. 대출정보 2008. 1. 26. 19:40

대출한도의 결정 요인

 신용대출

신용대출의 대출한도 결정은 각 금융권(은행권, 보험사, 캐피탈, 상호신용금고, 카드사)마다 차이가 있습니다. 또한 같은 금융권이라도 거래실적 등 신용평가기준 차이에 따라 역시 한도가 달라집니다. 현재 금융기관에서 대출한도는 개인신용평점시스템인 CSS (Credit Scoring System)에 의하거나 개인의 직업, 재산상태 등으로 구성된 직업분류표와 기여도 등을 종합심사하여 결정됩니다. 현재 추세는 CSS에 의해 대출 한도를 평가하는 추세입니다.

 [참고] CSS 평가 구성항목의 예

개인 및 가족사항 연령 ,결혼여부, 부양가족수 등
주거정보 주택소유현황, 소유형태, 거주년수 등
직장정보 전,현직업구분, 직장명, 근무년수 등
소득정보 년소득, 사업소득, 이자소득 등
재산정보 재산세, 소유부동산 형태, 크기 등
기타정보 예금,신탁,보험, 급여이체,타금융기관 대출 등
외부신용정보 연체현황, 금융기관조회횟수 등


 담보대출

① 부동산담보대출 

APT, 주택, 근린시설상가, 기타 부동산은 해당 부동산의 담보가치를 평가하여 대출한도를 결정합니다. 담보가치평가는 APT를 제외하고(APT는 시세를 기준으로 평가) 감정평가기관에서 산정합니다. 대출한도는 산정된 감정가에서 임대금액, 선순위 등 감액요소를 감액하고 나온 금액에서 각 금융기관이 정한 여신가능비율을 곱해 결정됩니다.

한도산정 = {부동산 감정가 - (선순위금액+기임대금액+소액임대차) - 기타감액요소}
×여신가능비율(60∼80%)
 

② 유가증권담보대출 

담보제공 가능한 유가증권으로는 상장회사 주식 법인이 발행한 채권, 국채, 지방채, 수익증권, 금융 기관예금, 기타 유가증권 등이 있습니다. 예금을 제외한 유가증권의 평가는 매월초 공시하는 주식 및 채권 대용가에 또는 1개월 평균 대용가 또는 전일 대용가를 비교하여 낮은 가격에 각 금융기관이 정한 여신가능비율을 환산하여 한도를 결정합니다.

한도산정 = 대용가 ×여신가능비율(50∼90%) ×여신가능비율(60∼80%)
 

③ 보증보험증권담보대출 

보증보험사에서 발급한 보증보험증권을 담보로 대출해 주는 방식으로 대출한도는 보증보험금액 한도 내에서 결정됩니다.

[출처 : 모네타]




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