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모기지론 내집마련 대출에 대해

모기지론 내집마련 대출에 대해 대출정보 2008.02.06 16:25

모기지론 내집마련 대출에 대해

최근 신문이나 기타 미디어에서 접해보셨겠지만 부동산 관련 뉴스를 접하면 모기지론 뉴스가 심심치 않게 나오고 있습니다. 여기서 일반적인 주택자금대출은 3년이나 5년만기대출이 일반적이었으나 최근에는 20년이상의 장기대출상품이 속속 출시가 되면서 많은 사람들이 관심이 가게되었습니다.
본래 한국 사람의 집에 대한 소유욕과 재산적 가치를 높게 평가하는 상황속에서 일반적인 직장으로 인한 소득보다 주택자금은 수직 상승하는 상황에서 대출이외에는 방법이 뾰족히 없으며 또한 막대한 자금이 소요되는 바 선진국에선 보편화된 모기지론을 국내에도 출시하게 된 것입니다.

현재 문의하신 1억정도 가능여부는 어느 주택을 구입하려고 하시는지 구체적인 언급이 없으셔서 정확하게 답변을 드리기 어려우나 정부모기지론을 바탕으로 말씀드리면 한도는 약간 내려갈 가능성이 높습니다. 이유는 정부모기지상품은 확정금리가 대략 6.8% 가량되며 최장 20년에 원리금균등분할상환방식이므로 1억대출 기준으로 최소 월 소득은 약 210만원 정도되어야 대출이 실행됩니다. 이것도 부채가 거의 없다는 전제하에 가능한 것이므로 실제 70% 대비 한도에서 대출이 실행되는 조건이란 무척 어려운 일입니다.

반면 시중은행의 장기대출상품은 15년이상 장기계약하신 고객에 한하여 최대 60%로 대출이 됩니다. 따라서 일반적으로 적은 평수의 구입이나 한도 문제가 걸릴 경우는 정부모기지론을 선택하시는 것이 유리하며 다수 주택보유 목적이나 빠른 대출금 상환 혹은 대형평수 보유 목적시에는 시중은행 모기지론을 선택하시는 것이 유리합니다.

대출금을 상환하는 방법에는 일반적으로 3가지 방식이 있습니다.
1. 원금균등분할상환방식
이 방식은 저희 HSBC 은행과 신한은행 정도가 이용가능하며 특징은 첫 달부터 바로 원금과 이자를 같이 납부한다는 특색이 있습니다. 따라서 원금을 바로 상환하는 혜택과 더불어 매달 이자가 감소하여 여타의 대출상환방식에서 최저의 누적이자액을 자랑합니다.
하지만 단점이 초기 대출 실행시 2년 정도는 타 상환방식에 비해 납부금액이 크다는 단점이 있습니다.
2. 원리금균등분할상환방식
이 방식은 선이자+후원금 방식으로 전체의 원금에 대한 이자를 합산하여 기간을 나눈 방법으로 매달마다 동일한 대출금을 납부하는 특징이 있습니다. 하지만 대출기간이 장기로 갈수록 누적이자액이 크게 되고 중도상환시에도 원금을 거의 전부 납부하는 단점도 있습니다.
3. 만기일시상환방식
이 방식은 일종의 일수계산과 비슷하며 이자액 부담도 시일이 지날 수록 크게 증가하는 단점이 있습니다. 이자만 납입하고 대출 만기시에 원금을 한꺼번에 갚으므로 부담감이 크다는 단점이 있습니다.

정부 모기지론 상품으로 1억을 계산해드리면 예상되는 납입금은 매달 763,340 원 정도가 됩니다. 반면 저희 은행으로 계산하면 예상금액은 약 706,994 원 정도로 됩니다. 게다가매달 이자가 감소하므로 장기대출측면에서 바라보면 유리한 제테크로 보실 수 있습니다.


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Posted by 비회원
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