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결혼예물 잘 구입하는 방법과 주의사항

결혼예물 잘 구입하는 방법과 주의사항 보석정보 2008.02.13 00:33

결혼예물 잘 구입하는 방법과 주의사항

1. 예물의 정확한 예산을 세운다.

  EX) 아직 생각 안했는데요.
정확한 금액이 없으면 충동구매 또는 업체 상담자의 말에 현혹되어서 생각도 하지않은 상품을 구입하실수 있습니다

  EX)  예물금액은 350만원 생각하고 있습니다  여기서 10 에서 20만원 정도  더 쓸수 있습니다 .
 이렇게 말씀하시면 업체 상담하시는 분께서 정확한 견적을 뽑아 주실겁니다.


2.예물의  세트의 수를 정한다.

  EX) 한셋트 에서 세셋트 정도 생각하고 있어요.
        생각해본적 없는데요.
        저희 형님께서 몇 셋트하셔서 저도 그정도로 할려구요.
        저는 최대한 많이받고 싶어요.

   위의 글은 정확한 세트의 수가 없으므로 정해진 예물 예산에서 추가 또는 상품의 질이 떨어질수 있습니다

 세트가 많으것도 좋겠지만은 귀금속은 한번 하시면 평생 하실수  있으므로  정확한 상품을 하시는것이 좋습니다.


3. 다이아몬드 중량과 등급을 정한다.

  EX) 한 3부에서 5부 정도요.
         싸고 좋은걸로요.
         생각 해본적 없는데요.
         부모님께서 어디,어디꺼 하시라고 했는데요.

    다이아몬드는 Carat(중량)  Color(색상)  Cut(연마)  Clarity(투명도) 따라서  많은 금액차이가 나므로 주위분들에게 조언을 구하거나 다이아몬드에 쓰실수있는 금액 이마저도 잘 모르시겠으면 업체 상담자분께 자문을 구하시는 것도 좋습니다.

    다이아몬드는 자연적으로  순수한 탄소 99.5%이상으로만 형성된 보석입니다.
    보석 중에서는 유일하죠 어느 몇,몇 업체에서는 등급이 낮은 다이아몬드는 다이아몬드도 아니라고 합니다  

    정말 어이가 없는말이죠 신랑,신부님의 마음이 중요하지 등급의 높고,낮음은 별 의미가 없는것 같습니다. (낮은 등급의 다이아몬드를 높은가격으로 바가지만 안쓰시면됩니다)

    다이아몬드는 자연적으로 형성이된 하나,하나의 특징이 있으므로 예물 예산에 맞춰 결정 하시는것도 좋습니다.


예물구입시 주의사항

1. 예물의 아무런 계획없이 무조건 매장방문
*예물의 계획없이 매장을 방문하시면 충동구매와 상품의 질이떨어지는  것을 구입 하실수있고 혼돈이 올수있습니다.

 2. 다이아몬드의 등급이 국제적인 감정system (G.I.A) (H.R.D)보다 up이된 다이아몬드는 구입을 삼가하시는게 좋습니다
 *다이아몬드의 감정은 주관적 입니다  감정을 하시는 분에 따라서 약간의 차이는 있겠지만 반 등급에서 한 등급이상은 차이가 나지않습니다. 하지만 일부 몇,몇 업체에서는 평균 2등급에서 10등급까지 up이되게  감정을 해서 판매합니다.



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소액 신용대출 받는 방법

소액 신용대출 받는 방법 대출정보 2008.02.12 16:13
 소액 신용대출 받는 방법



1. 사용처가 혹시 생활자금인가 따져볼 필요가 있다.

대출금의 사용처가 학자금이나 결혼자금, 장례비 등 생활자금이라면 조건에 따라 의료비, 혼례비, 장례비 등을 최대 6.5%의 이율로 최대 500만원까지 대출이 가능하다는 것을 알고있는지. 실직 후 생활자금이 부족할 경우에도 8.5%의 이율로 최대 500만원까지 대출이 가능하다는 것고 잊지 말아야 할 점이다!!

 

2. 취급수수료와 중도상환 수수료 무시하면 큰일이다 !!

이 대목에서 필자가 추천하는 바는 ‘HK119머니이다. HK119머니’의 경우 취급수수료와 중도상환 수수료가 없다고한다. 현대스위스저축은행의 '알프스론' 상품도 중도상환수수료를 없애 자금이 준비되었을 때 언제든지 쉽게 상환할 수 있다. 허나 캐피탈이나 저축은행의 경우는 다르다! 대부업체에 비해 금리가 낮지만 1.5~3%의 취급수수료를 납입해야 하는 경우가 있다. 만약 단기간 사용할 경우에는 중도상환 수수료까지 납입해야 하기 때문에 실제 체감이자는 크게 올라갈 수 밖에 없다. 최근 제2금융권에서는 수수료를 안 받는 상품을 많이 운영하고 있으니 참고하자!!

 

3. 단기간이라면 무이자이벤트나 저리이벤트를 활용하자!!

여성 전용 대출업체인 미즈사랑은 여성신규고객에서 최대 30일까지 무이자로 대출을 해주고 있다고한다. 최고이자가 49%인 만큼 두 달 후 상환할 경우 24.5%로 대출을 받는 셈이 된다.

단기간이라면 이러한 이벤트를 놓쳐서는 안될 일이다.

 

4. 손액보전 신용보험에 대해 알아두자 !!

신용대출을 받고도 혹시나 불의의 사고나 자금사정이 더 악화되어 생계뿐 아니라 채무상환까지 어려워지는 단계까지 상상해 본적이 있는가? 정말 암담 하지 않을 수가 없다. 이런 불상사를 대비하여 HK상호저축은행의 ‘대출금 상환면제 보험 서비스  대출자가 불상사로 인해 채무상환이 어려울 경우 보험사가 대신 돈을 갚아주는 손액보전 신용보험을 무료로 제공한다. 현대캐피탈의 프라임론, 현대스위스저축은행의 알프스론도 채무 감면 및 의료비 지원을 해주고 있다.

 

어쩔 수 없다면 따져보고 또 확인하는 것이 중요하다!

고금리 신용 대출. 아무리 소액대출 일지라도 따져보고 알아봐야 할것이다 !!

HK 상호저축 은행의 금리나 대출금 상환면제제도에 대해 사전에 숙지하고

대출이 필요 할 때 기억해두는 꼼꼼함을 준비해두자




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Posted by 비회원

채무자의 변경

채무자의 변경 대출정보 2008.02.09 23:58
채무자의 변경

대출을 받은 채무자로부터 다른 사람이 채무를 인수 받고 채무자가 채무를 면하도록 하는 것을 채무자의 변경이라 합니다.
채무자 변경사유는 채무의 상속, 담보물 인수로 인한 채무자 변경, 채무의 양도 등이 있습니다.
금융기관 대출의 채무자 변경은 채무자의 신용등과 같은 주관적 요소가 있어 항상 당연히 허용되는 것은 아닙니다.
대출을 받은 후 채무자의 사망이나 실종 등으로 상속이 되거나 채무자 명의의 담보를 매매함으로써 담보의 소유주가 바뀌고 담보물 매매가격에 대출금을 포함하여 정산하게 되는 경우 등으로 인하여 채무자를 변경할 필요가 생길 수 있습니다.
* 채무자의 사망, 실종 등으로 상속이 발생한 경우의 채무자 변경

채무자가 사망을 하거나 실종되어 상속을 하게 되면 재산의 상속과 함께 채무의 상속도 이루어지게 됩니다. 상속의 경우 직계의 가족이 지분에 따라 상속을 받게 되므로 채무에 대한 책임도 여러 사람이 나누어 지게 됩니다. 이런 경우 금융기관은 채권보전에 대한 검토를 한 후 대출을 회수하거나 상속인 사이의 조정을 거쳐 채무 상속인 명의로 채무자의 변경을 하게 됩니다. 이 때 필요한 서류는 상속을 확인할 수 있는 서류와 담보물의 소유권 변경등기가 완료된 등기부등본, 채무자의 사망을 확인할 수 있는 주민등록 말소등본 등을 준비하여 금융기관과 협의를 하여야 합니다. 주의할 것은 채무자의 변경과 관련하여 상속 등의 정당한 사유가 있다고 하여도 대출이란 자체가 신용이라는 인적요소의 평가를 중시하기 때문에 채무자의 변경이 허용될 수도 있고 거절 당할 수도 있다는 것입니다. 그러므로 금융기관에 채무자의 변경을 요청할 때는 금융기관으로 하여금 상속인 간의 분쟁이나 담보물 소유권의 정리(가능하면 한 사람 명의로 정리) 상태 등에서 불안감을 가지지 않도록 미리 준비하는 것이 필요합니다. 채무자의 변경도 근저당권 변경과 같은 절차가 필요하므로 약간의 비용이 들어갈 수 있습니다.
* 채무자의 능력상실 등으로 변경이 필요한 경우

채무자가 법원으로부터 금치산, 한정치산, 파산의 선고를 받은 경우 금융기관은 곧바로 대출금 회수절차에 착수하게 됩니다. 이렇게 되면 한꺼번에 많은 자금을 갚아야 하는 자금부담 및 담보물 처분으로 인한 경제적 손실도 감수해야 하게 됩니다. 이 경우 금융기관과 협의를 하여 채무자의 대출을 가족과 같은 적당한 다른 사람의 명의로 바꾸는 방법이 있습니다. 이 때 필요한 것은 채무자의 자격상실과 관련된 법원의 판결문과 채무를 인수하는 사람의 신규대출 서류를 준비하면 됩니다. 담보부동산에 관하여는 소유권이전을 하는 방법도 있고 능력을 상실한 채무자를 대신하는 법정대리인을 통하여 담보제공 절차를 취하는 방법도 있습니다.
* 담보물 매매에 의한 채무자 변경

담보 부동산의 처분으로 채무를 인계인수하게 되어 생기는 채무자의 변경입니다. 일반 사회에서는 담보 부동산을 처분할 경우 대출을 포함하여 매매하는 것으로 계약을 하는 경우가 많은데 대부분 채무자 변경이라는 법적절차를 소홀히 하는 경우가 많습니다. 부동산의 매매와 함께 금융기관 대출에 대하여 채무자의 변경을 하지 않으면 최악의 경우 부동산 매입자가 대출금 관리를 잘하지 않아 대출이 부실화 되면 신용정보의 불량규제(금융기관 채무자는 부동산 매매자로 되어 있으므로)라는 뜻밖의 피해를 입는 것은 물론 담보 처분 후 남는 대출금에 대하여도 상환 책임을 지게 됩니다. 그러므로 담보 부동산 처분으로 대출을 인계하면 반드시 금융기관에서 대출금 채무자 변경절차를 취해야 합니다. 준비할 서류는 소유권 이전된 등기부등본과 매입자의 인감증명, 인감도장, 주민등록등본이 있으면 됩니다.




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Posted by 비회원

치아가 몇개 없는 경우 임플란트 치료

치아가 몇개 없는 경우 임플란트 치료 치아 임플란트 정보 2008.02.09 16:19
치아가 몇개 없는 경우 임플란트 치료



첫 번째 환자입니다. 여러 개의 어금니가 상실된 상태의 방사선 사진이네요.

전신마취 하에서 한꺼번에 여러 개의 임플란트를 동시에 식립한 후 이틀이 지나서 찍은 방사선 사진입니다. 환자가 수술에 대한 공포가 심하여 전시마취를 선택한 경우이며 공포가 심하지 않은 환자라면 부분마취로 2~3회에 나눠서 할 수도 있습니다. 이 환자는 일차수술과 이차수술을 동시에 시행 받은 경우이며 치조골 상태와 잇몸의 상태가 좋다면 이렇게 일회법으로 시행하는 경우가 많습니다.
임플란트 치료가 종료되어 보철물을 장착한 위턱의 구강 내 모습입니다.
임플란트 치료가 종료되어 보철물을 장착한 아래턱의 구강 내 모습입니다.
임플란트 치료가 종료되어 보철물을 장착한 방사선 사진 모습입니다.
   
다음은 두 번째 환자로서 위,아래에 틀니를 장착하고 있으며 심한 치주질환이 있는 상태입니다.
위와 동일한 환자로서 위턱에 틀니를 장착한 모습입니다.
위와 동일한 환자로서 아래턱에 틀니를 장착한 모습입니다.
틀니를 빼고 찍은 방사선 사진.
심한 치주질환으로 몇 개의 치아를 발치한 후 틀니를 빼고 찍은 위턱의 모습.
심한 치주질환으로 몇 개의 치아를 발치한 후 틀니를 빼고 찍은 아래턱의 모습.
아래턱에 부분마취 후 6개의 임플란트를 식립(일차수술) 한 후 찍은 방사선 사진입니다.
설명: 아래턱에 임플란트를 식립한지1달 후 위턱에 부분마취 후 6개의 임플란트를 식립(일차수술) 한 후 찍은 방사선 사진입니다.
1달 후 위턱에 부분마취 후 6개의 임플란트를 식립하였다(일차수술).
계속 치료 중에 있음.
치료가 끝난 위턱 임플란트 보철물의 모습입니다.
치료가 끝난 아래턱 임플란트 보철물의 모습입니다.
치료가 끝난 임플란트 보철물의 모습입니다.
치료가 끝난 상태의 방사선 사진입니다.

[출처 : implant.org]



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치아 2~3 개 없는경우 임플란트 치료

치아 2~3 개 없는경우 임플란트 치료 치아 임플란트 정보 2008.02.09 16:15

치아 2~3 개 없는경우 임플란트 치료 


왼쪽 아래턱에 큰 어금니 두 개가 없는 사진.

왼쪽 아래턱에 큰 어금니 두 개가 없는 상태의 방사선 사진.
임플란트 일차수술을 마친 후 봉합이 되어 있는 구강 내 모습.
임플란트 일차수술을 마친 후 촬영한 방사선 사진. 치조골 내로 뿌리에 해당하는 임플란트 매식체가 잘 심겨져 있습니다.
일차수술 후 약 11주가 지난 상태로서 임플란트와 치조골 사이에 충분한 결합(골융합)이 이루어진 상태이며 잇몸도 잘 아물었습니다.
이차수술은 일차수술과는 달리 비교적 간단합니다. 약간의 마취 후 잇몸에 절개를 하고 치조골 속 임플란트 매식체에 임시고정나사를 연결하고 봉합하면 끝납니다.
이차수술 후 1달이 경과된 사진으로 임시고정나사 주변으로 잇몸이 잘 아물었습니다. 사진은 임시고정나사를 풀고 찍은 모습입니다. 칫솔질 할 때 임시고정나사 주변을 잘 닦아줘야 염증이 생기지 않습니다.
임시고정나사를 풀고 임플란트에 인상채득용 기둥을 연결한 후 찍은 방사선 사진 모습입니다.
완성된 보철물의 모습.
임플란트 상부에 연결된 보철물의 모습으로 강도에 잘 적응하기 위해 씹는 면은 금으로 제작하였고 미적인 면을 고려하여 측면은 도자기 재료로 제작하였습니다. 씹는 면에 구멍을 뚫어 나중에 보철물에 손상이 생겼을 경우 이 구멍을 통해 제거가 용이하도록 한 디자인이지요. 보기 싫다면 구멍이 없는 디자인을 선택할 수도 있지만 사용 중 보철물 손상 시 보철물을 갈아서 제거해야 하는 불편함이 있을 수 있으므로 그림과 같은 디자인이 실용적입니다.
저작 상태의 구강 내 모습이며 심미적으로도 양호해 보입니다.
완성된 임플란트 보철물의 방사선 사진입니다. 향후 6개월에 한 번씩 이런 방사선 사진을 찍고 구강위생과 임플란트 상태를 점검해야 합니다. 또한 2~3년에 한 번 정도는 잇몸뼈 속 임플란트와 상부 보철물 사이에 있는 나사를 교환해줘야 할 수 있습니다.


[출처 : implant.org]


 


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예금,적금의 이자 계산 공식

예금,적금의 이자 계산 공식 대출정보 2008.02.06 17:17
예금,적금의 이자 계산 공식



적금이자계산

매월 적금을 붓고 있어도 어떤 방법으로 이자 계산이 되는지 아는 사람은 그리 많지 않다.
조금 복잡하기 때문이다. 매월 붓는 월부금에 대해 이자 계산이 따로따로 이루어져야 하지만
아래 산식을 활용하면 어렵지 않게 내가 붓고 있는 적금의 만기 이자를 직접 계산해 볼 수 있다.  
 
ㆍ 이 자 = 월 납입액 × 연이율/12 × [계약 월수 (계약 월수 + 1)/2]---①
ㆍ 원 금 = 월 납입액 × 계약 월수 ---②
ㆍ 부담하는 세금 = 이자 × 10.5%(단 세금우대가 아닌 경우 16.5%) ---③
ㆍ 실지 찾는 원리금 = ① + ② - ③
 
 
ㆍ 실지 사례

월 납입액 : 50만원, 계약 기간 : 3년(36개월), 연이율 : 6%
이 자 = 500,000원 × 6%/12 × [36(36 + 1) / 2] = 1,665,000원
원 금 = 500,000원 × 36 = 18,000,000원
부담하는 세금 = 1,665,000원 × 10.5%(세금우대인 경우) = 174,825원
실지 찾는 금액 = 1,665,000원 + 18,000,000원 - 174,825원 = 19,490,175원 
 
 
 예금이자계산
 

예금이자 계산 방법은 단리냐 복리냐에 따라 또는 만기일시 지급식이냐 월이자 지급식이냐에따라 달라질 수 있지만 은행권 대부분의 정기예금은 단리 방식으로 계산된다.  
 
ㆍ 단리 만기일시 지급식
이자 = {원금×(연이율/12)×가입 월수}

ㆍ 단리 월이자 지급식
이자 = 원금×(연이율×개월수/12)

ㆍ 월복리식
원리금 = 원금×{1 + (연이율/12)} 가입월수

ㆍ 연간 이자원가 주기에 따른 계산방법
원리금 = 원금×{1 + 연이율/(12/이자원가 주기)}가입월수/이자원가 주기
 
 
ㆍ 실지 사례 단리 만기 일시 지급식
원 금 : 1억원, 예치 기간 : 6개월, 연이율 : 5%
이 자 = 100,000,000원 × 5%/12 × 6 = 2,499,999원
원 금 = 500,000원 × 36 = 18,000,000원
부담하는 세금 = 2,499,999원 × 16.5% = 412,499
만기 원리금 = 100,000,000원 + 2,499,999원 - 412,499원 = 102,087,500원



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신용카드 알뜰사용 비법

신용카드 알뜰사용 비법 대출정보 2008.02.06 17:11

신용카드 알뜰사용 비법




카드 사용액만큼 돈 번다?
 
 직장인이 연말정산에서 세금을 돌려 받을 수 있는 신용카드 소득공제는 생계를 같이 하는 직계 존비속이 연간(12.1∼11.30) 사용한 합계 금액을 기준으로 한다.

이 외에 각종 포인트 적립, 카드대출, 연회비 면제, 부가서비스 혜택도 마찬가지다. 이에 반해 신용카드 복권당첨 확률은 이용 건수에 비례한다고 할 수 있다.

연간 사용 금액을 확인하여 근로소득공제 기준 금액에 미달하는 경우는 현금 지출을 카드 지출로 전환하는 등의 지출 형태 전환이 필요하다.


 ㆍ 공제금액 : [신용카드 연간 사용금액 - (총 급여액×10%)] × 20%
ㆍ 공제 한도액 : 총 급여액의 20%와 500만원 중 적은 금액
 
 
 연회비 줄이기와 제휴카드 100% 활용하기
 
 매년 부담하는 연회비를 줄이자. 많은 은행과 카드사가 첫 회분 연회비를 면제해 준다. 해외 이용이 가능한 비자카드나 마스타카드의 경우는 상표 사용에 따른 ‘로열티’를 지급하기 때문에 국내 전용카드보다 2배 이상 비싸므로, 해외여행 계획이 없다면 카드 교체도 검토해 볼일이다.

또한 제휴카드의 종류에 따라 추가 연회비 부담이 있으므로 본인의 생활 습관에 유리한 주(主)카드 내지는 맞춤카드를 정하여 사용하는 지혜가 필요하다.
 
 결제기간은 최대한 길게 하는 것이 유리하다
 
 신용카드 대금은 물건을 산 날로부터 최장 53일 후에 결제할 수 있다. 예를 들어 결제일이 8월27일이면 7월5일부터 8월4일까지 쓴 금액만 청구된다.

따라서 외상으로 살 것이라면 결제일을 멀리 앞두고 사는 것이 유리하다. 일시불에 대해서는 별도의 수수료가 부과되지 않기 때문에 결제일을 멀리 두고 사면 그만큼 여유로운 자금 운용이 되는 셈이다.
 
 기간에 따라 할부수수료율이 다르다
 
 카드사, 할부 기간에 따라 수수료율에 차이가 있고, 통상 3∼5개월, 6∼9개월, 10∼14개월, 15개월 이상 단위로 수수료율이 다르게 적용되므로, 동일 수수료를 부담하는 기간 내에서는 최장기간(5, 9, 14개월)으로 할부 기간을 선택하는 것이 좋다.
 
 현금서비스에도 길일(吉日)이 있다
 
 급할 때 간편하게 이용할 수 있어 많이 이용되고 있는 현금서비스. 서비스를 받는 날에 따라 다른 수수료율이 적용되며, 이용기간이 길수록 수수료율이 높아진다.

예를 들어 결제일이 23일인 사람이 9월 30일에 현금서비스를 받는다면 10월 23일에 결제됨으로 23일간의 수수료만 부담하면 되지만, 만약 10월 1일에 현금서비스를 받는다면 11월 23일에 결제되기 때문에 53일간의 높은 수 수료를 부담해야 한다. 
 
 여유자금이 있으면 선결제 제도 활용
 
 여유자금이 생겼다면 대금 결제일까지 기다리지 말고, 선결제 제도를 활용하여 할부구매뿐만 아니라 현금서비스 이용액에 대하여도 미리 상환함으로써 수수료를 줄일 수 있다.
 
 한 가지 카드를 집중적으로 사용하라
 
 신용카드 서비스를 최대한 이용하기 위해서는 한 개의 카드를 집중적으로 쓰는 것이 좋다. 불필요한 연회비의 중복 지출을 막을 뿐 아니라, 카드회사와 은행이 ‘주거래 고객’에게 제공하는 사은 혜택 및 각종 대출제도를 더욱 유리한 조건으로 이용할 수 있기 때문이다.
 
 연체는 절대 금물, 카드결제일 동일한 날짜로 통일
 
 카드의 결제일을 넘겨 대금을 납부하게 되면 연체금뿐 아니라 신용정보도 불량하게 되어 카드이용 및 금융거래 상 여러 가지의 불이익을 당하게 된다.

따라서 자동이체가 가능하도록 통장과 연계시켜 놓는 것도 한 방법이고, 카드가 여러 개여서 결제일을 혼동하기 쉬운 사람은 신용카드 결제일을 모두 동일한 날짜로 통일시켜 놓는 것도 좋다.
 
 카드사별 수수료율 및 무료·할인 서비스를 꼼꼼히 비교하라
 
 신용카드사별로 현금서비스 수수료 및 할부수수료에 차이가 크다. 따라서 이를 꼼꼼하게 비교해서 조건이 가장 유리한 카드를 사용한다.
 
 부가서비스를 이용한다
 
 해외출장이 잦은 사람이라면 항공사 제휴카드를, 자동차를 많이 사용하는 사람이면 정유사 제휴카드에 가입하여 마일리지 등 부가서비스 혜택을 받을 수 있다.

요즘은 별도의 이런 부가서비스를 신청하지 않아도 카드사 자체에서 실시하는 포인트 제도가 있어 실적이 쌓이면 사은품을 증정하기도 한다.

그 외에도 카드이용대금 중 일부만 결제할 수 있는 리볼빙제도, 대출이 가능한 카드론제도 및 무이자 할부가맹점 등을 감안하여 카드를 선택 사용하는 등 자신의 생활수준에 맞는 소비생활을 한다면 신용카드도 알뜰 가계에 도움이 될 수 있다.
 
 부정사용을 예방한다
 
 카드를 받는 즉시 카드 뒷면에 본인이 서명을 해야한다. 분실·도난된 카드가 부정 사용된 사실이 밝혀졌을 때 카드사에서 가장 먼저 확인하는 것이 바로 이 서명이기 때문이다.

도난·분실시 지체없이 신고하는 것도 중요하다. 신고를 지체했을 경우 회원의 일부 과실로 보아 전액 보상이 어려울 뿐만 아니라 분실한 지 25일이 경과하여 신고할 경우 25일 이전에 발생한 부정사용대금에 대해서는 보상을 받을 수 없기 때문이다.

원활한 신고를 위해 신고센터 전화번호와 카드번호 둥을 별도로 메모해 두는 것도 필요하다.

또 카드는 항상 본인이 소지해야 하고 어떤 경우도 타인에게 대여해서는 안되며, 주소가 변경될 경우 즉시 카드사나 은행에 신고하면 다른 사람이 대리 수령하여 임의 사용하는 사고를 막을 수 있다.


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연령대별 보험 선택 비법

연령대별 보험 선택 비법 대출정보 2008.02.06 17:10

 연령대별 보험 선택 비법


연령에 따라 보험도 다르다. 내 나이에 맞는 보험에 가입하기 위해서는 어떻게 해야 할까?

자동차보험을 예로 들면, 자동차보험은 나이와 상관없이 무조건 들어야 하는 보험이다. 하지만 자동차보험은 나이가 어릴수록 보험가입이 어렵고 보험료도 비싸다.

연령이 낮으면 사고의 위험이 높기 때문이다. 이처럼 보험은 연령에 따라 내용이나 가입 조건이 달라진다. 그렇다고 해서 나이가 어리면 보험에 드는 것이 손해라고 생각하지 않기 바란다.

대부분의 보험상품은 하루라도 빨리 가입하는 것이 유리하다. 나이가 어릴수록 질병의 가능성이 낮기 때문에 보험가입도 쉽고 보험료도 아주 저렴해서 좋다.

그러나 개인에게는 가지고 있는 돈이 제한되어 있으므로 필요한 모든 보험상품을 가입할 수는 없기에 최대한의 효과를 보허렴 연령대별로 적합한 상품을 고르는 것이 필요하다.

또한 자신에게 딱 맞는 상품을 선택하기 위해서는 우선 상품의 특성을 구별하는 기준을 알야야 한다.

먼저 보험은 보장성보험 및 저축성보험으로 나눌수 있다.

보장성보험은 보험계약자가 보험기간 동안 보험료를 내고 보장을 받은 뒤 보험기간이 끝났을 때 보험계약자가 돌려받는 돈이 보험계약자가 낸 보험료에 미치지 않는 보험을 말한다.

보장성보험은 다시 순수보장형과 만기환급형이 있는데, 순수보장형은 보험기간이 끝난 뒤 돌려받는 돈이 하나도 없는 상품이고 , 반면에 만기환급형은 보험이 끝난 뒤 보험료의 일부라도 돌려받을 수 있는 상품이다.

저축성보험은 보험계약자가 보험기간 동안 보험료를 내고 보장을 받고서 보험기간이 끝난 뒤 보험계약자가 돌려받는 돈이 보험계약자가 낸 보험료보다 더 많은 것으로 위험 보장의 기능은 물론 저축의 기능까지 포함한 보험이다.

따라서 피상적으로 보면 보장의 기능에다 저축의 기능까지 있는 저축성보험이 좋아보인다. 하지만 저축성보험의 보험료는 보장성보험의 보험료보다 훨씬 비싸서 경제적인 부담으로 작용해 불리하며, 차라리 은행에다 적금을 붓는 것이 더 효과적이다.

물론 보험료를 내고 세금처럼 돌려받는 것이 하나도 없는 경우 본전의식이 강한 사람은 그동안 낸 보험료가 너무 아깝다며 보험을 괜히 들었다는 생각을 가질 수 있으며, 어떤 사람은 보장과 함께 저축 기능이 있는 상품을 더 선호할 수 있기에 저축성보험이 더 나은 상품이 될 수도 있다.

그렇지만 보험은 저축성보험보다 보장성보험으로, 만기환급형보다 순수보장형으로 상품을 선택하는 것이 보험의 기능에 부합하는 보험가입 요령이다.

연령대별 보험가입 요령에서 무엇보다 중요한 것은 출생에서부터 결혼과 노후를 거쳐 사망에 이르기까지 개인의 라이프사이클에 맞춰 필요한 보험을 제때 가입하는 것이다.

보험가입 계획을 세울때 자신의 나이와 수입, 직업, 경제여건, 가족 구성원 등을 종합적으로 고려하여 목돈 마련을 위한 저축과 위험 대비를 위한 보험이 조화를 이루어야 하는데, 전문가들마다 의견 차이는 있지만 보험료는 월 수입의 약 10~15% 정도가 적정 수준이다.

<자녀에게 적합한 어린이보험>

자녀의 사고나 질병으로 인한 치료비 등을 보장하는 어린이보험이 필요하다.
어린이보험은 자녀의 출생부터 양육까지 자주 발생하는 질병와 재해를 중점적으로 보장해주는 상품으로 각종 사고 시 치료비와 입원비, 수술비 등이 지급된다.

상품의 특성에 따라 소아암과 같은 질병이나 집단 따돌림으로 인한 정신적 피해, 학교 급식에서 발행하기 쉬운 식중독, 장티푸스 등 단체생활에 따른 각종 위험에도 대비할 수 있으며, 부모가 사망이나 사고에 의한 장애로 경제능력을 상실했을 때 대학졸업 때까지 교육비를 지원해주기도 한다.

순수보장형의 보험료는 월 1만 원 내외이며, 만기환급형은 월 3~4만 원은 생각해야 한다.
교육보험은 학자금마련을 위한 보험으로 저축의 성격이 강하여 보험료가 비싼 편이며, 사회보장제도의 발전에 따라 그 효용성은 떨어지고 있다.

<20대 및 30대 초반을 위한 보험>

결혼하기 전에는 대부분 목돈(결혼자금 등)마련이 최대의 목표라서 먼 미래보다는 당장의 여가활동이나 결혼문제 해결에 초점을 맞추기 쉽고, 그러다보면 보험의 보장성을 아주 무시하는 경향이 있을 수 있는데 이런 우를 범하지 않도록 해야겠다.

또한, 목돈마련의 수단으로 저축성보험에 관심을 갖는데 가급적이면 이런 선택은 피하길 권한다. 차라리 경제적인 보장성보험을 들고 남는 보험료는 은행의 고금리상품에 저축하는 것이 낫다.

자유로움을 만끽하는 20대나 30대 초반에는 스포츠나 여행을 즐기는 경우가 많아서 교통사고 등으로 인한 상해 위험이 높으므로 보험료의 부담이 적은 상해보험이 좋다.

또한 20대나 30대 초반에는 가능성이 희박하지만 40대 이후 급증하는 암, 심장질환, 고혈압, 간질환, 당뇨병 등의 성인병에 대비하여 암보험이나 건강보험을 미리 가입하여 보험료도 아끼고 치료비, 수술비 등을 보장하는 보험을 준비하는 것이 바람직하다.

따로따로 가입하는 것이 번잡하면 상해보험과 건강보험을 하나로 묶은 상품을 찾아 가입하는 것도 괜찮은 방법이다. 다만 질별을 대비한 보험의 보장기간은 짧은 것보다는 80세 정도까지 보장되는 상품을 선택하는 것이 좋다.

<30대 중반 및 40대를 위한 보험>

종신보험의 가입을 적극적으로 고려할 필요가 있다.
종신보험은 가장이 뜻하지 않은 사고로 사망하면 남은 가족의 생활을 보장하고, 나이 들어서 사망하면 가족에게 상속재산으로 활용할 수 있다.

종신보험은 가장뿐만 아니라 배우자나 가족을 이루지 않은 독신자와 미혼자도 많은 보장을 받을 수 있기 때문에 각자의 상황에 맞게 맞춤설계를 받는 것이 좋다.

종신보험은 주보험에 암, 질병, 상해특약 등을 선택하면 상품 하나로 모든 위험을 대비할 수 있는 장점이 있다. 종신보험의 보험료가 비싸다면 보험료 부담이 적은 정기보험에 가입하는 것도 괜찮다.

정기보험은 종심보험과 똑같이 보장내용을 설계할 수 있으나 기간이 한정돼 있다는 점 때문에 보험료가 훨씬 저렴하다.

그리고 노후대비책으로 연금보험이 적당하다. 최근 들어 평생직장의 개념이 사라지고 있으므로 경제력이 있을 때 미리 노후를 준비하는 것도 현명한 선택이다.

<50대 및 60대를 위한 보험>

우리나라도 노령화 사회로 급진전하고 있어서 국민연금제도만 가지고는 노후생활자금과 노후건강을 책임질 수 없기에 스스로 대책을 마련해야 한다.

한 살이라도 젊은 나이에 가입하면 보험료도 저렴하고 좋겠지만 좀 늦었더라도 소득이 있을 때 미리 노후를 대비한다는 측면에서 역시 연금보험은 중요하며, 퇴직금 등의 목돈이 생긴다면 일시납즉시연금보험에 예치하여 매월 연금을 받을 수 있다.

그리고 노인들이 잘 걸리는 치매, 중풍, 뇌출혈, 백내장, 관절염 등 노인성질환에 대하여 집중적으로 보상받는 노인보험을 가입하면 많은 혜택을 받을 수 있다.


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20대를위한 재테크 비법

20대를위한 재테크 비법 대출정보 2008.02.06 16:47

20대 재테크 노하우
 
오래 사는 게 '위험'인 세상이다. 평균 수명은 늘어만 가는데 은퇴 연령은 빨라만 진다.
55세까지 일한다 쳐도 은퇴 후 수입 없이 30년은 더 살아야 한다.
 
20대부터 재테크를 시작해야 하는 이유다. 한 살이라도 젊었을 때 준비해야 편안한 노후를 보낼 수 있다.

◆아껴야 잘 산다=보통 20대 중.후반이 돼서야 직장을 잡게 된다. 부모에게 용돈만 타 쓰다 처음으로 돈을 만지게 되는 시기다. 갑자기 수입이 늘어나니 헤프게 쓰기 쉽다.

전문가들은 한결같이 "무조건 아껴야 한다"고 강조한다. 지출이 통제되지 않고선 목돈을 만지기 어렵다는 것이다. 계획적인 소비 습관을 위해 신용카드 사용은 자제하는 것이 좋다.

우리투자증권 양해근 과장은 "아예 신용카드를 쓰지 마라"고 충고한다. 현금영수증 제도의 정착으로, 그간 받아왔던 신용카드 사용액에 대한 소득공제 혜택은 효용성이 떨어졌다.

내 지갑에서 돈이 나가는 걸 봐야 돈 귀한 줄 알게 된다. 전문가들이 제시하는 매달 투자액은 최소 월급의 절반이다. 하나은행 백미경 지점장은 "최소 70% 이상, 용돈만 제외하고 전부 저축하라"고 말할 정도다.

이렇게 무작정 아끼고 저축하자니 힘든 게 사실이다. 일단 저축에 재미를 붙이자. 만기 비율을 다양하게 맞춰, 적은 금액이라도 예.적금이나 펀드 등을 여러 개 가입하자. 아껴 뭐하나 싶을 때마다 만기가 돌아온 적금.펀드가 심신을 달래 줄 것이다.

월급 날짜에 맞춰 자동이체를 신청하는 것도 방법이다. 월급에 손 대기 전에 저축.투자를 위한 돈은 미리 떼놓을 수 있기 때문이다.
 
◆투자는 과감하게=20대 재테크의 최대 목표는 목돈 마련이다. 종자돈이 있어야 앞으로 더 큰 수익을 창출할 수 있다.

이를 위해선 확정금리상품에 의존하면 안 된다. 적극적인 자산운용을 할 필요가 있다. 우리은행 박승안 팀장은 "해외펀드를 포함한 주식 간접투자 상품에 60%를 투자하라"고 말한다.

심지어 70~80%까지도 괜찮다. 20대는 남은 투자기간이 길고, 설령 실패하더라도 만회할 수 있는 시간적 여유가 있다. 구체적으로, 필요할 때마다 돈을 넣고 뺄 수 있는 상품으로는 은행 예금보다 이자를 더 쳐주는 증권사의 종합자산관리계좌(CMA) 등을 이용한다. 6개월~1년 안에 써야 할 자금이라면 조금이라도 이자가 비싼 저축은행 상품을 선택한다.

5000만원까지는 예금자 보호가 되므로 최악의 경우에도 원금은 보장된다. 2년 이상 묵혀도 좋은 장기자금은 주식형 펀드 등에 투자할 만하다.

이와는 별도로 내집 마련을 위해 청약저축.부금 등 주택청약 상품에 반드시 가입하도록 한다. 보험은 평생 재테크 계획이 차질없이 수행될 수 있도록 해주는 위험관리 차원에서 그쳐야 한다.
 
◆최선의 재테크는 자기계발='지름신'이 자주 강림하신다는 20대다. 인생의 재무목표를 정하고 하나씩 실천해야 충동적 소비를 줄일 수 있다.

결혼은 언제 할지, 비용은 얼마나 들지 등 계획을 구체적으로 세워야 한다. '왜 돈을 벌어야 할까'에 대한 목표가 분명한 사람은 '어떻게 돈을 불릴 수 있을까'에 대한 답도 쉽게 얻기 마련이다.

여러 수단이 있지만 무엇보다 20대에 가장 중요한 재테크는 자신의 가치를 높이는 것이다. 수입의 대부분은 이자.배당금 등 수익이 아니라 소득에서 나온다.



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Posted by 비회원

자동차보험 가입전 비교 방법

자동차보험 가입전 비교 방법 대출정보 2008.02.06 16:42

자동차보험 가입전 비교 방법



자동차보험이라고 해서 예외는 아니다.  그럼 작은 비용으로 어떻게 최선의 자동차 보험을 가입할 수 있을지 알아보자. 참고로 자동차 가격이 쌀수록 보험료가 더 저렴하다.

출퇴근인지 가정용인지 사업용인지 구분후 가입한다.

대략적으로 출퇴근보다는 가정용으로 사용한다면 가정용으로 가입한다. 사실 가정용이 더 싸다.

1인 한정 특약, 가족 한정 특약, 배우자 한정특약등 반드시 한정 특약을 설정하라.

1인한정 특약이 가장 싸다. 그러나 만약 차보험은 본인으로 가입하고 차주는 배우자라면 이 경우는 부부한정 특약만을 가입할 수 있으므로 1인한정특약을 가입할 수 없다는 점에 유의하자.

ABS브레이크등 안전장치가 있는지 꼭 확인후 가입하라.

안전장치가 있으면 보험료에 더 유리하다.

연령제한 제한을 걸어서 가입한다.

무이자할부 활용하기

각 자동차 회사마다 혜택이 있는지 살펴보고 자동차대금이 나갈동안만 무이자할부카드를 이용해보자. 또 3만원등의 할인혜택이 주어지는지도 꼼꼼하게 비교해보자. 3만원은 결코 적은 돈이 아니기 때문이다.

운전경력,보험가입경력인정 서류제출하기.

보험사를 가격비교사이트에서 비교한후 제일 싼 곳을 찾으면 그곳으로 직접 전화해서 가입하기

가격비교를 해보고 제일 싼곳을 찾아 가입한다. 직접 다이렉트 보험사를 찾아라.

온라인과 오프라인을 동시에 비교하라.

온라인과 오프라인을 동시에 비교했을때 어떤 경우는 설계사가 한 경우가 더 싸기도 하다. 온라인과 오프라인을 비교해보고 잘 알아보고 결정해보라.

매년 다른 보험료에 주의하라.

매년마다 싼 보험사는 그때그때 달라지므로 1년단위로 가입하는 것이 좋다. 

자기부담금을 높이면 보험료가 싸진다.

물론 이것은 정석이다. 하지만 실제로 자기부담금을 높였을때 가끔 피보는 경우가 있기 때문이다. 따라서 자신의 가계에서 적정수준으로 자기부담금을 안는 것을 권한다.


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