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미분양 아파트 잔금대출

미분양 아파트 잔금대출 대출정보 2008.03.22 15:16

미분양 아파트 잔금대출



계약금 500만원만 있으면 서울·수도권 30평대 마련
오피스텔 10채 일괄 구매시 분양가 32% 할인해주기도
“위험성 있지만 투자 기회”


분양 시장 침체가 장기화되면서 속칭 ‘땡처리’ 부동산이 쏟아지고 있다. 4월 말 현재 준공 후에도 안 팔린 아파트만 전국적으로 1만2000여 가구. 지난 2001년 이후 가장 많은 수준이다. 업체들은 마진을 줄이더라도 분양가를 깎아주고, 계약금을 낮추거나 대금 납부 조건을 완화해 주고 있다. 최고 40%나 가격을 낮춰 미분양 물량을 통째 매각하는 업체도 있다. 내집마련정보사 함영진 팀장은 “땡처리 물량은 분양가가 높았거나 입지가 처지는 경우도 많다”면서도 “발품만 잘 팔면 소비자 입장에선 의외로 효자 상품을 만날 기회도 있다”고 말했다.

◆미분양 아파트 “세일 또 세일”


내 집 마련은 하고 싶지만, 당장 종자돈을 마련하기 어렵다면 계약금이 적은 아파트에 눈길을 돌려볼 만하다. 서울·수도권에서도 30평대 아파트를 계약금 500만원이면 살 수 있는 단지가 적지 않다. 이런 아파트는 중도금도 입주 때까지 무이자로 빌려주는 경우가 많다. 입주할 때까지 자기자금 부담이 거의 없는 셈이다. 서울 도봉구 쌍문동 e편한세상(141가구)은 32평형 계약금을 500만원만 받고, 중도금도 70%까지 무이자로 융자해 준다. 인천 서구 불로동 신명스카이뷰도 ‘계약금 500만원, 중도금 무이자 융자’ 조건으로 24·32평형 잔여분을 떨이 판매하고 있다.


아예 분양가를 직접 깎아주는 단지도 등장했다. 부산 북구 만덕동 상록한신휴플러스(882가구)는 잔금을 한꺼번에 내면 평형에 따라 분양가를 1000만~1500만원쯤 깎아준다. 기존 계약자에게도 똑같은 혜택을 준다. 고양시 토당동 성원상떼빌은 계약금을 5%씩 두 번 나눠 내고, 외부 섀시와 내부 마감재 일부를 공짜로 시공해 주는 조건을 제시하고 있다.



◆오피스텔 최고 40% 할인 매각


공급 과잉과 세금 논란으로 침체에 빠진 오피스텔 시장에는 아예 미분양분을 통째로 사면 최고 40%까지 할인해 주는 단지도 있다. 인천 중구 P오피스텔은 14평형 15실을 일괄 매각하면서 당초 분양가보다 40%를 싸게 판다. 서울 성동구 S오피스텔도 14~17평형 38실을 30% 이상 할인된 가격에 특별 분양한다. 서울 종로구 C오피스텔도 10~12평형 잔여 물량 12가구를 20% 할인해 통매각할 계획이다. 이들 오피스텔은 대체로 시행사나 시공사가 임대를 놓아 주는 조건을 내걸고 있다. 서울 양평동과 일산 대화동 W오피스텔은 잔여 물량에 대해 당초 분양가보다 10~20%씩 싼 가격에 개별 분양 중이다. 분양 대행사인 알파오 이성진 사장은 “10~20평대는 임대 수익용으로, 30평대 이상은 아파트를 대체할 내 집 마련 수단으로 관심을 둘 만하다”고 말했다.



 

상가 시장에도 할인 물량이 나오고 있다. 경기 파주 금촌동 D상가는 1층을 당초 평당 2500만원에서 2200만원으로 평당 300만원 내렸고, 나머지 층도 평당 100만원씩 인하해 판매했다. 경기 남양주 호평동 H상가도 3층 일부 점포를 평당 50만원쯤 낮은 가격에 팔았다. 상가뉴스레이다 박대원 선임연구위원은 “상가는 공개적으로 할인 판매를 하는 곳이 드물다”면서 “대부분 현장에서 협상을 통해 가격을 깎아 주는 사례가 많다”고 말했다.



◆싼값에 내 집 마련·임대 수익 노릴 만


땡처리 부동산은 가격이 싼 만큼 투자 리스크도 감안해야 한다. 분양가가 워낙 비쌌다거나, 입지가 떨어질 수 있다. 상대적으로 초기 분양률이 높았고 단지 규모가 큰 곳을 고르는 게 안전하다. 30평대 이상 아파트는 저렴하게 내 집 마련을 한다는 차원에서 접근해야 한다. 지나친 시세 차익에 대한 기대는 금물이다. 20평대 이하 소형은 임대 수익을 노려볼 만하다. 실제로, 서울 성동구 S오피스텔은 14평형 10채를 한꺼번에 사면 분양가를 32% 할인해 준다. 이 경우, 융자금을 뺀 자기 자금 1억2300만원을 투자하면 월 380만원쯤 임대료를 받을 수 있다고 회사측은 주장했다. 영원아이디 이원식 사장은 “소형 오피스텔이라면 임대수요가 많은 강남 역세권이나 청계천, 마포 역세권 등에 투자해 볼 만하다”



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미등기건물 대출정보기사

미등기건물 대출정보기사 대출정보 2008.03.22 15:04

미등기건물 대출정보기사


중국 정부가 지난해 강력한 부동산 종합대책을 시행했음에도 불구하고 올해 들어 부동산 가격이 급등하자 ‘2차 부동산 종합대책’을 마련해 시행할 것을 검토 중이라고 홍콩의 원후이(文匯)보가 7일 보도했다.


중국 정부는 부동산 가격을 잡기 위해 토지 공급을 늘리고 15년인 주택담보대출 기한을 줄이는 방법을 추가할 것으로 신문은 내다봤다.


특히 과열 투기지역은 행정 수단을 동원해서라도 부동산 가격을 떨어뜨리는 강력한 대책이 포함될 가능성이 높은 것으로 알려졌다.


중국 정부는 이를 위해 건물의 미분양률뿐만 아니라 실제 거주 여부 등 지역별 심층조사에 이미 착수한 것으로 전해졌다.


베이징(北京) 건설위원회 관계자는 “‘빈집 비율’을 파악하기 위해 가구별 전력사용량 측정 등 다양한 방안을 강구 중”이라고 말했다.


부동산 업계에 따르면 1분기(1∼3월) 전국 주택의 빈집 비율은 20%까지 올랐고, 사무실 공실률도 30%를 넘은 것으로 알려졌다.


중국 정부는 조사결과를 토대로 거시적인 제2차 종합대책을 마련할 방침이다.


이와 관련해 중국 전문가와 학자들도 근본적인 대책 마련을 정부에 촉구했다. 수도경제무역대의 장웨칭(張躍慶) 교수는 “천정부지로 값이 뛰는 고급 주택의 경우 보유세를 매겨야 한다”고 주장했다. 그는 또 문제는 토지 공급의 부족이 아니라 신축 건물 소화(消化) 능력이라며 미분양 주택 대책을 촉구했다.


앞서 중국 정부는 지난해 5월 부동산 거래 실명제와 미등기 전매 금지, 양도세 부과를 골자로 한 1차 부동산 종합대책을 발표했다.


 


▼건축업자 멋대로 가격정해 폭리▼


중국 베이징에선 아파트 미분양 비율이 60% 정도인데도 왜 가격이 뛰기만 할까? 이유는 간단하다. 중국에서는 건축업자들이 수요와 상관없이 가격을 멋대로 책정해 폭리를 취하기 때문이다. 이처럼 건축업자가 횡포를 부리자 중국의 무주택 누리꾼들이 사상 초유의 ‘주택 불매 운동(不買房行動)’에 나섰다.


▽“사지 않으려면 말라” 배짱 튕기는 건축업자=본보 6일자 1면에 ‘베이징 미분양 주택 60%, 부동산 투자 낭패 당할 수도’라는 내용의 기사가 나가자 중국 부동산에 투자한 한국인들이 경악했다. 그러면서도 의문을 품은 대목은 미분양 비율이 높은데도 불구하고 집값이 계속 오르는 이유다.


그 이유는 분양가의 책정 과정과 주택담보 대출제도 때문이다.


중국은 수요와 공급에 따라 분양가가 책정되는 게 아니라 건축업자와 분양업자가 일방적으로 결정한다. 그래서 아파트 분양가는 매년 10∼20%씩 마구 오른다.


수요가 따라오지 못하니 미분양 비율이 높아지는 것은 당연하다. 그래서 분양업자들은 분양비율을 속인다.


일반적인 수법은 전체 물량을 한꺼번에 분양하는 것이 아니라 3차례 이상 나눠 분양하는 방법이다. 이렇게 하면 30%만 분양돼도 100% 분양으로 위장할 수 있다. 설령 안 팔려도 건축업자나 분양업자는 서두르지 않는다. 은행이 건축비의 75%까지 빌려주기 때문이다. 빌린 돈은 연 5.85%의 이자만 내면 만기를 계속 연장할 수 있다.


건축업자는 낮은 분양 비율을 되레 즐기기도 한다. 늦게 분양하면 할수록 집값을 높여 받을 수 있기 때문이다.


▼무주택자들 “팡누 되지 말자”▼


▽“거품 빠질 때까지 기다리자” 무주택자, 집단 사보타주=주택 구입 거부 운동에 처음 불을 지른 사람은 광둥(廣東) 성 경제특구 선전(深(수,천)) 시에 사는 무주택 누리꾼 쩌우타오(鄒濤).


민간봉사단체인 ‘선전 약자 돕기’의 인터넷 사이트(www.szhelp.cn) 간사인 그는 지난달 27일 “부동산 가격이 실제 건축비에 비해 터무니없이 비싸다”며 “거품이 다 빠질 때까지 무주택 누리꾼들이 불매운동을 벌이자”고 제안하는 글을 단체의 웹 사이트에 올렸다.


그는 “올해 2월 선전의 분양 주택가격이 m2당 8032위안(약 96만3840원)인데 실제 건설가격은 5000∼5500위안으로 분석됐다”며 “집값이 합리적 수준으로 떨어지기 전까지 절대로 집을 사지 말자”고 주장했다.


이어 그는 “현재 90m2(약 27평)짜리 집을 사려면 70만 위안 이상 줘야 하는데 은행에서 대출을 받으면 매달 수입의 절반가량인 3000위안씩 15년간 갚아야 하는 돈”이라며 “이는 사람을 평생 ‘팡누(房奴·집의 노예)’로 전락시키는 것”이라고 주장했다.


그의 주장이 인터넷에 오르자 누리꾼들이 대거 호응해 그의 글을 퍼 나르는 바람에 바이두(百度), 써우후(搜狐)를 비롯한 종합검색사이트는 물론 신화왕(新華網), 런민왕(人民網) 등 대부분의 인터넷 사이트에도 그의 글이 올라 있다.


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미등기건물 대출정보

미등기건물 대출정보 대출정보 2008.03.22 15:02

미등기건물 대출정보
주택담보대출 문턱 높아진다


 
한국은행의 콜금리 인상 영향으로 시중은행들이 속속 대출금리를 올리고 있다. ‘과열 경쟁’이란 따가운 비판 속에서 주택담보대출 금리를 낮춰온 시중은행이 주택담보대출 문턱을 높이는 쪽으로 방향을 전환한 것이다.
시중은행들의 이 같은 움직임은 주택담보대출을 줄여 부동산 투기 수요를 막으려는 정부의 의도(부동산 안정화 대책)에 부응하기 위한 조치로 풀이된다. 하지만 이로 인해 서민들의 이자 부담이 크게 늘어나는 등 부작용도 우려된다.

◆은행 대출금리 속속 인상=하나은행은 지난 8일 “투기지역 내 주택담보대출자 가운데 다(多)주택자나 투기자에 대해선 이르면 이달 내로 0.5%포인트 안팎으로 대출금리를 인상할 예정”이라고 밝혔다. 그동안 주택담보대출을 공격적으로 늘리면서 시장을 주도해온 우리은행도 아파트대출 금리를 12일부터 0.2%포인트 인상키로 했다.

시중은행 한 관계자는 “우리은행과 하나은행의 대출금리 인상 결정은 다른 시중은행들이 내심 바라던 것으로 대출금리 인상 결정의 명분이 생긴 셈”이라고 말했다.

◆대출이자 부담 늘어날 듯=현재 은행권 주택담보대출 중 80∼90%는 양도성예금증서(CD)에 가산금리를 붙여 금리가 책정되기 때문에 시장금리 상승은 대출금리 인상으로 이어진다. 콜금리가 0.25%포인트 오르면 일반적으로 주택담보대출 금리도 0.25%포인트 정도 오르게 된다. 이에 따라 은행에서 3억원의 주택담보대출을 받았다면, 산술적으로 6만2500원(3억원×0.25%÷12개월)의 월 이자를 추가로 부담해야 한다.
 


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모기지론의 기본과 기존 대출과의 차이점

모기지론의 기본과 기존 대출과의 차이점 대출정보 2008.03.22 01:24

모기지론의 기본과 기존 대출과의 차이점


모기지론 기본 사항

모기지론이란, 집을 사고 싶은 만 20세 이상 65세 이하의 무주택자 혹은 1주택자에게 집값의 최고 70%까지 돈을 꿔주는 제도입니다. 대출기간은 10년/15년/20년 만기 중에 선택할 수 있으며 중도 상환도 가능합니다. 단 중도 상환 시에는 1년 이내 2%, 3년 이내 1.5%, 5년 이내 1%의 수수료를 내셔야 합니다.

금리는 현재(2005.09) 6.25% 고정 금리입니다. 고정 금리는 시간이 지날수록 임금이 높아지기 때문에 자연히 부담은 줄어들게 됩니다. 즉 현재 10만원을 이자로 내면 만기까지 월 이자는 10만원만을 내기 때문에 물가 상승이 그만큼 반영되지 않습니다. 우선 근저당 설정비(50만/70만원)를 본인이 부담하면 0.1%포인트 금리가 인하되며, 또 대출금액의 0.5%를 선납하면 0.1%포인트가 추가 할인됩니다. 이 경우 6.05%를 고정금리로 적용 받을 수 있습니다. 6.25% 금리로 1억원을 빌린다면 20년간 갚아야 할 월 상환액이 73만원인데, 할인 금리가 적용되면 66만원으로 떨어집니다. 1억원 기준으로 1년만 월 7만원씩 절약되어도 근저당 설정비는 뺄 수 있습니다.

최고 3억원까지 대출이 되며, 대출 받을 사람은 소득 증빙이 가능해야 하며 맞벌이의 경우에는 상호 연대 보증을 통해서 소득이 높게 평가되어 많은 금액의 대출이 가능해 질 수도 있습니다. 소득공제 요건 충족 시에는 년간 1,000만원의 소득 공제가 가능합니다.

상환방법은 매월 원리금 균등 분할 상환과 매월 원금 균등 분할 상환 방법이 있으며 1년은 이자만 낼 수 있습니다. 또한 원금의 30%는 만기일시상환이 허용되고 있으므로 원 상환부담 완화됩니다. 대상 주택은 6억원 이하 주택이어야 합니다.

기존 은행 대출과 차이점

구분 은행 대출 모기지론
대출 기간 단기 주로 3년 이하로 재계약 10년,15년,20년(거치기간 1년 포함)
금리 변동 금리 고정 금리
최대 대출 비율 집 값의 40% 수준 집 값의 70% 수준
상환 방법 만기 일시 상환 매월 균등 분할 상환
상환 부담 만기에 상환 부담 집중 장기간 분할 상환
금리
변동 시
상승 시 이자 부담 가중 추가 이자 부담 없음
하락 시 대환 가능 대환 가능 (조기 상환 수수료 부담)
소득 공제 없음 만기 15년 이상 시에 가능

(자료 참조 : 한국금융공사 모기지론 FAQ 참조)



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대출로 하는 재테크 방식

대출로 하는 재테크 방식 대출정보 2008.03.22 01:23

대출로 하는 재테크 방식



●소액 급전이 필요한 대출
소액이 급하게 필요하다면 마이너스대출을 이용하는 것이 좋습니다.
마이너스통장 대출은 미리 대출한도를 정하고, 이 범위 내에서 실제로 사용한 금액에 대해서만 이자를 내는 대출로써 돈이 필요할 때마다 수시로 쓸 수 있고, 돈을 채워 넣어 예금 잔액을 플러스 상태로 만들면 이자를 물지 않아도 됩니다.
마이너스 대출은 통상 1년을 대출기간으로 하고 1년 단위로 연장이 가능하며 약정금액은 직업 및 직급, 근속기간, 급여수준 등에 따라 다릅니다.
일반적으로 마이너스 통장 대출은 신용대출이지만 담보대출도 가능합니다. 따라서 청약통장이나 장기거래 예·적금이 있다면 그것을 담보로 하여 마이너스통장을 만들면 대출이자를 많이 줄일 수 있습니다.


●학자금 대출
교육인적자원부는 2005년 2학기부터 학자금 대출제도를 개편하였는데요.
새 학자금 대출 제도는 학생에 대해 정부가 보증을 함으로써, 최장 대출 기간이 확대 (최장 14년→20년) 되고, 저소득층의 경우 생활비도 대출 가능(월 소득 154만원까지)할 뿐 아니라 개인 당 대출 한도가 확대(재학 중 2천만원→4천만원 또는 6천만원)되었습니다.
또한 정부가 보증을 하므로 별도 금융기관 또는 보험기관의 보증이나 부모의 연대보증이 필요하지 않아 부모의 신용불량으로 대출을 받지 못하던 학생들의 대출이 용이해졌으며, 대출대상자 선정이 은행이 아닌 대학과 신용 보증 기금에서 이루어지므로, 까다로운 대출심사가 없어졌습니다.

학자금 대출을 받기 위해서는 우선 대출 사이트(www.studentloan.go.kr 혹은 전화 02-3703-3787) 에 접속해서 본인 인증(공인인증서 발급)을 거친 뒤 대출신청서를 작성하면 되고 이어 대출 관련 증빙서류를 재학 중인 대학의 담당부서에 제출해야 합니다. 이번 정부보증 학자금 대출금리는 연 6.95%(인터넷 대출약정 기준)로 결정되었습니다. 저소득층 이공계 대학생 2만 명에게는 무이자 혜택이, 기타 저소득층 1만5000명에게는 2%의 금리가 각각 적용됩니다. 현재 1차 대출 신청기간은 이미 끝났으며, 기회를 놓친 학생들을 위해8월 29일부터 9월 3일까지 2차 대출신청을 받고 있습니다.


●영세민을 위한 대출
기존 금융권에서 돈 빌리기 힘든 영세민들은 '마이크로 크레디트'를 이용하는 방법이 있습니다.
마이크로 크레디트란 저소득층을 대상으로 창업자금 등을 담보나 보증 없이 빌려주고, 경영 지원 등 사후 관리까지 해주는 일종의 '대안 금융'으로 우리나라에선 '신나는 조합' 이외에 '사회연대은행', '아름다운 재단' 등에서 마이크로 크레디트 사업을 하고 있습니다.
보통 창업을 원하는 사람이 사업계획서를 보내면 해당 단체가 현장 실사와 면접을 통해 사업 능력과 의지를 철저히 심사하여 대출을 해주는데 단체마다 지원 대상은 조금씩 다릅니다.
사회연대은행은 기초생활수급자나 사회적 취약계층을 돕는데, 미용, 수공업 등 전문적인 기술과 경험이 있는 사람에게 유리하며 사업을 바꾸거나 사업을 하다가 자금난을 겪은 경우도 대출이 가능합니다.
'신나는 조합'은 개인에게는 돈을 빌려주지 않고 3~5명이 한 팀을 꾸려 공동 창업을 해야 대출해 주며, '아름다운 재단'은 저소득 여성 가장이 지원 대상입니다.


●내집마련을 위한 대출
내 집 마련을 위해서 집값으로 충분한 목돈을 마련할 때까지 기다리기보다는 적절한 시기에 대출을 활용하는 게 바람직합니다. 특히 올 가을부터는 생애 최초 주택구입자금이 부활하는가 하면 연소득 2000만원 이하면 대출금리 1%p 낮아질 예정으로 특히 처음 내 집 마련을 꿈꾸는 서민들에게는 좋은 시기라고 할 수 있습니다.

-생애 최초 주택구입자금
빠르면 올 10월부터 부활예정으로 전용면적 60㎡이하 주택 구입시 연리 4.5%의 금리로 최장 20년까지 최고 1억원까지 빌릴 수 있게 될 전망입니다.
매월 원리금 균등 상환 방식으로 1년 거치 19년 상환 또는 3년 거치 17년 상환 중 선택 할 수 있습니다.
대출자격은 까다로워져 만 20세 이상으로 가구주를 포함한 가족 모두가 주택을 소유한 경험이 없어야 하며, 가구주의 연간 소득이 3천만원을 넘지 않아야 합니다.
이 자금을 대출 받으려면 주택매매계약을 체결한 뒤 계약서와 소정 양식의 신청서를 작성해 국민주택기금 취급 금융기관(현재 국민은행, 농협, 우리은행)에 대출신청을 하면 됩니다.

-근로자·서민 주택구입자금
처음 집을 사려는 서민들은 국민주택기금의 근로자·서민주택구입(중도금)자금 대출도 유리합니다. 연간소득 3,000만원 이하인 무주택세대주를 위해 정부에서 지원하는 저리자금으로 전세자금과 구입자금으로 크게 나뉩니다.
전용면적 85㎡이하 주택을 살 때 받는 매입(중도금)자금 지원 한도액은 1억원 이내로 3년 거치 17년 또는 1년 거치 19년 원리금균등분할상환 방식으로 대출기간은 20년까지 설정할 수 있습니다. 금리는 연 5.2%이고 연말정산시 소득공제 혜택도 가능합니다.
이번 8·31부동산 대책에 의하면 앞으로 가구주 연 소득이 2000만원 이하이거나 1억5000만원 이하 주택을 구입하는 경우라면 금리가 1% 포인트 정도 낮춰질 예정이라고 합니다.
현재 이 대출은 국민은행, 우리은행, 농협에서 판매 중입니다.

-장기주택담보대출(모기지론)
만 20세 이상 65세 이하의 무주택자 또는 1주택 소유자를 대상으로 담보평가금액의 60~70% 까지 최고 3억원까지 대출가능하며, 대출 금리는 고정금리로 연 6.25% 대출기간은 10년~20년까지 선택 가능합니다.
이번 8·31부동산 대책에서 주택금융공사의 모기지론(장기주택저당대출) 지원도 확대되었는데요. 집을 처음 마련하는 연소득 2000만원 이하의 가구주는 일반 모기지론 금리(6.25%)보다 0.5~1% 포인트 낮은 금리에다, 우선 지원까지 받을 수 있게 됩니다.
정부가 지정한 '투기지역'이 아닌 곳에서 25.7평 이하의 주택을 구입할 때는 앞으로 새로 도입될 모기지 보험도 고려해볼 만 합니다. 모기지 보험에 가입하면 일반 경우보다 높은 70% 수준의 주택담보인정비율(LTV)을 적용 받아 모기지론을 더 많이 빌릴 수 있습니다.
현재 전 은행, 일부 보험사에서 판매 중입니다.


대출의 종류와 범위, 혜택 등이 나날이 다양해지고 있기 때문에 대출상품을 잘만 선택하면 저금리에 우대조건까지 받을 수 있습니다. 대출을 받을 때는 사전에 돈이 필요한 목적과 대출 규모, 기간, 금리와 대출상환 조건 등을 꼼꼼히 살펴 자신에게 가장 적합한 상품을 골라야 할 것입니다.


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제2금융권 대출을 현재 보유중일때 학자금 대출을 받을수 있는 은행은 ?

제2금융권 대출을 현재 보유중일때 학자금 대출을 받을수 있는 은행은 ? 대출정보 2008.03.22 01:20

제2금융권 대출을 현재 보유중일때 학자금 대출을 받을수 있는 은행은 ?

금융권 (저축은행)의 학자금 대출이 있는 경우 정부지원 학자금 대출 시 서울보증보험사의 증권 발급이 제한 될 수 있으며 학자금 대출이 거절 될 수 있다"라는 단서 조항이 있습니다"


이런 사유로 신용등급이 낮게 평가 되고 보증보험사의 증권 발급이 거절 되는 경우에는

정부 보조 학자금 대출을 받을 수 없는 상황이 되고 맙니다"


금년 1학기와 달라진 학자금 대출 자격 심사 기준은 학생의 신용보다는 보증인의 신용을 중요하게 평가했던 것과는 달리 금년 2학기 기준으로 정부 보조 학자금 대출은 부모님이 신용불량자라 하여도 학생 당사자의 신용 등급이 보증보험사의 증권 발급만 가능하다면

학자금 대출을 받을 수 있다는 것 입니다"


이런 이유로 바구어 생각한다면 학생의 신용등급이 낮다 하여 보증인을 세우고 대출을 받을 수 있는냐는 불가능이라 할 수 있습니다
"


학생이 지금으로서 학자금 대출을 받을 수 있는 방법은 시중 은행을 통한 정부 보조 학자금 대출외의 학자금 대출을 받는 방법이 남아 있습니다"


지역이 어딘지는 알 수 없지만 각 지역의 은행들이 실행하고 있는 정부 보조 수준의 금리로 학자금 대출을 취급하고 있는 지방 은행 들이 있습니다"


각 지역별 지방은행은 해당 거주지 주민등록을 두고 있는 학생이나 해당 거주지 재학 학생에 한하여 대출을 취급하고 있습니다"


수도권 지역의 학생이 아니라면 한번쯤 해당 거주지의 은행 사이트를 방문하시는 것도

좋을 것 입니다"


이런 방법에 예외하는 학생이라면 시중은행이 아닌 다른 금융사를 통한 학자금을 마련하는 방법이 있습니다"


물론 금리는 시중 은행의 정부 지원이 있는 학자금 대출보다는 조금은 부담이 가중됩니다


대표적으로 생명보험사를 통한 학자금 대출이 있습니다"

금리는 년 10% 수준입니다"


그 다음으로는 전문카드사의 학자금 대출이 있습니다"


전문 신용카드 사의 학자금 대출은 금리가 보험사보다는 조금 더 높은 년 15% 수준에서

신용등급이나 보증인의 요건에 따라 달라집니다"


다만 이런 대출의 경우 부모님이나 기타 다른 보증인이 필요 합니다"


부모님이 신용상의 문제가 없다면 꼭 직장이나 재산이 있어야만이 보증인이 되는 것은

아니며 카드사 등의 경우 (엘지 삼성 등)부모님 자격으로도 보증인이 되실 수 있다는

것을 기억하고 대출 문의를 받아 보시기 바랍니다"


학자금 대출의 특상상 부모님이 보증인이 되는 경우 소액 대출인 것 등의 기타 제반 사항에 따라 보통은 직장이 없다 해도 학생의 학자금 대출 보증인으로 입보가 가능합니다


 

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자주하는 전세자금대출 Q&A

자주하는 전세자금대출 Q&A 대출정보 2008.03.22 01:19

자주하는 전세자금대출 Q&A



영세민전세자금대출과 근로자전세자금대출에 대해서 하도 많은 문의가 올라 오네요.그동안 카페에 올라왔던 질문들을 나름대로 정리해서 자주 묻는 사항만 골라서 올립니다
제가 이 전세자금을 직접 다루는 담당자가 아니므로 기존에 잘못 알고 있었던 부분도 있었고, 모든 것을 일목요연하게 정리할 테니까 이 내용만 잘 보신다면 전세자금대출에 대한 질문은 많이 줄어들지 않을까 싶네요 ^^

비전님을 비롯해서 이렇게 자료를 정리할 수 있도록 도움을 주신 많은 회원님들께 정말 감사를 드립니다 ^^;;

 
1. 세대주로 인정 받을 수 있는 조건e미혼 단독세대주는 불가

 - 결혼한 기혼 세대주

 - 노부모(60세 이상), 미성년자 세대원을 부양하는 미혼 세대주

 - 35세 이상의 단독세대주

 - 한 달 이내 결혼예정인 예비 세대주 (청첩장이나 예식장 계약서로 증빙)

 - 급한(?) 관계로 혼인신고부터 한 예비(?)세대주
     cf) 이 경우엔 혼인신고 하고 나서 일주일 정도 기다려야
      배우자가 호적에 나타난다고 하니 그걸 확인하고 신청하세요. 꼭 주의 요망 ^^

     * 6개월 무주택 세대주(세대원 포함)에서 현재 무주택 세대주로 자격요건 완화됨

 
2. 신청 가능한 신용등급

   신불자는 신청 불가, 최하 신불해제 후 3개월이 경과해야 함
   실제로 이 경우 영세민전세자금대출의 경우엔 괜찮지만 근로자전세자금대출에 있어서
   매우 어려울 거라 예상됨

 cf) 배우자의 신용등급만 확인, 배우자가 아닌 다른 세대원의 경우 신불이라도 상관없음!!


 
3. 대상 임차물

  반드시 주택법상 주택에 해당되어야 합니다.
  동사무소에 가서 건축물 관리대장을 보면 확인가능 합니다.

 - (가)압류가 걸려있는 주택의 경우 대출 불가

 - 과도한 근저당이 설정되어 있는 경우 대출 불가

 - 오피스텔 대출 불가 (오피스텔은 주택법상 주택이 아님)

  - 영구 임대주택 불가

 
 
 
4. 소득 관련 사항

 - 영세민전세자금대출 : 실제로 구청이나 동사무소에서 추천장 발급이 가능한 경우는
                         보통월 150만원 이하의 경우임
                       (직접 확인해보세요 잘하면 연봉이 더 높아도 추천장 발급가능하더군요)

 - 근로자전세자금대출 : 연소득 3천 만원 이하 (기본급만 3천 만원임)
                       참고로 확인하는 방법은 작년도 원천징수영수증상에
                       비과세항목 (17,18, 19번 항목)을 제외한 금액임


 
5. 대출 한도 : 무조건 전세금액의 70% 대출 아님~~!!!!

  - 본인 연봉 만큼이 한도 금액임

  - 기존 채무가 있다면 대출가능금액에서 차감
     a고로 신청 전에 최대한 기존 채무 상환 하는 것이 유리

 - 연대보증인을 내세우면 한도 증액 가능(최대 본인 연소득의 2배까지)


 
6. 신용 보증서 발급여부

 - 1~6등급까지 발급가능e보증비 부담

 - 7 등급 이하는 집주인 확약서 or 연대보증인 필요



 
7. 해당 자치단체장 추천서 발급은 앞으로 거주할 곳에 가서 신청하는 것이 원칙



8. 10% 이상 계약한 확정일자가 찍힌 임대차 계약서 사본 제출

 기존 계약서 연장하는 경우엔 등기소에 가서 확정일자 받을 것

  cf) 임대차 계약서란 전세뿐만 아니라 월세도 포함하는 것임


 
9, 기존 국가 복지기금 혜택 수혜자는 중복신청 불가(ex. 학자금, 근로복지공단 복지제도…)

  cf)추가대출 불가,추가대출이나 전세자금대출을 바꾸고 싶다면 기존 대출금 상환하고 새로 신청해야 가능


 
10. 만기 연장 : 2년 만기로 2번 연장 가능, 총 6년

   - 최소 20일 이전에 만기연장 신청할 것

   - 기존 계약서와 신규 계약서가 다 필요함

   - 기존계약서보다 임대차계약금액이 더 작다면 차액을 상환해야 함
     (대출 받고 난 이후에 새로 이사하거나 금액을 바꾼 분들의 경우엔 주의 요망)

   - 만기 연장은 새로 신청하는 과정과 동일하다고 생각하면 됨

   - 만기 연장시 원금 20% 상환 or + 0.5% 금리가산이 전제 조건
     (근로자전세자금대출의 경우 2002.07.02 이후,
      영세민전세자금대출의 경우엔 2004.07.12 이후 대출부터 적용)



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신용대출과 담보대출 부과적인 설명과 대출사이트 특징 설명

신용대출과 담보대출 부과적인 설명과 대출사이트 특징 설명 대출정보 2008.03.22 01:12

신용대출과 담보대출 부과적인 설명과 대출사이트 특징 설명



  대출의 종류에는 담보대출과 신용대출 등 두가지가 있다.
담보대출은 주택등을 담보로 하는 부동산담보대출과 예금을 담보로 하는 예금 담보대출로 구분된다.
담보없이 개인의 신용으로 돈을 빌리는 게 신용대출이다.
신용대출은 다시 보증인을 세우는 보증대출과 보증인이 필요없는 무보증대출로 나뉜다.
이밖에 미리 대출한도를 정해 놓은 뒤 필요할 때마다 돈을 인출할 수 있는 자동대출(일명 마이너스대출)도 있다.
담보대출과 신용대출은 각각 장단점을 갖고 있다. 담보대출은 장기간 많은 금액을 대출받을 수 있다.
아파트 등이 담보로 제공되는 만큼 아파트값 범위내에서 대출이 가능하다. 기간과 한도는 은행마다 다르다.
보통 최장 30년, 최고 2억원인 은행이 많다. 담보대출은 그러나 저당권 설정 등에 따른 부대비용을 부담해야 한다.
대략 대출금의 1~2%가 소요된다. 예금담보대출을 이용하면 불입금액의 90%까지 대출받을 수 있다.
신용대출은 역시 절차가 간편하고 부대비용이 없다는 것이 장점이다. 그러나 대부분의 경우 보증인을 세워야 해 만만치만은 않다.
또 만기가 길어야 1년이고 대출한도도 최고 3천만원인 은행이 많다는게 단점이다.
따라서 장기간 많은 금액이 필요할 경우엔 주택담보대출을, 단기간 소액이 필요할 땐 신용대출이나 예금담보대출을 활용하는게 낫다.


 
대출에 필요한 제출서류
 
제출서류

대출종류에 관계없이 채무관계자(채무자및 보증인)를 확인할 수 있는 서류를 내야 한다.
주민등록증이나 여권등의 사본을 제출하면 된다.
대출금액이 1천만원을 초과할 경우엔 "부채현황표"를 작성해야 한다.
부채현황표는 금융기관 차입금과 사채(사채)현황을 기재해야 한다.
만일 허위로 기재한 것이 판명되면 여신회수조치등이 취해진다.
나머지 서류는 담보대출이냐 신용대출이냐에 따라 다르다.
부동산담보대출의 경우 담보물건의 등기부등본 도시계획사실관계확인서, 인감증명서,
주민등록초본, 등기권리증 등이 필요하다.
신용대출때는 신용을 증명할수 있는 서류(예컨대 세금원천징수증명서, 재산세납부영수증등)를 내야 한다.

담보가액  산정

부동산담보대출을 받을 때 싯가만큼 대출을 받을 것으로 생각하면 오산이다.
은행들은 만일의 경우에 대비,가능하면 대출한도를 줄이려 한다.
담보가를 설정할 때의 기준은 감정가다.
감정평가법인에서 평가한 금액이다. 보통 싯가의 70~80% 수준이다.
싯가 1억원짜리 집이라면 감정가는 7천만~8천만원가량 된다.
이만큼을 다 대출받을수 있는 것도 아니다.
여기서 ① 선순위 저당권 설정금액 ② 임대차보증금(전세금) ③ 소액임차보증금을 뺀다. 소액임차보증금이란 대출받은후 빈 방을 전세로 내줄 때 대비해 미리 차감하는 금액이다.
방 하나당 서울 및 광역시는 1천2백만원, 기타지역은 8백만원을 공제한다.
서울에 소재한 아파트로 싯가 1억원 방2개짜리 집이라면 선순위 저당권이 없다고
해도 담보가액은 최대 5천만원가량이다.
따라서 주택담보대출을 받으려고 할 경우 많아야 싯가의 50%정도만 대출받을 수 있다고 생각하면 된다.

담보설정비용

대략 대출금의 1~2%가 소요된다. 저당권설정비용과 인지세 담보조사수수료등을 합치면 그렇다.
저당권설정 비용으로는 ①등록세(저당권 설정액의 0.2%) ②교육세(등록세의 20%) ③주택채권 매입액 (저당권 설정액의 1%) ④법무사 수수료(대출금액의 1.5%안팎) 등이 들어간다.
인지세로는 1만~15만원이 들어가며 담보조사 수수료로도 감정가액의 0.02%를 물어야 한다.
5천만원을 빌릴 경우 주택채권 할인여부에 따라 52만5천~99만5천원이 소요된다.
신용대출은 이만한 비용을 절약할 수 있다. 따라서 적은 금액은 신용대출이 유리하다.
또 일단 저당권을 설정했으면 대출금을 상환하더라도 한동안 풀지 않는게 좋다.

상환방법

①만기일시상환 ②원리금균등분할상환 ③원금균등분할상환 등 세가지가 있다.
만기일시상환은 매달 이자만 내다가 만기때 원금을 일시에 갚는 것.
원리금 균등분할상환은 만기때까지의 이자를 감안, 매달 원금과 이자를 함께 갚아 나가는 방법이다.
원금균등분할상환은 매달 일정액의 원금을 갚아나가면서 잔액에 대해서만 이자를 내는 형식이다.
단순계산만 하면 원금균등분할상환 방식이 불입 이자가 가장 적다. 그러나 매달 상당한 돈이 필요한 만큼 자기 사정에 맞는 방법을 선택해야 한다.
은행들은 대개 만기일시상환식을 적용한다. 대출을 받기전 상환방식에 대해 반드시 문의하는게 좋다.

중도상환수수료

지금까지는 돈이 생길 때마다 원금을 상환해온 사람이 많다. 그러나 앞으로는 이것이 점점 힘들어진다.
중도상환수수료를 신설하는 은행이 많아지고 있어서다. 이미 외환 하나은행등이 중도상환수수료를 만들었다. 따라서 대출받기전 중도상환수수료가 있는지 여부를 먼저 확인해야 한다.

대출금리

고정금리와 변동금리로 나뉜다. 변동금리는 프라임레이트(우대금리)와 연동해 프라임레이트가 변할 때마다 대출 금리도 변하는 것을 말한다.
대부분 은행의 대출금리가 이렇게 돼있다. 현재 은행들의 프라임레이트는 연 9.5%수준. 여기에 2%포인트를 더한 11.5%를 대출금리로 받고 있는 은행이 많다.
이에비해 고정금리는 프라임레이트가 변하더라도 약정금리가 만기때까지 적용되는 것을 가리킨다. 조흥은행등 일부 은행에서 시행하고 있다.
예금담보대출금리는 예금금리에 1.5%포인트를 더한 수준이 적용된다.


신용대출
일반신용대출 : 담보제공 없이 차주의 신용 및 소득,재산상태를 고려하여 대출해 주는 상품.
최근에는 개인신용 평가(CSS) 시스템에 의해서 한도 및 금리를 결정하는 금융기관이 많습니다.

공무원,교직원대출 : 일반공무원,경찰,군인 등 공무원과 학교 교직원에게 대출을 해주는 상품.
직급에 따라 대출한도가 차등 적용 되며, 개인신용평가(CSS)에 의해서도 평가하기도 합니다.

전문직대출 : 의사,변호사,공인회계사 등 전문직 종사자에게 대출을 해주는 상품.
종사기간에 따라 한도가 차등 적용 되며 역시 개인신용평가에 의해서도 평가하기도 합니다.

학자금대출 : 대학 입학생,재학생에게 등록금 범위내에서 대출해 주는 상품. 학교장의 추천서나 연대 보증인이 입보해야 됩니다.
 

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대출신청시 꼭 확인해야할 내용들

대출신청시 꼭 확인해야할 내용들 대출정보 2008.03.22 01:08
대출신청시 꼭 확인해야할 내용들


오늘 제가 고객서류를 받으면서 절감햇던 부분입니다.

제가 금리 얘기를 하면서 은행입장에서는 고객들이 똑똑해지는 것을 원치않는다고 얘길햇습니다.

그리고 가능하다면 어떡하든 은행에서는 고객에게 대출받을시 조건들에 대해서 알려주고 싶어하질 않습니다.

알려주면 고객이 나중에 다른은행상품하고 비교해볼 수가 있기 때문이죠.

 

제 주변의 직원들도 이런 짓 많이 합니다.

심지어 고객에게 금리얘길 아예 해주지 않는 직원도 있습니다.

그냥 대충 얼렁뚱땅 넘어가는거죠.

나중에 고객이 항의를 해봐도 말짱 꽝입니다.

서류상으로 문제될 것이 아무것도 없으니까요..

그리고 대출약정서나 신청서같은 내용은 아예 안줄려고 합니다.

고객이 많이 알면 피곤하니까...

 

제 경험으로 봐도 느낀 거지만 대출신청서 약정서 작성할때 제가 열심히 알려주지만 나중에 물어보면 다들 기억못해요..

대충..그런게 있었나..이렇게 나중에 제게 반문하시는 고객들이 많더군요...-_-;;

하긴 신청서, 약정서 작성하기도 바쁜데..이런 얘기들이 귀에 들어올리가 없죠.

그래서 저는 항상 고객분들에게 사전에, 아니면 차후에라도 메일이나 미리 문서를 작성해서 기본적으로 알아야할 내용들에 대해서 알려주고 있습니다.

적어도 이 정도는 고객이 대출받을때 꼭 알아둬야하는 사항입니다.


제가 장담하건데 은행직원들 절대 이런 문서나 서류 만들어서 여러분에게 제공해주지 않습니다.

여러분들이 알아서 이걸 미리 챙겨야합니다.

제가 왜 지금까지 이런 얘길 안하고 이런 자료를 올리지 않았는지..

다시 한번 말하지만 여러분이 많이 알아야만 여러분의 이익을 스스로 챙길수가 있습니다.

나중에 분쟁이 발생하게 되면 백이면 백..고객이 지게 되어있습니다.

직원들이 아무리 거짓말을 하고 심지어 사기를 쳤다하더라도 고객이 입증할 방법이 현실적으로 없기 때문이죠.

하지만 이렇게 고객이 미리 알아서 챙겨놓고 이 내용을 꼭 사전체크한다면 상황은 달라질것입니다.

그리고 이런 서류하나 만들어서 꼭 담당직원 이름하고 싸인을 받도록 하세요.

이런 서류하나 출력해서 담당직원에게 작성해달라고 하세요. 이런 거 금방 서류작성합니다.

직원들  몇분이면 이런 서류하나 뚝 딱 작성해줄수 있어요.

직원이 안해주니 대출신청하는 고객이 직접 이런 확인을 거쳐야지요.

그래야만 나중에 뒷탈이 없습니다.

 

참고로..전세자금대출이나 국민주택기금을 이용한 대출..학자금대출..이런거는 이런 문서 작성하실 필요가 전혀업습니다

그건 거짓말하는 상품이 아니기 때문입니다. ^^


1. 담보대출


대출 금액

OOOOOOO원(\ OOOOOOO)

 

대출 금리

 지금처럼 미끼금리가 있을경우

초기  O개월

(X.X%)

O개월~ 만기

(X.X%)

매월 납입금

627,128

631,523

 

 

합계(원금+이자)

 

O년간 총이자

 

상환 방식

 O년 원리금균등분할(원금 + 이자) 상환방식


신청 조건

- 초기 O개월 우대금리(0.X%)

- 설정비 :

- 기 타 사 항

취급 수수료

 

 

중도상환수수료

남은 약정기간O년 이상

2%

O년 이상 ~ O년 미만

1.5%

O개월 이상 ~ O년 미만

1%



2. 신용대출



대출 금액

OOOOOOO원(\ OOOOOOO)

 

대출 금리

 미끼금리가 있는 신용대출의 경우

초기  O개월

(X.X%)

O개월~ 만기

(X.X%)

매월 납입금

627,128

631,523

 

 

합계(원금+이자)

 

O년간 총이자

 

상환 방식

 O년 원리금균등분할(원금 + 이자) 상환방식


신청 조건

- 초기 O개월 우대금리(0.X%)

- 기 타 사 항

* 각 은행의 신용대출상품의 경우 어떤 옵션을 설정하느냐에 따라 금리가 달라집니다. 그러므로 신청조건을 꼭 확인하시기 바랍니다.

취급 수수료

 

 

중도상환수수료

남은 약정기간O년 이상

2%

O년 이상 ~ O년 미만

1.5%

O개월 이상 ~ O년 미만

1%

 

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Posted by 비회원

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각 사금융 업체들의 특징 정리

각 사금융 업체들의 특징 정리 대출정보 2008.03.22 01:05
각 사금융 업체의 특징 


나이스론
특징 :대출실행 : 신청 후 구비서류를 팩스로 보낸 후 심사 후에 바로 무통장 입금
리드코프 대출 특징 :국내 분야 유일의 코스닥 상장업체 (주)리드코프에서 믿을 수 있는 대출 상품을 소개합니다.
산와머니특징 :20세이상 55세이하 대한민국 남녀 누구나 최고 500만원까지 대출

      월 5.475%, 년 65.7%(추가비용 없습니다.) 상환방식-사이클제와 약정일제의 두가지 방식


스타크레디트 특징 :국내 소비자 금융업계 최저금리 년36~64.8% 월 3%~5.4% (연체 : 년36~66% 월 3%~5.5%  무담보,무보증,무방문,인터넷대출 누구에게나..   심사가 간단해 빠르다...
신용자동컨설팅 서비스특징 :개인의 신용정보에 대해 현 상태를 진단하고 어떠어떠한 부분을 조정/정리하면   어느정도까지 등급이 올라가 어느기관에서 어느정도의 대출이 가능하다는 개인 신용 정보 서비스 입니다.
애니원캐피탈 특징 :1시간 긴급신용대출(신용카드연체자도가능)

                                 학자금대출, 미용대출, 결혼자금대출, 영스피드론(대학상 자유대출)


하이패스론 특징 :무담보, 무보증으로 오직 본인의 신용으로 최고 500만원까지 대출 받는 소액대출서비스이며,      이자만 내고 원금은 자유롭게 상환할 수 있어 편리 합니다.

대출 상식신고신고

bestnhn79(2005-11-05 16:57)출처 : 인터넷 : 지식인

러쉬앤캐쉬라는 회사는 3금융권회사를 얘기합니다.

여기서 3금융권이란

1금융권은 금융

2금융권은 캐피탈

3금융권은 사금융

을 얘기합니다. 사금융이란 개인이나 법인이 운영하는 기업체로서 국가로부터 대부업의 최소 면허만을 받고 영업하는 곳을 얘기합니다.


이러한 3금융권 업체는 인터넷 보급 초창기에는 금감원이 정한 년65%의 금리를 모두 적용하였지만 현재에는 인터넷이 보급화되면서 3금융권 업체가 대거 경쟁함으로서 2금융권 못지 않은 금리와 대출하기 간편하다는 장점이 있습니다.


러쉬앤캐쉬는 3금융권내에서도 다섯손가락안에 큰 업체로 손꼽힙니다.

예전에는 티브이광고도 하고 그랬죠.

하지만 3금융권의 특성상 금리적용이 투명하지 않다는 점과 이자가 비싸며 연체시의 고객들에게 하는 인하무인식의 행동으로 많은 원성을 사고 있는 업체 입니다.


제 생각에는 러쉬앤캐쉬에서 대출을 받기 전에 한번 질문자님의 금리에 대해서 알아보시는 것이 좋다고 생각합니다. 요즘은 월 1~5% 로 차등적용하는 회사가 대부분이거든요.

한국대출컨설팅이라는 업체에서 한번 상담을 받아보는것이 좋겠네요.

이회사는 3금융권 전문 업체로서 금리나 대출한도등을 계산하여주는 회사입니다.

제가 이회사를 소개시켜드리는 이유는 3금융권 업체 가운데에서 유일하게 컨설팅 업체로 취급받아 신용기록에 불이익이 남지 않는다는점이죠.

여기서 상담받았다고 해서 대출을 받아야하는것은 아니니 부담없이 상담한번 받아보세요.


 

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