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대출한도의 결정 요인 입니다.

대출한도의 결정 요인 입니다. 대출정보 2008.01.26 19:40

대출한도의 결정 요인

 신용대출

신용대출의 대출한도 결정은 각 금융권(은행권, 보험사, 캐피탈, 상호신용금고, 카드사)마다 차이가 있습니다. 또한 같은 금융권이라도 거래실적 등 신용평가기준 차이에 따라 역시 한도가 달라집니다. 현재 금융기관에서 대출한도는 개인신용평점시스템인 CSS (Credit Scoring System)에 의하거나 개인의 직업, 재산상태 등으로 구성된 직업분류표와 기여도 등을 종합심사하여 결정됩니다. 현재 추세는 CSS에 의해 대출 한도를 평가하는 추세입니다.

 [참고] CSS 평가 구성항목의 예

개인 및 가족사항 연령 ,결혼여부, 부양가족수 등
주거정보 주택소유현황, 소유형태, 거주년수 등
직장정보 전,현직업구분, 직장명, 근무년수 등
소득정보 년소득, 사업소득, 이자소득 등
재산정보 재산세, 소유부동산 형태, 크기 등
기타정보 예금,신탁,보험, 급여이체,타금융기관 대출 등
외부신용정보 연체현황, 금융기관조회횟수 등


 담보대출

① 부동산담보대출 

APT, 주택, 근린시설상가, 기타 부동산은 해당 부동산의 담보가치를 평가하여 대출한도를 결정합니다. 담보가치평가는 APT를 제외하고(APT는 시세를 기준으로 평가) 감정평가기관에서 산정합니다. 대출한도는 산정된 감정가에서 임대금액, 선순위 등 감액요소를 감액하고 나온 금액에서 각 금융기관이 정한 여신가능비율을 곱해 결정됩니다.

한도산정 = {부동산 감정가 - (선순위금액+기임대금액+소액임대차) - 기타감액요소}
×여신가능비율(60∼80%)
 

② 유가증권담보대출 

담보제공 가능한 유가증권으로는 상장회사 주식 법인이 발행한 채권, 국채, 지방채, 수익증권, 금융 기관예금, 기타 유가증권 등이 있습니다. 예금을 제외한 유가증권의 평가는 매월초 공시하는 주식 및 채권 대용가에 또는 1개월 평균 대용가 또는 전일 대용가를 비교하여 낮은 가격에 각 금융기관이 정한 여신가능비율을 환산하여 한도를 결정합니다.

한도산정 = 대용가 ×여신가능비율(50∼90%) ×여신가능비율(60∼80%)
 

③ 보증보험증권담보대출 

보증보험사에서 발급한 보증보험증권을 담보로 대출해 주는 방식으로 대출한도는 보증보험금액 한도 내에서 결정됩니다.

[출처 : 모네타]




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Posted by 비회원
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