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모기지론의 대출 조건

모기지론의 대출 조건 대출정보 2008. 3. 22. 01:26
모기지론의 대출 조건



대출 가능 금액 계산

집값, 부채상환능력, 주택종류별 대출 비율에 의해 최저 2천만원~최대 3억원 범위에서
계산식 : 대출 가능 금액 = (집값 ×대출 비율 ― 선 순위 채권)

부채 상환 능력은 차주의 부채와 소득에 의하여 평가합니다.
* 소득이 있는 배우자간 연대 보증 시 배우자 소득 합산 가능

부채 상환 능력(DTI)은 소득으로 부채를 상환할 수 있는 능력을 의미하며, 상환능력이 양호한 것으로 인정될 때 최대 대출 비율을 적용 받을 수 있습니다.

- DTI1 = ×100 ≤ 33%
- DTI2 = ×100 ≤ 40%
- 기본 DTI 요건(DTI1 33% 이하, DTI2 40% 이하) → 대개의 차주
- 소득공제 DTI 요건(DTI1 37% 이하, DTI2 44% 이하) → 공제요건 갖춘 차주
* 충족 시 → 아파트 70%, 기타주택 65%
* 미충족 시 → 모든 주택에 대해 60% 및 대출만기 20년 필수사항
소득공제요건을 갖추면 연간 납부이자의 1,000만원까지 소득공제가 가능하여 실질금리가 인하되는 점을 반영하여 요건을 달리 하였습니다.

모기지론 소득 공제 요건

* 근로자 (= 차주 = 세대주 = 소유자)가
* 국민주택규모(85㎡ 이하)의 주택에 대하여
* 소유권 이전 등기 일로부터 3개월 이내에 (상환용 대출은 기존대출의 차입일자가 3개월 내)
* 15년 이상의 장기대출을 차입할 것
- 대출기간 15년 이상으로 모기지론을 이용하시는 근로소득자는 소득공제혜택이 가능하나, 대출기간이 10년인 경우는 소득공제혜택이 없으므로 가급적 15년 또는 20년으로 상환기간을 선택해야 절세효과가 있습니다.
-<소득 공제 혜택을 받던 모기지론을 중도 상환하여도 공제 이익의 반환 의무는 없습니다.>

대출 가능 금액 사례

집값 2억원, 전세 및 선 순위 없는 아파트의 경우
* 2억원 × 70% = 1억 4천만원 가능하지만
* DTI 미달 차주는 2억원 × 60% = 1억 2천만원
집값 2억원, 임대차 5천만원 있는 아파트의 경우
* 2억원 × 60% - 5천만원 = 7천만원 가능하며
* DTI 미달 차주는 2억원 × 60% - 5천만원 = 7천만원

집값 2억원, 선 순위 설정 금액 6천만원(국민주택기금대출잔액 5천만원) 있는 아파트에 2순위 모기지론 신청의 경우
* 2억원 × 70% - 6천만원 = 8천만원
* DTI 미달 차주는 2억원 × 60% - 6천만원 = 6천만원

집값 2억원, 선 순위 설정 금액 6천만원(국민주택기금대출잔액 5천만원) 있는 아파트에 대하여 선 순위 상환조건으로 신청 시
* 2억원 × 70% = 1억 4천만원
* DTI 미달 차주는 2억원 × 60% = 1억 2천만원
1순위 저당권 또는 전세가 있는 경우 해당 금액만큼 차감한 후 대출 가능금액이 산출됩니다.
그러나, 통상 선 순위 설정금액은 실제 대출 잔액(대출 금액의 약 120% -130% 설정함)보다 많으므로 선 순위 대출을 상환하는 조건으로 모기지론을 받는다면 대출 가능금액은 더 많아집니다. 또한 직접 살면서 모기지론 대출을 받을 때 금액 상으로는 제일 많이 받을 수 있습니다.
2억원 짜리 아파트에 1순위설정 6천만원(대출잔액 5천만원) 및 임차보증금 5천만원이 있는 경우에 대한 대출금액 사례
-전세를 안는 조건으로주택 구입시는 대출비율 60% 적용되므로
(2억원×60%)-임차보증금 5천만원 =7천만원대출을 받아 기존 대출 5천만원 상환
-전세를 내보내고 직접 입주하여거주하는 경우에는 대출비율 70% 적용하여
(2억원×70%) =1억 4천만원대출을 받아 전세 5천만원, 기존 대출 5천만원 상환
-전세는 내보내되 1순위 대출은 존속시키고자 하면
(2억원×70%)-설정액 6천만원 =8천만원대출을 받아 전세 5천만원 상환

기타 주요 사항

-. 모기지론 대출 신청은 소유권 취득 전,후 모두 가능합니다. 일반적으로 다음과 같습니다.
매매계약 → 대출신청 → 대출적격 심사 → 대출결정 → 승인통지 → 대출약정 → 등기서류 제출 → 대출금 수령 , 소유권이전 및 저당권 설정

-. 모기지론을 받은 주택이 재개발, 재건축 들어간 경우에는 모두 상환하여야 합니다.

-. 모기지론으로 구입한 주택을 팔 경우 주택 매수자의 신용불량유무,연령,개인신용평가,소득증빙을 확인한 후 승계 인수 여부를 결정합니다. 채무 인수자의 주택보유수는 확인하지 않으며, 최초 모기지론 대출자에게 중도 상환 수수료를 부과하지도 않습니다.

-. 모기지론 이용으로 일시적으로 1세대 2주택이 되는 경우와 결혼 상속 등으로 2주택이 된 경우, 전자의 경우에는 1년 안에 기존 주택 처분하여야 하고 후자의 경우에는 처분 의무가 없습니다. 이유는 모기지론의 주택 유무는 대출 신청 시점으로 판단하기 때문입니다.

-. 아파트 준공 및 등기 전에 대출을 받고자 하는 경우에는 중도금대출과 모기지론을 연계하여 원스톱(One-Stop)으로 대출이 이루어지는 중도금연계모기지론을 이용하실 수 있습니다.



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Posted by 비회원

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