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[대출의 종류] 대출의 여러가지 유형 정리

[대출의 종류] 대출의 여러가지 유형 정리 대출정보 2008.10.30 12:34

[대출의 종류] 대출의 여러가지 유형 정리





대출이란 무엇인가?


은행, 할부금융사, 카드사 등 여신 금융기관이 개인, 가계, 기업 등의 신용과 담보가치에 근거해 자금을 빌려 주는 것을 의미합니다.

 

대출의 종류 


자금용도별 대출유형 


① 가계자금대출 : 주택자금, 가계생활자금 등 개인의 비영리 목적을 위한 대출을 말합니다.

② 기업자금대출 : 영리를 목적으로 설립된 법인에 대한 대출을 말합니다.
 

담보별 대출의 유형 


① 신용대출 : 담보 없이 이루어지는 대출을 말하며, 보증인의 유무에 따라 무보증대출과 유보증대출로 구분하기도 합니다.

② 담보대출 : 대출시 담보가 필요한 대출을 말하며, 대출한도도 이 담보가치에 따라 결정됩니다. 담보의 종류로는 부동산, 동산, 유가증권, 채권, 보증보험증권 등이 있습니다. 
 

거래방식별 대출유형 


① 건별거래 : 대출약정시 대출금을 모두 받는 형태의 대출을 말합니다. APT담보대출, 개인신용평점 시스템 (CSS: Credit Scoring System)신용대출 등이 있습니다.

② 한도거래 : 대출약정을 하고 약정한도 내에서 고객이 수시로 대출금을 인출 또는 상환 할 수 있는 대출을 말합니다. 마이너스대출, 당좌대출 등이 있습니다.

③ 할부금융 : 할부금융사, 소비자, 상품판매처가 할부금융계약을 맺고 할부금융사는 물건 판매처에먼저 대금을 지급하고 물건을 산 소비자는 할부금융회사에 할부로 상품대금을 상환하는 방법을 말합니다. 자동차할부금융 등이 있습니다.
 



 

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전세담보대출의 모든것

전세담보대출의 모든것 대출정보 2008.10.25 14:31

전세담보대출의 모든것






제1금융권(국민.우리.농협)

이율 4.5%~5.97%

조건 1.근로자주택기금대출로서 4.5% 이율이며 연소득 3000만이하의 근로자 만 주택보증서가 있어야하며 전용25.7평이하주택이해당됩니다.주인동의서를 받으며 신용도를 보며 10일정도 소요됩니다.

2.농협은 아파트만해당되며 5.86%의 이율로 지역개발공사의 공공임대아파트계약자여야하며 1번의 조건이 거의 적용됩니다.

3.우리은행은 5.97%이며 연소득 2000만 이상해당 아파트가 전자의 이율이며 주택은 가능하나 조건이 달라짐(예를들어 이율부터시작해서)조건들은 위와 거의 동일


제2금융권(솔로몬,ge캐피탈,제일,푸른,교원,대영 등)

이율은 9.5%~22%

조건1.9.5%는 수도권의아파트만해당되며주인동의서첨부에 인보증이 있어야하며 상환능력을검토하기위해사업자나직장인이어야하며7일정도소요되고,수수료1%별도입니다

2.조건들이 불충족시에 단계별로 이율이 높아집니다.수수료또한 최대 3%까지 올라갑니다.


제3금융권

이율은 36%~48%

조건1. 제1금융권 제2금융권에서 요구하는 조건을 충족시키지 못할시에 적용되며 담보설정율이 80%이하의 경우만 해당됩니다.

2.상가사무실월세는 전세권이 설정되어있어야만 가능하며 월세잔여기간동안의 차임의 합을 제외한 금액이 가능합니다.


대체적으로 모든조건들이 다 충족되면 저 금리로 가능하고 조건들이 부합하지 않을때마마 금리가 조금씩 조금씩 높아진다고 보면 됩니다.





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현대캐피탈의 주택담보대출, 신용대출, 전세자금대출에 대한 안내

현대캐피탈의 주택담보대출, 신용대출, 전세자금대출에 대한 안내 대출정보 2008.10.23 10:59

현대캐피탈의 주택담보대출, 신용대출, 전세자금대출에 대한 안내

 

 (현대캐피탈 CF - 프라임론 주문방법편)

1. 현대 캐피탈 프라임론이란?

 

대상고객
전문직 종사자
최소 근무 기간 2개월 이상, 연봉 1,200만원 이상의 모든직장인
(비정규직, 공무원, 교사, 직업군인 포함)
- 직장정보에 따라 최소 근무기간이 늘어날 수 있습니다.
개업 1년 이상의 모든 자영업자
아파트거주자이며 근로소득증빙이 가능한 배우자를 둔 주부
(연봉 및 연소득 1,200만원 이상이어야 합니다.)
은행 및 타금융기관에서 이미 대출을 받았지만, 더 필요한 경우도 신청 가능

대출한도
최저 200만원에서 최대 6000만원 까지 대출 가능

대출금리
최저 7.49%
 
대출금리               연체이자율
연 7.49%~38.99%   연 19.49%~49.00% (취급수수료별도)

상환방식
최소 12개월에서 최대 60개월 동안 매달 일정한 금액으로 상환 가능 (원리금균등분할상환)
대출 후 3개월간 이자만 납부하다가, 3개월 후부터 원금을 분할 상환 가능 (3개월 거치상환)
고객님의 신용도와 선택여부에 따라, 상환방식이 일부 제한될 수 있습니다.

[상환 예시]
대출금액: 1,000만원
대출기간: 12개월
적용금리: 7.49%
월 납입금: 867,528원



담보 보증

무담보, 무보증으로 고객님의 신용만으로 대출 가능

수수료
중도상환 수수료
 
                       기본            수수료 면제옵션
첫 결재일 이내  4.0%             3.5%
3개월 이내       3.5%             3.5%
1년 이내          2.5%             2..5% 
2년 이내          2.0%             2.0%
2년 이후          1.5%             1.5%



대출금 상환 면제제도

 
프라임론 이용 고객이 불의의 사고를 당했을 경우 대출금 상환을 면제해 드리는 제도로 고객의 입장을 먼저 생각하여 현대캐피탈이 새롭게 시행하는 서비스

서비스 적용 기간 중 상해로 인한 사망, 50% 이상의 고도 후유장해 발생시 사고 발생 시점의 채무 잔액을 면제
은행보다 높은 한도, 은행만큼 낮은 금리, 여유로운 상환 기간, 담보와 보증이 필요없는 편리한 신용대출로, 전문직/직장인/자영업자/주부 등을 대상으로 합니다.

대출한도는 200만원부터 최대 6,000만원까지 대출이 가능 (은행에 대출이 있더라도 추가 대출 가능)하며, 대출금리는 연 7.49 ~ 38.99%(우량기업 종사자 금리 우대)입니다.

상환기간은 12~60개월(원리금균등분할상환, 3개월 거치 상환도 가능)입니다. 

프라임론 고객이 된 후 지인에게 프라임론 소개를 하면, 최대 120만원 (대출금의 2%)을 현금으로 지급해드립니다.

 

2. 현대캐피탈 e프라임론이란?

 

무서류, 무방문, 무담보, 무보증, 고객님의 신용만으로 즉시 대출해드리는 편리한 신용대출로, 우량직종 재직자, 상장기업 및 대기업 계열사 종사자, 공공기관 종사자 등을 대상으로 합니다.

대출한도는 최대 2,000만원까지 대출이 가능하며 대출금리는 최저 연 7.49%입니다.

또, 현대캐피탈에서는 ATM에서도 프라임론을 주문할 수 있다는 그 말을 듣고 역시나 현대캐피탈의 프라임론이 편리하다는 생각을 하게 되었다.

현대캐피탈 프라임론 ATM으로 대출가능금액 조회서비스를 들여다 보자.

고객 서비스

‘대출금 상환면제제도’ 를 시행하여 대출고객 상해사고 발생시 채무잔액을 면제해드리며, ‘플러스멤버쉽’을 통해 현대캐피탈 PLUS 멤버쉽에 가입하면 등급에 따라 다양한 혜택을 제공해드립니다.
(금융강좌 초대, 신용안심서비스, 해비치리조트 무료숙박기회, 각종제휴할인쿠폰 제공 등)
 
※ 대출금 상환면제제도란?

대상고객
2007년 6월 4일 이후 프라임론을 신규로 이용하시는 고객님

내용
프라임론 이용 고객이 불의의 사고를 당했을 경우 대출금 상환을 면제해 드리는 제도로 고객의 입장을 먼저 생각하여 현대캐피탈이 새롭게 시행하는 서비스 
서비스 적용 기간 중 상해로 인한 사망, 50% 이상의 고도 후유장해 발생시 사고 발생 시점의 채무 잔액을 면제

 

(현대캐피탈 CF - 대출금 상환면제제도)

 

3. 현대캐피탈 프라임 모기지론이란?

현대캐피탈 프라임모기지론 주택담보대출

아파트, 일반주택을 소유하고 있거나 구입을 희망하는 개인을 대상으로 시세의 최대 85%를 대출한도로 합니다.
금리는 최저 8%대로 상환기간은 5~25년(원리금균등분할상환, 추가로 최대 5년간 이자만 납부 가능)입니다.
혜택으로는 설정비와 취급수수료 면제가 가능하며 최대 1,000만원까지 소득공제, 사업자급 대출시 한도 우대해 드립니다. 

현대캐피탈 프라임모지기론 전세자금대출

은행보다 높은 한도, 부담 없는 고정금리, 직접 찾아가는 편리한 서비스를 제공해 드립니다.
아파트 전세보증금을 담보로 입주잔금 또는 생활자금 대출을 원하시는 모든 고객님

(아파트에 전세로 거주하고 있는 개인, 신규 전세입주 예약 고객 포함)을 대상으로 합니다.

대출한도는 전세보증금의 최대 80%까지(최대 5억원)가능합니다.
금리는 최저 연 8%대로 고정금리이며, 상환기간은 전세계약기간 이내(6~24개월, 만기일시상환, 원리금균등분할상환)입니다.

고객 서비스

‘주택화재보상금제도’ 를 시행하여 대출로 산 집에 화재발생 시 최대 1억원 까지 보상해 드립니다.
(단, 전세자금대출시는 최대5천만원까지 보상)
‘고객방문서비스’ 실시로 상담신청 후 담당직원이 고객을 방문하여 친절히 상담해 드립니다.
또한 ‘플러스 멤버쉽’으로 현대캐피탈 PLUS 멤버쉽에 가입하면 등급에 따라 다양한 혜택을 제공해드립니다.
(금융강좌 초대, 신용안심서비스, 해비치리조트 무료숙박기회, 각종제휴할인쿠폰 제공 등)
 
※ 주택화재보상금제도란?
 
주택화재 보상금제도는 현대캐피탈의 프라임모기지 주택담보대출 또는 전세자금대출로 마련한 주택에 화재가 발생한 경우
무료로 보상금을 지원해주는 서비스다.
보상금은 프라임모기지 주택담보대출 고객은 최고 1억원(건물 8000만원, 가재도구 2000만원),
프라임모기지 전세자금대출 고객에게는 최대 5000만원(건물 4000만원, 가재도구 1000만원)이 지급된다.
화재로 곤경에 처한 고객에 대한 위로금 성격으로, 모기지 대출 잔액은 그대로 유지된다.
 
 

(현대캐피탈 CF - 안전장치편 : 주택화재보상금제도)


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[의사 신용 대출] 시티은행의 의사들을 위한 신용대출 닥터론

[의사 신용 대출] 시티은행의 의사들을 위한 신용대출 닥터론 대출정보 2008.10.22 22:01

[의사 신용 대출] 시티은행의 의사들을 위한 신용대출 닥터론

 

  

상품특징

   a. 개원(예정)의사, 한의사, 치과의사
   b. 개원의: 매출액 범위 내 최고 5억원


대출 대상



   a. 개정(예정)의사, 한의사, 치과의사


상품요약

   a. 대출금리: 최저 7.95%
   b. 대출한도: 개원의 - 매출액 범위 내 최고 5억원
                    개원예정의 - 소요자금 범위 내 최고 4억 5천만원
   c. 대출대상: 개원(예정)의사, 한의사, 치과의사
   d. 대출기간: 상환방법에 따라 최장 5년(연장가능) 


상품상세설명 - 개원(예정)의사를 위한 닥터론



상품상세설명 - 봉직의를 위한 닥터론







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[신용대출] 프리랜서 신용대출 상품 소개

[신용대출] 프리랜서 신용대출 상품 소개 대출정보 2008.10.22 21:53

[신용대출] 프리랜서 신용대출 상품 소개






프리랜서 신용대출 상품

프리랜서를 대상으로 담보설정 없이 신용만으로 1금융권 은행에서 대출이 가능한 상품을 말합니다.

※ 프리랜서
▣ 금융기관 프리랜서: 보험설계사, 증권투자상담사, 카드상담사, 대출상담사, 텔레마케터
▣ 영업직 프리랜서: 자동차딜러, 제약회사 영업사원, 백화점 영업사원
▣ 기타 프리랜서: 프로운동선수, 학습지 교사, 학원 강사


은행권의 대출 상품

씨티은행을 제외한 일반 모든 은행들의 경우 사실상 상기 직업군에 해당하는 사람에게는 신용 대출(무담보)을  거부하고 있습니다.
이로 인해서 많은 프리랜서들이 높은 금리를 감수하며 제2금융권 또는 사채를 이용하고 있는 상황입니다.

 

씨티은행 프리랜서신용대출 상품

 상품특징
    a. 프리랜서를 위한 1금융권(저금리) 무담보 신용대출 상품
    b. 최저5백만원에서 최고 2천 5백원

대출 대상
     a. 금융기관 프리랜서: 보험설계사, 증권투자상담사, 카드상담사, 대출상담사, 텔레마케터
     b. 영업직 프리랜서: 자동차딜러, 제약회사 영업사원, 백화점 영업사원
     c. 기타 프리랜서: 프로운동선수, 학습지교사, 학원강사

상품요약
     a. 대출금리: 최저 12.5%
     b. 대출한도: 최저 5백만원 ~ 최고 2천5백만원까지
     c. 대출대상: 만 27세 ~ 만 50세의 프리랜서
     d. 대출기간: 최장 3년




 

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[아파트 신용대출] 씨티은행 아파트신용대출 상품 소개

[아파트 신용대출] 씨티은행 아파트신용대출 상품 소개 대출정보 2008.10.22 21:48

[아파트 신용대출] 씨티은행 아파트신용대출 상품 소개

 


 

상품특징

   a. 담보설정 없이 신용만으로 대출 가능

   b. 최저 5백만원에서 최고2천만원

 

누구를 위한 상품인가?

   a. 1억원 이상의 아파트 소유자



상품요약

   a. 대출금리: 최저 연 9.5%

   b. 대출한도: 최소 5백만원 ~ 최대 2천만원까지

   c. 대출대상: 1억원 이상의 아파트 소유자

   d. 대출기간: 최장 3년



상품상세설명






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[대출 상품 비교] 은행 직장인 신용대출 상품을 비교 정보

[대출 상품 비교] 은행 직장인 신용대출 상품을 비교 정보 대출정보 2008.10.22 21:44

[대출 상품 비교] 은행 직장인 신용대출 상품을 비교 정보


 



 

1. 대출신청(자격)의 편의성

   - 씨티은행 > 국민은행 > 신한은행

   - 국민은행과 신한은행의 경우 외국계 은행보다 기준이 까다로운 것을 확인할 수 있다.

 

2. 대출한도

   - 국민은행(1억5천) > 씨티은행(1억원) > 신한은행(2천만원 또는 3천만원)

   - 일반 직장인들의 신용대출 용도(전세자금, 주택마련자금, 결혼자금 등)를 고려해 볼 때 신한은행의 대출한도는 낮다고 평가한다.

 

3. 대출금리

   - 씨티은행(7.2%) < 국민은행(8.19%) < 신한은행(9%)

   - 최저 대출금리를 받기 위해선 은행별로 제시하는 우대금리 적용 조건을 꼼꼼히 확인해 볼 필요가 있다.

 



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[대출 노하우] 저렴한 금리로 대출 받을 수 있는 대출 노하우

[대출 노하우] 저렴한 금리로 대출 받을 수 있는 대출 노하우 대출정보 2008.10.22 21:39

[대출 노하우] 저렴한 금리로 대출 받을 수 있는 대출 노하우 

 

 

1. 사금융권 이용금지

인터넷 또는 이메일로 대출조회를 하는 곳은 대부분 사금융권(리드코프, 러쉬앤캐쉬, 산와머니 등)으로
신용조회를 받는 것만으로도 제1금융권(은행)의 대출이 제한될 수 있다.

 

2. 연체주의

대출금의 연체는 은행연합회에 등록되어 신용점수가 차감되는 방식으로, 30일 이상 및 20만원 이상의 연체 시는 신용등급이 하락할 수 있다.

 

3. 제1금융권으로 대출금 통합관리

제2금융권(Card Loan, Capital, Finance, 상호저축은행, 새마을금고, 중앙회를 제외한 농협, 수협 등) 대출이
있는 경우 건수에 비례하여 금리가 가산된다. 

소액의 제1금융권 대출을 받더라도 앞서 말한 제2금융권의 대출이 여러 건이 있으면 금리 불이익을 받을 수 있으며 관리가 어려워 연체 확률이 높아진다.

 

4. 신용카드 현금 서비스 자제

간편하게 이용할 수 있다는 장점 때문에 별다른 거부감 없이 많이 사용하지만 이는 대출 심사 시, 위험요소로
간주되어 신용등급 및 대출 승인에 영향을 줄 수 있다.

 

5. 은행거래 집중

급여이체, 공과금 납부 및 예적금등의 은행거래를 한곳으로 집중하면 주거래 금리 우대를 받을 수 있다.




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[대출 상환 방식] 대출상환 방식은 크게 3가지이다.

[대출 상환 방식] 대출상환 방식은 크게 3가지이다. 대출정보 2008.10.22 21:35

[대출 상환 방식] 대출상환 방식은 크게 3가지이다.

 

1. 원금균등상환 방식

1개월부터 만기일 까지 같은 금액의 원금 + 점차 차감되는 이자(원금을 갚아나가기에 남은 이자액이 차감)

를 납부하는 방식.

 

2. 원리금균등상환 방식

매달 원금+이자를 같은 금액으로 균등하게 1개월부터 만기일까지 납부하는 방식.

 

3. 원금일시상환 방식

원금은 만기일에 일시상환하고 이자는 대출기간 동안 매월 후이자로 납부하는 방식

 

3가지 방식 모두 일장 일단의 특색이 있다.

납부 이자로만 본다면 원금균등상환 방식이 가장 적다. 하지만 원금을 균등하게 납부하기 때문에 이자가 매달 변해서 총 얼마를 납부해야 하는지 매번 확인해야 하는 번거로움이 있으며, 은행에서 조건을 붙여 금리를 높게 받는 경우가 많다.

하지만 원리금균등상환 방식의 경우 원금균등에 비해 정말 약간의 이자가 더 붙긴 하지만 첫달부터 마지막달까지 같은 금액을 납부하기에 관리의 편이성이 뛰어나다.

 

 

원금균등상환 방식

원리금균등상환 방식

이자 총액

2,109,000

2,178,876

월 납입 이자

58,583

60,524

(비교 조건: 대출금 2,000만원/ 대출기간 3/ 대출금리 6.8%

원금일시상환은 비록 만기까지 이자만 부담하면 되지만 만기 시 원금을 일시에 상환해야 하기 때문에 큰 위험을 갖게 될 수 있다.



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[대츌용어] 대출용어 안내

[대츌용어] 대출용어 안내 대출정보 2008.10.22 21:28

[대츌용어] 대출용어 안내

 

CP등급(기업어음: Commercial Paper)

기업의 단기자금 조달을 쉽게 하기 위하여 새로 도입된 어음형식인 신종기업어음(CP)을 발행하는데 있어 A2부터 B까지 기업체의 기업어음 등급을 평가하는 제도입니다. 기업어음의 등급은 A1, A2, A3, B,C,D 로 분류되고 있습니다.
현재 기업어음을 평가하는 기관은 한국신용평가,한국신용정보,한국기업평가의 3개기관 에서 주로 처리하고 있으며 은행은 이들 기관의 평가자료를 참고하여 별도의 평가기준에 의거하여 산정하고 있습니다.

 

확정일자

증서 또는 사문서에 대하여 그 작성된 일자에 관한 완전한 증거력을 주는 것으로 법률상 인정되는 일자를 말하며, 공증인 또는 법원서기가 확정일자인을 찍은 사문서는 그 작성일자에 대한 공증력이 있습니다.
임대차계약서을 하신 경우 동사무소, 공증인가합동법률사무소, 등기소에 가시면 확정일자를 받으실 있습니다.

 

주택신용보증기금 발행보증서

“근로자의 주거안정과 목돈마련지원에 관한 법률"에 의거 주택금융신용보증기금이 담보물이 없거나 부족한 개인, 사업주 또는 주택사업자의 신용을 보증함으로써 금융기관으로부터 주택자금의 융통을 원활히 하여 주거안정과 주택건설을 촉진하기 위하여 도입된 제도로 저희은행은 주택금융신용보증기금과 업무위탁계약을 체결하여 보증서를 직접 발행함으로써 주택자금대출에 대하여 고객이 손쉽게 대출받으실 수 있도록 하였습니다.

 

종합소득금액 확인서류

종합소득이란 근로소득, 이자소득,임대소득,사업소득,배당소득 등 경상소득(비과세소득포함)을 의미하며, 퇴직소득등 일시적인 소득은 제외합니다. 종합소득금액확인서류란 세무서장이 발급하는 종합소득금액 사실증명서를 의미합니다.
봉급생활자의 경우 세무서에서 확인한 갑종근로소득에 대한 납세필증명서를 발급받으시면 되며, 공무원, 정부투자기관, 초중고교 , 대학, 금융기관, 종합병원, 언론기관, 상장기업체 직원인 경우에는 근로소득원천징수영수증(소속기관장확인분)으로 대신할 수 있습니다.

 

자유업종사자

사업자등록증을 소지하지 않고 개인사업을 영위하시는 분입니다

 

원리금균등분할상환

상환원금과 이자를 합하여 만기일까지 매월 같은 금액으로 상환하고 상환원금에 단수가 있을 경우 최종회차 할부금에서 정산하는 방식으로 대출초기에 상환부담을 줄일 수 있습니다

 

원금균등분할상환

원금은 매월 일정한금액(대출원금/대출기간)으로 나누어서 1,000원 단위로 상환하고 우수리가 있을 경우에는 최종회차 할부원금에 가산하고 이자는 대출잔액에 대하여 매월 후이자로 납부하는 방식으로 상환금액(원금+이자)이 점점 줄어들게 됩니다.

 

기한연장

원금일시상환식 대출의 경우 만기일에 대출원금을 상환하지 않더라도 채무자의 신용상태를 파악하여 매1년씩 상환기일(만기일)을 연장할 수 있는 제도로 저희 은행에서는 최장 10년까지 기한연장을 해 드립니다

 

근저당권

계속적인 거래관계로부터 발생하는 다수의 불특정 채권을 장래의 결산기에서 일정한 한도까지 담보하려는 저당권을 말하는 것으로 부동산등기부등본의 을구 사항란(소유권 이외의 권리에 관한 사항을 기재하는 란) 에 표시됩니다

 

개인신용평가시스템

개인의 인적정보(신상,직업,소득,재산 등)와 은행거래실적, 각종 신용정보를 과학적인 개인신용평가 모델에 적용하여 종합평가(점수화)한 객관적인 개인여신 심사기준으로 신속하고 일관성있는 의사결정에 따라 대출가능 여부와 대출한도 및 금리를 전산시스템에서 자동으로 판단하는 새로운 심사방식입니다

 

개인사업자

사업자등록증을 소지하고 개인사업을 영위하시는 사업자입니다

 

감정평가

감정평가대상(담보제공물건)에 대하여 이용상태 및 장래의 환가성등을 판단하여 그 경제적 가치를 감정가격으로 평가하는 것을 말합니다
-시가조사 : 공용장부(등기부등본 등) 및 현장조사에 의해 은행 직원이 감정평가하는 방법입니다
-시가추정 : 소액대출인 경우에 공시지가, 건축물신축단가표, 매매사례가격등 객관적인 자료에 의하여 현장조사를 생략하고 감정평가하는 방법입니다





Posted by 비회원
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