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엔고 현상에 기업들 ‘발 동동’…대출이자 눈덩이

엔고 현상에 기업들 ‘발 동동’…대출이자 눈덩이 대출정보 2008. 3. 21. 00:08

엔고 현상에 기업들 ‘발 동동’…대출이자 눈덩이


부천의 금속기계 제조업체 K사는 2006년 9월 엔화대출로 2억8000만엔을 빌렸다. 당시 환율은 100엔당 830원대였고 연리 2.1%였다. 하지만 올들어 엔화가 급등하면서 연간 이자가 4880만원에서 5592만원 늘었다.

K사 관계자는 11일 “중소기업이라서 뾰족한 대책은 없다”며 “환율이 1000원까지 간다면 원화로 갈아타는 것을 심각하게 생각해보고 있지만 환율변동이 심해 이러지도 저러지도 못하고 있다”고 말했다.

농산물 가공품을 일본에 수출하는 A사. 엔화가치가 급등하면서 수출요건이 좋아졌지만 마냥 편치만은 않다. A사는 지난해 11월까지 엔화가 약세인데다 당분간 원화 강세가 이어질 것으로 전망돼 환보험에 들어놨다.

하지만 환보험이 되레 부담이다. 환율이 떨어지면 수출보험공사에서 보상받지만 올라가면 차익분을 줘야하기 때문이다. A사 관계자는 “차익분을 토해내야 하는데다 환율이 급등하면서 바이어들이 ‘여유가 있지 않냐’는 핑계로 단가를 낮추라고 요구해 걱정”이라고 말했다.

이처럼 환율이 급등하면서 경영애로를 겪는 기업들이 많다. 수출비중이 높은 대기업은 가격경쟁력이 높아질 가능성으로 반기지만 갑작스런 급등이 예기치 않은 부작용을 남기기 때문이다. 특히 엔화대출을 받은 기업은 환차손을 우려하는 처지이고, 내수기업은 원자재 가격상승에 환율마저 올라 수익성 악화에 내몰리고 있다.

최근 원엔 환율 급등에 직격탄을 맞은 곳은 엔화 대출을 받은 기업들. 100엔당 700∼800원대에 대출을 받은 기업들은 눈덩이처럼 불어나는 이자에 한숨을 쉬고 있다. 은행창구에는 엔화 대출을 받은 기업의 대출상환과 환율 전망에 대한 문의가 잇따르고 있다. 엔화가 뛰면서 국민, 기업, 신한, 우리, 하나 등 5개 시중은행 엔화대출잔액은 지난해말 8742억엔에서 2월말 8620억엔으로 줄었다.

철강, 정유, 화학 등 내수기업도 비상이다. 가뜩이나 원자재 가격상승으로 실적악화가 우려되는 마당에 환율마저 오르면서 가격상승세를 부채질하기 때문이다. GS칼텍스 관계자는 “원유를 달러로 결제해 수입하는데 원화가 떨어지면 가격 인상요인이 발생한다”며 “하지만 국내 정서상 곧바로 국내 제품가격에 반영할 수 없어 고민”이라고 말했다.

항공업계 고민도 깊다. 대한항공은 달러수입대비 달러지출이 연간 22억달러 초과해 환율이 10원 인상되면 220억원 정도 추가비용이 발생한다. 원화상승이 자칫 해외여행 감소세로 이어지지 않을까 하는 우려도 나온다.

수출기업도 마냥 즐겁지만은 않다. 환율효과를 보기에는 해외시장 상황이 녹록치 않기 때문이다. 삼성전자 관계자는 “LCD 패널은 40% 가량을 대만 등에서 수입하기 때문에 환율상승은 단기적으로 악재가 될 수 있다”고 말했다.

삼성경제연구소 장재철 수석연구원은 “해외에서 소비가 많이 일어나지 않을 경우 원화 가치하락의 시너지 효과를 발휘할 수 없다”며 “세계 최대 시장인 미국 경제가 침체돼 제품가격이 일부 내려가도 많이 팔리지 않을 가능성이 크다”고 말했다.



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이자의 연체는 신용도의 하락을 가져온다.

이자의 연체는 신용도의 하락을 가져온다. 대출정보 2008. 2. 10. 00:03
이자의 연체는 신용도의 하락
대출 이자의 연체는 곧바로 신용도의 하락을 가져오고 후일 연장이나 대환 시점에서 불이익을 받을 수 있습니다.
금융기관과의 모든 거래내역이 종합 관리되므로 대출의 연체로 신용카드가 사용정지 될 수도 있습니다.
한 금융기관과의 거래에서 신용도가 하락 되면 다른 금융기관과의 거래에도 악영향을 미칠 수 있습니다.
금융기관에서 대출을 받은 경우 대출금의 사용에 대한 대가로 이자를 납부하게 되는데 이자의 연체는 금융기관과의 거래에서 약속을 어기는 것입니다. 이 경우 금융기관은 채무자에 대한 신용에 의문을 품게 되고 이는 곧바로 신용등급의 하락으로 연결됩니다.
* 이자의 연체시점

이자의 연체는 이자를 납부해야 하는 날 이자를 못 낼 경우 그 다음날로부터 시작됩니다. 대출 거래 약정서에 의하여 개인대출의 경우는 이자의 연체일로부터 다음 이자 납부일까지 한달간은 연체된 이자에 대하여만 연체이자를 적용하고 유예된 한달이 경과(연체 시작 후 최초 이자납부 약정일이 지나면)하면 대출 원금에 대하여 연체이자를 적용합니다. 대출금이 연체되어 부실대출로서 취급 받는 것은 원금의 연체로 보는 이 시점부터 입니다.
* 연체로 받는 불이익

- 대부분의 채무자는 자금사정에 따라 이자의 한 회차 연체를 가볍게 생각하는 경향이 있으며 어떤 경우는 한 회차씩 계속 밀려서 이자를 내는 경우도 있습니다. 그러나 전산처리가 발달하여 이러한 작은 연체도 모두 기록되어 대출금 만기에 기한을 연장하거나 대환(재취급)할 경우 허용이 되지 않는 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
- 일정기간 이상의 연체가 지속되면 대출약정의 이행위반을 사유(대출금 기한의 이익 상실)로 대출금의 조기상환을 강제 당하고 심한 경우 담보물의 강제처분으로 재산상의 불이익을 가져올 수 있습니다.
- 대출금의 연체가 장기화 되는 경우 은행연합회에서 종합 관리하는 개인신용정보에 불량규제로 등록되어 해당 금융기관 뿐만 아니라 다른 금융기관과의 거래는 물론 물건(자동차, 가전제품 등)을 할부구매 하는 경우에도 규제를 받을 수 있 습니다.
- 대출 거래 뿐만 아니라 신용카드 사용정지 등 신용과 관련된 모든 거래에서 불이익을 받을 수 있습니다.
- 연체로 인하여 불량규제가 되면 최고 10년까지 전산관리 되어 사회에서 그 기간동안 신용거래를 할 수 없게 됩니다.
* 기 타

앞에서 보듯 여러가지 불이익을 당할 수 있지만 대출금 연체의 기록이 전산으로 관리되는 경우 금융기관과의 거래 뿐이 아니라 직장에도 영향을 미치게 됩니다. 우선 급여와 퇴직금 등에 가압류 등 법적조치가 따르는 것은 물론이고 직장을 옮겨 새로운 직장에 취업을 하는 경우에도 신용불량규제 사실이 나타나 취업이 안될 수 있는 등 심각한 부작용을 초래합 니다. 곧 사회에서 활동이 거의 불가능해 질 수 있다는 것을 뜻합니다. 신용도의 하락은 이처럼 무서운 결과를 가져올 수 있으므로 작은 부주의로 인생을 망치는 일은 없어야 할 것입니다.


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대출이자 비교하는 요령

대출이자 비교하는 요령 대출정보 2008. 1. 25. 21:12

대출이자 비교하는 요령


1. 내가 물어야할  총 이자가 얼마인지 알아본다.

 2. 대출받게되면 발생하는 취급수수료나 중도상환수수료, 조기 상환수수료가 있는지 알아본다

 3. 대출 상환방식을 잘 고려해서 이자를 알아본다.

 4. 모든 대출기간이 똑같지 않으므로 내가  1년에 얼마의 이자를 물어야 하는지 알아본다.








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